Ключевая ставка – говоря простым языком, это ставка процента под которую Центральный Банк выдает кредиты коммерческим банкам.
Да, получается Банк, в котором вы храните свои сбережения (депозит), или в котором вы взяли кредит на новую вещь (телефон, телевизор, машина), так же берет деньги в долг, только уже у Центрального Банка и так же кладет деньги на депозит в Центральный Банк.
Ключевая ставка - это процентный показатель ниже которого Центральный Банк берет деньги в депозит от коммерческих банков и выше которого выдает кредиты коммерческим банкам.
Исходя из вышенаписанного определения, следуют выводы:
1. Чем выше учетная ставка, тем деньги дороже для коммерческого банка, а соответственно и для гражданина, желающего взять кредит.
2. Чем ниже учетная ставка, тем более деньги становятся доступными для коммерческих банков и для рядовых граждан.
При низкой ключевой ставке: более выгодно покупать в кредит, менее выгодно класть деньги на депозит, открывать вклад.
Обратная логика при высокой ключевой ставке: более выгодно класть деньги на депозит, менее выгодно открывать вклад.
Как видно из графика, 2014 год не лучшее время для того что бы брать кредит, учетная ставка доходила до показателя в 17%, но депозиты были бы очень прибыльными для кладчиков. На сегодняшний день учетная ставка ЦБ установлена на рекордно низком уровне в 4,25%, что говорит о невероятно дешевых кредитах. По скромному, мнению автора, сейчас самое время брать кредит на крупные покупки (но только в том случае, если вы уверены в своей будущей платежеспособности).
Зачем Центральный Банк изменяет ключевую ставку?
Основная причина изменения ключевой ставки это снижение или повышения объема денежной массы у населения.
Объясню простым примером:
На дворе 2014 год, у вас есть миллион и вы думаете как быть: "Взять в кредит еще миллион и купить квартиру?" или "Положить деньги под процент на депозит?". Посмотрев на ставки по депозитам и кредитам вы узнали, что банки выдают деньги под 20%, а берут депозиты под 15%.
Здравый смысл подсказывает вам, что 20% годовых по кредиту это очень много, но деньги не могут лежать просто так и вы кладете их на депозит под 15% годовых.
Таким образом, вы не получили еще миллион и не пустили далее в оборот 2 миллиона покупкой квартиры (1 ваш + 1 кредитный), а отдали ваш миллион банку, тем самым изъяв его из оборота.
Таким образом, денег у населения в вашем лице стало меньше и вы можете меньше купить на текущей момент.
Центральный Банк делает это для того, чтобы управлять инфляцией, простая закономерность:
- Чем больше денежных средств в экономике, тем выше темпы ее роста и выше темп роста инфляции
- Чем меньше денежных средств в экономике и медленнее их оборот, тем ниже темпы роста инфляции
Почему так происходит, стоит описать отдельно. Пока остановимся на этом!
Если вам понравилось прошу поставить лайк статье!
Спасибо!
Кстати, брали ли вы кредиты, под какой процент и на что?)
Пишите ответы в комментариях.