Небольшой заём – выход из неожиданных финансовых проблем. Он не предполагает основательной подготовки: требования к заёмщику серьёзно снижены. При наличии паспорта и доступа к Интернету можно получить деньги на 30 дней. Но у этого кредитования есть недостаток – высокая процентная ставка. Таким образом, клиент должен вернуть всю сумму с процентами в указанный срок. Но практика показывает, что этот порядок можно нарушить в свою пользу.
Частые причины неуплаты долга
К услугам микрофинансирования прибегают те, кому срочно понадобились деньги. Оформить займ в МФО сегодня не занимает более 15 минут. Заявку можно подать онлайн, а деньги получить на банковскую карту. Никаких очередей, справок. Главным требованием является совершеннолетие заёмщика, наличие паспорта гражданина РФ и соответствие гражданства. Отсюда возникают недопонимания и как следствие получение серьезного долга перед МФО.
В надежде найти способ, как не платить займы, люди совершают следующие ошибки, которые смог обнаружить сервис Banklead.ru:
- заблуждаясь, полагают: онлайн-микрозайм не требует выплат процентов или возвращения всей суммы. Займы – это деньги инвесторов МФО, поэтому ни одна компания не допустит банкротства или предательства доверия инвесторов. Они будут любыми способами возвращать свои деньги.
- заведомо знают о своей несостоятельности выплатить задолженность при отсутствии постоянного дохода. В финансовых делах чудеса – редкость. Клиент должен быть уверен, что сможет в срок вернуть деньги, иначе его кредитная репутация будет испорчена.
- оформляют микрокредиты для погашения уже действующего кредита или займа. Такое решение исключительно эффективно. Как правило, это ещё один долг, с которым не известно когда получится разобраться.
- неразумный подход к выбору займа: без тщательного анализа берут первый попавшийся вариант. Сегодня есть проверенные сервисы, представляющие актуальную информацию.
- не серьёзное отношение к процессу оформления займа, считая, что в МФО деньги получить очень легко. А значит, можно не соблюдать условия договора. Чаще всего это связано с тем, что документы просто не были изучены перед подписанием.
- по незнанию, но чаще намеренно, не желают платить проценты, навлекая на себя санкции. Иногда это связано с невозможностью вовремя внести положенный платёж.
Как не допустить просроченную задолженность?
Просрочка платежа – распространённая причина увеличения долга. К ней приводит ряд факторов. Нежелание, отсутствие возможности, безответственный подход к оформлению займа.
Для её избежания необходимо оценить свои возможности перед получением займа. Позаботьтесь о своём благосостоянии: читайте внимательно соглашение с МФО, где прописаны условия договора и схема погашения долга. Это лучший способ не вгонять себя в долговую яму.
Беспроцентный займ как способ не платить проценты
Это самая доступная финансовая услуга. Её реально получить даже в первое обращение в МФО.
Компании данного сектора более нацелены на неё из-за спроса в последние годы. Это обусловлено вовлечением потока новых клиентов, ранее не обращавшихся к ним.
Для получения такого займа следующие условия:
- доступная сумма минимальная и варьируется в пределах 2-5 тысяч рублей (каждая МФО устанавливает свой лимит),
- срок, на который выдаются деньги, ‒ 1 месяц,
- продление условий договора не предполагается.
Таким образом, это разовая акция, способ протестировать услуги компании.
Но и в этом случае также требуется своевременное погашение долга. Исполнив обязательства, не придётся придумывать способы не платить проценты по микрозайму. Иначе компания применяет санкции – выплата неустойки за несоблюдение договора, начисление пени или процентов.
Реструктуризация долга – выход из тяжёлого положения
При изменении финансового положения клиент имеет право воспользоваться реструктуризацией своей задолженности. Но стоит понимать: эта услуга не имеет чёткой схемы реализации, так как носит индивидуальный характер. И МФО прибегают к ней только в крайнем случае.
К моменту реструктуризации задолженности у заёмщика внушительных размеров. И компания понимает, что всех обязательств от него не дождётся, поэтому сделает все, чтобы вернуть «тело» займа – основную сумму.
Решение о реструктуризации, как правило, принимается односторонне МФО. Но ему предшествует работа с клиентом по взысканию долга (в том числе коллекторская). В исключительных случаях, когда заёмщик может предоставить реальные документы, подтверждающие ухудшение своего финансового положения (в том числе банкротство), повлекшего такие задолженности, компании смягчают подход и безотлагательно применяют реструктуризацию.
Она выражается в:
- выстраивании нового графика выплат,
- снижении суммы неустойки, штрафа, процентов,
- оплате лишь первоначальной суммы микрозайма.
Отказ от выплат процентов – способ не уйти в минус. МФО готовы пойти на такие жертвы ради избежания судебных тяжб. Ведь процессы занимают время. И в итоге оказываются накладными: оплата пошлин, издержки, поэтому сами же МФО будут делать всё, чтобы затягивать с передачей нужных бумаг в суд. К тому же это не сравнится с суммой долга. Главное условие для реструктуризации – юридически доказанная необходимость «кредитных каникул». Клиент должен предоставить документы (выписки, справки) об ухудшении его финансового положения (в том числе и его семьи), которые свидетельствовали бы о несостоятельности выплачивания долга.
Как не платить проценты МФО по букве закона?
Можно попытать удачу в суде в целях избежания выплат по микрозайму. Это работает в случае нарушения закона МФО. Нужно лишь доказать неправомерность действий займодателя.
В каких случаях можно обращаться в суд?
- МФО совершает сделки не имея лицензии и регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
- МФО требует выплаты после передачи прав на долг коллекторскому агентству.
- МФО вносит существенные изменения в договор после его подписания (к примеру, меняет сроки или увеличивает процентную ставку).
- МФО не указывает на первой странице договора процентную ставку.
- МФО заключает сделку с недееспособным или невменяемым (для этого необходимы подтверждающие документы), с несовершеннолетним клиентом.
- МФО неверно начисляет проценты и применяет штрафные санкции, а также допускает иные серьёзные нарушения.
Если будут доказаны нарушения со стороны МФО, то электронный договор будет расторгнут. А это снимает «обязательства» с заёмщика. Но на этот шаг идут единицы. Чаще всего это связано с тем, что крупные компании не допускают таких юридических ошибок, поэтому суду не за что будет зацепиться. Но это может сработать с маленькими и неизвестными фирмами, особенно новичками на рынке.
Что будет, если не платить МФО по займу?
Микрозайм – финансовая и юридическая ответственность. Это нужно хорошо осознавать, прежде чем брать на себя. В случае отказа исполнять все обязательства заёмщику приходится столкнуться с последствиями:
- очернённая кредитная история. Она характеризует благонадёжность человека с финансовой стороны, играя главнейшую роль при обращении в крупный банк;
- штрафы – традиционные меры, считающиеся легкой формой наказания. Выражаются как в отдельно начисленной сумме, дополняющей уже существующий долг, так и в увеличении процентной ставки. Складываются они по формуле, установленной ГК РФ: 1/260 ставки рефинансирования (сегодня это 8,25% годовых). Начисляются пени даже в том случае, если положенный взнос опоздал на пару дней;
- коллекторы – так называемая «тяжёлая артиллерия». Коллекторское агентство выкупает долг заёмщика. Он становится должником этого агентства, которое будет применять различные методы «выбивания» своих денег (вплоть до незаконных);
- суд: МФО имеет право подать в суд на злостного неплательщика. На рассмотрение такого иска даже не приглашается ответчик (заёмщик), и решение принимается в пользу истца.
Конечно, займ в МФО – популярная и удобная услуга, но и она имеет свои подводные камни. Прежде чем прибегнуть к такому решению финансовых трудностей, стоит тщательно обдумать, найти альтернативу. Но если этого не избежать, то грамотно подходить к оформлению микрозайма, чтобы потом не искать радикальных способов не платить проценты.