После формирования цели необходимо составить бизнес-план достижения этой цели. В плане прописываем какие инструменты будем применять, в какой пропорции, как часто проводим ребалансировку, что делаем, в случае превышения запланированных краткосрочных целей, что делаем при негативном развитии событий. Если план предполагает активную торговлю, то прописываем свою торговую систему.
Наверное не открою большой секрет, если скажу, что личные финансы можно сравнить с бюджетом любого предприятия. В обоих случаях есть расходная и доходная части, есть операционная и инвестиционная часть. Давайте разберемся чуть подробнее. В операционной части бюджета у нас имеется доходная часть - это то, что мы с Вами зарабатываем от текущей деятельности и расходная часть - это то, что мы тратим на поддержания комфортного проживания. Всё, что остается - свободный денежный поток (FCF). Из этого потока мы и формируем ликвидную часть, инвестиционную часть, фонд "Форс-мажор" и др. Если Вы ведете учет своих трат и доходов, это очень хорошо. Если нет, то стоит этим заняться. Не поверите, сколько средств можно высвободить. Например: отказ курения сэкономит Вам от 15 до 30 тыс. руб.. в год. Использование кэшбэков от 3 тыс. руб. в год. Посмотрите, все ли налоговые льготы Вы используете (имущество, образование, лечение, владение ценными бумагами более 3 лет, ИИС). Возможно Вам это покажется небольшими суммами, но если их все собрать, то получается достаточно приличная сумма.
Когда определились с целью, составили бизнес-план достижения этой цели, определили расходную и доходную части бюджета, настало время формировать инвестиционный портфель. Но прежде чем его формировать необходимо сформировать фонд "Форс-мажор". Что это за фонд? Это Ваша "кубышка" на всякий непредвиденный случай, например временная потеря работы, а соответственно и денежного потока. Как правило этот фонд должен быть равен от 6 до 12 месячной сумме Ваших ежемесячных затрат. Если Вы в месяц в среднем тратите 100 тыс. руб., то данный фонд должен быть равен сумме от 600 тыс. руб., до 1200тыс. руб. И еще, этот фонд не должен тратиться на покупку нового телефона, шубы и т.д. Конечно, деньги должны работать, поэтому их необходимо размесить в ликвидные и безопасные инструменты (облигации государственного займа, депозиты, позволяющие снимать и пополнять средства без потери процентов). Возможно разделить фонд на 2 части, рублевую и долларовую, тем самым диверсифицировав его по валютному признаку. Наличие этого фонда позволит Вам, даже в случае непредвиденных ситуаций, не использовать средства из инвестиционной части портфеля, т.к. как раз в этот момент акции, входящие в состав портфеля, могут быть в "просадке" и продавать их в убыток нецелесообразно.
Продолжение следует, ставьте лайки и подписывайтесь на мой канал в Телеграмм