Как считаете, вы хорошо обращаетесь со своими личными финансами? Вряд ли вы скажете, что-то очень категоричное, наверняка ответ будет "ну, как и все". А если я скажу, что большинство людей не умеет распоряжаться ими по красоте?
Давайте разбираться.
Где бабки, Лебовски?
Почему-то в обществе бытует мнение, что как-то специально учиться для умения обращаться с деньгами не нужно. В школах отсутствует предмет в духе "финансовая грамотность", а родители далеко не всегда рассказывают детям, как нужно взаимодействовать с деньгами. Ну, порой и сами родители не особо понимают, что к чему.
Выходит, люди убеждены, что все мы - рациональные существа, которые могут сами понять, как не залезть в долги. Что мы сами всё понимаем и всякие там советы нам не нужны. Но признайте, как-то в реальности обычно происходит иначе. Даже банальный пример с карантином - у многих ли были запасы, чтобы спокойно продержаться без дохода месяц? А три месяца?
Никто не рождается с умением распоряжаться личными финансами - так почему же никто и не учится?
По идее, я взял это не с потолка, "финансовая грамотность" - весьма известный термин, а если вы введёте его в гугле, там будет множество статей и видео по теме. Позже как-нибудь поделюсь своими фаворитами.
А ведь это действительно важная штука. Все мы в той или иной мере взаимодействуем с деньгами. Пока люди молоды, это происходит в меньшем масштабе, но с возрастом платить за всё обычно нужно самому. А как это делать грамотно, если никто не учил? Правильно, никак.
Вы можете заявить мне - да я обычный человек, куда мне "учиться обращаться с деньгами", это для всяких бизнесменов или чуваков на бирже. Но это не зависит от масштаба, правила везде одни.
Если ты тратишь больше, чем получаешь - начинаются неприятности.
Почему слово "кредит" стало для одной половины обычной опцией, а для другой - ужасной вещью, которую надо избегать во что бы то ни стало?
Всё это - следствие финансовой безграмотности.
Кто виноват и что делать?
В первую очередь стоит понять, что здесь нет кого-то, кто полностью ответственен за это - нельзя показать пальцем на родителей и взвопить "Это из-за вас я потратил последние деньги на кофе в Старбаксе!". Нельзя также ткнуть пальцем в соседа-иллюмината и сказать "Из-за ваших заговоров мне нечем платить за квартиру!". Увы, всё лежит на наших плечах и оправдаться за чей-то счёт не выйдет.
Однако мы действительно можем на кое-кого пристально посмотреть - на наш мозг. В конце концов, большинство наших проблем происходят из-за его ошибок. Но упс. Он - часть нас. Выходит, мы виноваты сами.
Если вы хотели посмотреть на виновника своих неудач - откройте фронтальную камеру.
И да, конечно, бывают ситуации, когда человек действительно не несёт никакой ответственности за свою жизнь - но я искренне сомневаюсь, что вы совсем ничего не можете сделать, чтобы это исправить.
Так из-за чего же мы закрываем глаза на наши планы (например, накопить на новый телефон) и отдаёмся мимолетным желаниям (в духе того же кофе в Старбаксе)? Всё дело в особенности нашего мышления - у этого феномена есть свое определение:
1. Смещение к настоящему.
Суть в том, что наш мозг не воспринимает всю нашу жизнь одинаково - что в прошлом, то уже прошло, а что в будущем - то в будущем. Имеет значение только настоящий момент.
Так ли это? Конечно, нет. На всей линии нашей жизни - мы сами. И не стоит забывать, что завтра мы всё ещё будем собой и более того - завтра нам предстоит разбираться со своими сегодняшними косяками. Попробуйте иногда представлять, что вы уже в будущем и оцениваете поступки прошлого себя. Всё же любят себя винить "вот я вчера фигню сделал, конечно" - сделайте это авансом.
Особенно это помогает перед важным моментом - представьте, что вы оцениваете свое сегодняшнее решение завтра. Через неделю. Через месяц оно бы всё ещё показалось вам разумным? Если точно да - неплохо, а если не уверены - может не стоит торопиться?
2. Планируйте.
В момент выбора мы часто торопимся, поддаёмся импульсивным решениям и не всегда взгляд со стороны может помочь. Вроде бы хотели отложить с зарплаты/стипендии немного на запас - а вот как-то уже и кончилось всё. Чтобы такого не было, попробуйте взять за правило слегка прикидывать заранее, сколько вам будет нужно на необходимые вещи, сколько вы хотите отложить, а сколько тратить на всякие развлечения.
Два момента насчёт предложения выше.
- Финансовая грамотность не требует от вас каждый раз отказываться от любимой шоколадки или похода в кино. Если это вписывается в ваш план и вы держите в голове общую картину - почему нет? Более того, жёсткий переход на экономию вызовет у вас стресс и организм захочет вернуть предыдущее положение вещей. Не стоит моментально полностью менять жизнь.
- "Откладывать? Да ты в своём уме? Да у меня и так денег порой не хватает!" может воскликнуть кто-то. Да, откладывать. Если вы в сразу же при получении дохода отложите 10 процентов - ничего не случится. Можете попробовать начать с 5 процентов. Предположим, вы получаете в месяц 100 тысяч (неплохо). Неужели после откладывания 5 тысяч что-то в вашей жизни серьёзно изменится?
И плавно подходим к следующему совету:
3. Не держите всё в одном месте.
К теме про накопления - не надо держать их постоянно при себе. Когда в кошельке постоянно маячат деньги или карта с кучей накоплений - удержаться от траты тяжелее. Заведите себе ещё один счёт, откройте другую карту и оставляйте её дома. Классический вариант "хранить бумажные деньги под матрасом" мне лично как-то не очень нравится.
Можете сделать другой вариант - держите отдельно деньги для развлечений. Перед походом на тусовку (здесь я имею ввиду всё - просто гулянки, шоппинг, кино, вечеринки, клубы, дни рождения) возьмите с собой только то, что не жалко потратить. Так вы банально физически не сможете потратить больше.
В общем - храните деньги в разных местах. Если не можете позволить себе лишнюю карту - заведите разные кошельки. Разграничьте свои финансы с просто "это моя куча денег" на "эта куча для коммуналки, эту я коплю, а эта на развлечения".
Поверьте, с появлением структуры хаос в вашей жизни уменьшится.
Конечно, это не все советы. Даже при желании я вряд ли бы смог рассказать вам всё. Повторю важную мысль - не меняйте всю жизнь за раз. Не получится. Потихоньку, но настойчиво.
И да, дальше ещё много плясок с тем, как преумножать свои сбережения, но это тема для другого раза. Плюс, я там и сам не сильно мастер. Но перед тем, как закончить вкину вам хорошую цитату:
Когда богатые люди теряли свои сбережения , позже они снова становились богатыми. Бедный, выиграв миллион в лотерею, потратит все деньги и вернётся к бедности.
Всего хорошего вам. Не списывайте свои неудачи на судьбу. Удачи!