Грамотное финансовое планирование начинается с бюджета доходов и расходов.
Доходы состоят из 1-3 источников, а поводов потратить деньги больше.
Существует несколько систем распределения расходов. Рассмотрим две распространенные.
1. Правило 50 : 30 : 20
Это правило обозначает принципы, по которым стоит распределить доходы, но не детализирует каждый вид трат внутри категории.
50% дохода отправляется в повседневные нужды:
- траты на еду
- платные услуги для здоровья
- страховки
- кредиты
- коммунальные платежи, транспорт и прочее.
30% дохода можно потратить на различные хотелки:
- развлечения
- хобби и увлечения
- платные образовательные и развлекательные подписки
20% дохода отправляются в сбережения:
- формирование подушки безопасности
- накопления
- инвестиции
- добровольные отчисления на пенсию
2. Второй метод не имеет какого-то конкретного названия, но детально описывает, как разбить все расходы по категориям.
- 25-35% расходов - коммунальные платежи, страховки и прочие траты, связанные с квартирой
- 10-20% - страхование. Сюда можно отнести личное, накопительное, инвестиционное, ДМС, сезонные страховки
- 10-25% - накопления (подушка безопасности, будущая пенсия)
- 10-15% - траты на питание
- 10% - транспорт
- 5-10% - личные траты
- 5-10% - подарки, благотворительность
- 5-10% - траты на отдых
- 5-10% - траты на медицинское обслуживание
- 2-5% - одежда
У этого метода есть недостатки. Во-первых, он не учитывает кредиты - 54% работающего населения имеют кредиты. Возможно, эти траты можно включить в первую группу расходов, тогда в 35% расходов должны быть включены все траты на ипотеку и коммунальные платежи.
Также этот метод можно переложить на масштабы года - посчитать годовой доход, а затем из него высчитать сумму по каждому виду расхода на год. Это удобно, например, для категории отдых.
Любой метод можно подкрутить под свои нужды и возможности. Часть расходов может быть не применима, а другая требует больших лимитов. Это индивидуально, но в качестве базы эти принципы могут быть полезны.