$FXTB Альтернативы долларовому вкладу на Мосбирже или Как я получил 137% НДФЛ и отрицательную доходность

О начале эксперимента и FXTB я писал 7 месяцев назад в своем телеграм-канале, и вот в среду я эту экспериментальную сделку тоже закрыл.

Результат получился поразительный, но ожидаемый. 

Я положил деньги, чтобы они просто так не лежали на брокерском счёте, а работали как на депозите... А они мне дали отрицательную доходность 🌚

Как же так?

А вот так. Фонд-то неплохой. Конечно, ставку в США в скором времени после начала эксперимента начали снижать (от неё зависит доходность фонда), и в марте её снизили до нуля. Как итог - доходность фонда, состоящего из коротких американских трежерей, составила 0,94% годовых. Я отдавал себе отчёт, что это самый низкодоходный из трёх вариантов, и что такую доходность можно ожидать. 

Фонд хорош тем, что он очень чётко "ходил" за долларом. Вы можете увидеть это на графике. Этим он отличается от $FXRU , который просаживался вниз относительно доллара, просто потому что все панически бежали из российских корпоративных облигаций в марте. 

Но вот девальвация рубля сыграла злую шутку, и в рублях возникла прибыль, которой наверное можно было порадоваться. А в пересчёте на доллары получилось не очень. Все расчёты прилагаю:

Покупка:

Дата: 22.10.2019

Объём: $10,13 х 50

Курс $: 63,70

Сумма в $: $506,50

Ком. брок.: 18,40 ₽

Продажа:

Дата: 03.06.2020

Объём: $10,205 х 50

Курс $: 68,60

Сумма в $: $510,25

Ком. брок.: 19,95₽

НДФЛ: 353 рубля

НДФЛ в пересчёте на $: $5,15

Чистая «прибыль» сделки: -$2,58

Доходность фонда: 0,94% годовых

Моя доходность: отрицательная

Налоги и комиссии «съели» весь доход

Вывод 1: Доллары на счёте лучше хранить просто в долларах, если это не долгосрочный план с держанием денег в одном инструменте более трёх лет (с освобождением от налога по ЛДВ) и если это не ИИС типа Б.

Вывод 2: FXRU (ровно как и российские корпоративные облигации) - это не защитный инструмент. Март 2020 года нам прекрасно это продемонстрировал. FXTB и просто доллары на счёте - это прекрасные защитные инструменты, но на FXTB возникает налог, в отличие от долларов (если вы на них впоследствии что-то покупаете конечно же, а не просто храните чтобы обменять потом на рубли).

Кстати, с акциями это тоже так работает:

Если бы вы купили условные акции $PG по $117 в октябре, и продали по $117 в июне - у вас бы получилось то же самое. Но это действует и в обратную сторону: можно было "прокатиться" на волне укрепления рубля с марта по июнь, купив условный Procter&Gamble по $100 в марте ($1=80руб.), и продав по $116 в июне ($1=69руб.), получив +16% прибыль, но заплатив 0 рублей НДФЛ при этом, потому что и там, и там акция стоила 8000 рублей. 

С "вечными портфелями" может случиться то же самое, кстати говоря $TUSD $TEUR