Дисклеймер: статья не является инвестиционным консультированием. Автор не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
В экономике есть такой термин - инфляция.
Я не буду рассматривать такие вложения как драгоценные металлы, валюты и т.п. Поскольку они очень рискованные и это площадка только для экспертов своего дела.
Инфля́ция (лат. inflatio «вздутие») — повышение общего уровня цен на товары и услуги на длительный срок.
Большая российская энциклопедия: [в 35 т.] / гл. ред. Ю. С. Осипов — М. : Большая российская энциклопедия, 2004—2017.
Говоря простым языком - при инфляции обесцениваются деньги и на одну и туже сумму с течением времени можно будет покупать все меньше и меньше. Ее измеряют в процентах. Например в России за 2019 год инфляция по официальным данным(взято с РБК) составила 3%. Сейчас в 2020 год на такие проценты можно открыть вклад в Сбербанке и получается ничего не заработать.
Для того, чтобы спастись от нее и покупать все столько же и те товары, а то и больше, и лучше, есть несколько способов сохранить и превысить ценность своих денег.
Как спасти деньги от инфляции?
№1. И самый простой вариант - вклад в банке(депозит).
Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.
Интернет-энциклопедия "Википедия" .
Но проблема депозита, что хоть он и надежен и застрахован государством на 1 400 000 рублей - его доход не почти превышает инфляцию и на нем почти не заработать, а то и потерять.
№2. Акции, облигации и ПИФы.
Многие из нас уже видели эти рекламы по плазме или перед роликом в YouTube о таких приложениях как "Название банка" Инвестиции. И тут разговор о акциях и облигациях.
А́кция (нем. Aktie, нидерл. Actie, от лат. actio — [помимо проч.] право (на что-то), которое может быть отстояно в суде) — эмиссионная ценная бумага, доля владения компанией, закрепляющая права её владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у владельца.
Интернет-энциклопедия "Википедия" .
Проще говоря. Акция - это ценная бумага, которая обозначает, что вы владеете какой-то частью акционерной компании и дает право на получение от акционерного общества денег в виде дивидендов. Тут доход может зависеть от курса стоимости акции( в дальнейшей продажи ее) и дивидендов. Они выгодны в долгосрочной перспективе, но могут быть рискованными, особенно если покупать на краткосрочный срок. Инвестиции в акции могут быть по риску умеренными, консервативными и агрессивными. Особенно выгодно покупать акции на долгосрочную перспективу в кризис, они дешевле и после окончания кризиса вырастут в цене.
Облига́ция (лат. obligatio — обязательство; в некоторых контекстах также бонд, нота, от англ. bond, note) — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего (эмитента облигации), в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента. Также облигация может предусматривать право владельца (держателя) на получение процента (купона) от её номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Большая российская энциклопедия : [в 35 т.] / гл. ред. Ю. С. Осипов. — М. : Большая российская энциклопедия, 2004—2017.
А облигация - это бумага, которая обозначает, что вы дали эмитенту облигации долг, на сумму облигации. И по оговоренному сроку получаете ее стоимость и сверху проценты. Они более выгодны в долгосрочной перспективе.
Также есть так называемые Паевые инвестиционные счеты.
ПИФ - Паевой инвестиционный фонд является имущественным комплексом, без образования юридического лица, основанным на доверительном управлении имуществом фонда специализированной управляющей компанией с целью увеличения стоимости имущества фонда. Таким образом, подобный фонд формируется из денег инвесторов (пайщиков), каждому из которых принадлежит определённое количество паёв.
Интернет-энциклопедия "Википедия" .
То есть - ПИФ это фонд, куда вы вносите определенную сумму, и специально обученный человек инвестирует за вас в надежные и прибыльные компании. За ПИФами следят Центральные банки. По этому они относительно безопасные - кроме случаем кризиса. Ведь деньги, которые вы отдали в ПИФ, это акции или облигации(зависит от ПИФа, который вы выбрали). На этот счет есть еще два инструмента, последние и самые лучшие по критерию надежные/прибыльные.
№3. ИСЖ и НСЖ.
ИСЖ - Инвестиционное страхование жизни, смешанный инвестиционно-страховой продукт. Сочетает в себе страхование жизни клиента и вложения в финансовые активы (акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.).
Магомедова Н. Ю. Инвестиционное страхование жизни: современный этап развития // Экономика и бизнес: теория и практика. 2019
Таким образом, ИСЖ позволяет не только застраховать себя от рисков и убытков, но и получить некоторый доход. Чаще всего в банках представлено два варианта ИСЖ - с частичной защитой капитала и 100%-ой защитой. В первом случае с частичной защитой, это если акции или облигации компании упали до какого-то процента, который оговоренный с банком, то потери возвращаются вам и вы получается доход, будто падения не было, во втором случае с любыми просадками вы получите свой доход. Присутствуют юридические и налоговые привилегии — доход не делится при разводе, разделе или конфискации имущества. Только есть один минус таких способов - вы жертвуете таким образом процентами.
НСЖ или Накопительное страхование жизни практически тоже самое, но в нем присутствуют как минимум два инвариантных риска: дожитие и смерть, а также часто телесные повреждения (травмы), инвалидность, смерть в результате несчастного случая, и другие.
Итог.
Конечно, те кто бояться инвестировать открывают депозиты. Но есть и не менее безопасные способы защиты и увеличения денег, чем вклады. Самые безопасные, прибыльные в долгосрочной перспективе, что подходит для накопления на какую-то мечту это ИСЖ и НСЖ. Но если вы хотите инвестировать более выгоднее, лучше оформить ПИФ или самостоятельно изучить более подробно тему и покупать акции и облигации.
Надеюсь вам понравилась статья и если не трудно можно подписаться и поставить лайк, чтобы продвигать канал и инвестировать в выходы новых статей на Дзене.