Еще до начала пандемии коронавируса российские банки снизили ставки по ипотеке, заработали государственные программы поддержки населения, а с началом самоизоляции, согласно исследованию, цены на недвижимость снизились от 3 до 7 %.
Дарье Килиной 26 лет, она работает лабораторным генетиком. До кризиса Даша снимала комнату за 15 000 ₽ в месяц, мечтала о своей квартире и копила на первоначальной взнос. С началом пандемии цены на квартиры начали падать, и уже в мае она смогла купить студию в Приморском районе Петербурга.
Мы поговорили с Дашей и узнали, как у нее все получилось. А Елена Молокова, ипотечный эксперт, объяснила, как подготовиться к ипотеке, выйти из кризиса победителем и купить квартиру мечты.
Дарья Килина, 26 лет, лаборант, генетик
«Кризис дал мне больше возможностей оформить ипотеку выгодно»
Я давно планировала купить квартиру, копила на первоначальный взнос уже полгода. Раньше я снимала комнату за 15 000 ₽ в месяц. Три раза мне приходилось в спешке съезжать и искать новое жилье: то владельцы решили недвижимость продать, то родственников заселить, то еще что-то.
Кризис помог купить квартиру быстрее: я зарабатываю 90 000 ₽ в месяц, ставки по ипотеке снизились еще до кризиса, а недвижимость из-за самоизоляции стала дешеветь.
Решила, что это шанс, и взяла студию в Приморском районе за 3 500 000 ₽. С первоначальным взносом мне помогли родители, сумма получилась 950 000 ₽. Остальные 2 550 000 ₽ взяла в банке на 20 лет под 8,5 % годовых, с ежемесячным платежом 22 000 ₽.
Очень довольна, что наконец нет необходимости отдавать деньги за жилье чужому человеку. Я вкладываю в свое. Теперь можно сделать ремонт, как мне хочется, и нет страха, что меня кто-то выгонит.
К тому же свое жилье — это инвестиция в будущее. Кризисов может быть много, и теперь я спокойна, что у меня есть хотя бы свой угол. Плюс цены на недвижимость в любом случае когда-нибудь пойдут вверх, а значит, если будет нужно, я смогу ее выгодно продать.
Как подготовиться к ипотеке
Елена Молокова, ипотечный консультант, блогер
Есть несколько пунктов, по которым можно определить, насколько вы готовы к ипотеке.
1. Ваши доходы стабильны, а зарплата полностью белая
Позаботьтесь о том, чтобы ваша зарплата была фиксированной и официальной. Специалистам из IT-сферы и онлайн-образования будет проще: сейчас это самые востребованные профессии, а в будущем эти отрасли будут развиваться, работы станет больше. Так что этой категории заемщиков, скорее всего, ничто не помешает взять ипотеку уже сейчас.
Героиня статьи работает в бюджетном учреждении, у нее нет рисков: даже если будут сокращения, ей выплатят компенсацию, которая подстрахует на время поиска новой работы.
2. У вас есть финансовая подушка на случай форс-мажора
Хорошо, если есть финансовая подушка, равная шести вашим зарплатам: она обезопасит вас от просрочек. Произойти может что угодно, и не обязательно это будет потеря работы — болезни, срочные вложения или крупные покупки тоже случаются.
3. Участвуете в госпрограммах
Помимо материнского капитала, в России действуют еще специальные ипотечные программы, которые позволят получить помощь от государства.
— Семейная ипотека
Сейчас программа называется «Обеспечение жильем молодых семей». Государство выделяет субсидию на покупку готового жилья, строительство дома, первоначальный взнос или погашение ипотеки, покупку жилья через кооператив.
Размер субсидии зависит от того, есть у вас дети или нет: 35 % от общей стоимости жилья при наличии ребенка, 30 % — если его нет.
Кто подходит:
- вы состоите в официальном браке или у вас есть ребенок;
- возраст каждого из супругов — не больше 35 лет;
- вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Площадь вашего жилья не должна превышать региональный минимум на каждого члена семьи. Например, в Москве он составляет 10 квадратных метров.
— Погашение долга по ипотеке для многодетных
В рамках программы государство погасит 450 000 ₽ долга по ипотеке семьям с тремя и более детьми.
Условия:
- третий или последующий ребенок родился с 2019 по 2022 год;
- договор ипотеки или рефинансирования заключен до 2019 года или не позднее 1 июля 2023 года.
— Льготная ипотека
Государство частично субсидирует ставку по ипотеке. Получить такую ипотеку может каждый гражданин РФ, соответствующий требованиям по возрасту и доходу. Но нужно учесть, что в рамках льготной ипотеки есть ограничения по максимальной сумме. Кроме того, взять в такую ипотеку можно только жилье на первичном рынке. Например, в Газпромбанке ставка на льготную ипотеку — от 6,1 %. На сайте банка есть кредитный калькулятор, который поможет рассчитать условия.
4. Покупаете жилье на вторичном рынке в экономсегменте
После введения ограничений из-за коронавируса продажи на вторичном рынке жилья упали.
Под экономклассом понимаются квартиры в типовых домах на городской периферии, с ограниченным выбором планировок и по низкой стоимости. Цены на такие квартиры везде разные и зависят от многих факторов, начиная от расстояния до метро и качества ремонта и кончая инфраструктурой района. Например, московская двушка в районе Чертаново стоит 7,8 млн ₽, а в Приморском районе Санкт-Петербурга — 5,8 млн ₽.
Очевидно, в скором времени жилье начнет дешеветь. Продавцы, которым срочно нужны деньги, начнут снижать цены.
Чек-лист: как подготовиться к ипотеке
Вот четыре критерия, которые помогут спокойно взять ипотеку и ни о чем не беспокоиться:
- Вы официально оформлены, есть стабильная работа, фиксированная зарплата, и в договоре четко прописано, на основании чего выплачивается премия.
- У вас есть сбережения, равные сумме вашего дохода за полгода.
- Вы соответствуете условиям государственных программ для помощи в приобретении жилья.
- Вы покупаете квартиру на вторичном рынке в экономсегменте в момент снижения цен.
Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы узнать подробнее об ипотечных программах в Газпромбанке и рассчитать условия.