Статистика не радует, 2/3 российских семей не имеют сбережении вообще, при этом был опрос, который показал, что если 40 процентов россиян в какой то момент лишаются своего источника дохода то не протянут и месяца на своих собственных денежных запасах.
В этой стать мы будем обсуждать такую тему, которая является основой всей финансовой грамотности, это создание финансовой подушки безопасности.
Есть в нашем мире такая проблема, многие люди наслушались финансовых гуру, которые утверждают что деньги должны работать, и как только у человека появляется свободная копеечка он первым делом несет ее в какой нибудь условный кэшбери для того, чтобы зарабатывать. На самом деле рекомендуется запомнить самое базовое правило, никаких инвестиций пока у вас нет финансовой подушки безопасности.
Что такое финансовая подушка безопасности? Это привычный уровень расходов вашей семьи который требуется в месяц умноженный на 6 месяцев. Это суммы денег, которые позволят вам сохранить привычный образ жизни в том случае если вы внезапно окажитесь отрезаны от своего источника дохода. Например, внезапно вы потеряли работы, внезапно вы или кто-то из ваших близких заболеет или случиться какая то непредвиденная ситуация. Когда вы будите рассчитывать какого размера финансовая подушка вам требуется очень важно отталкиваться не только от своих повседневных расходов таких как затраты на питание, транспорт, коммунальные услуги и так далее но и также не забудьте включить туда свои расходы по кредитам, по долгам, по налоговым обязательствам.
Как же правильно все рассчитать?
Если вы всерьез хотите заняться своими финансами и навести там порядок, то обязательным будет ведение учета собственных расходов и доходов, существует множество удобных мобильных приложений которые помогу вести учет своих средств. Поэтому начинайте вести учет своих доходов и расходов и уже через несколько месяцев у вас будет понятная картина того сколько вы тратите в месяц и какая подушка вам нужна. Для начала нужно завести себе полезную привычку откладывать хотя бы по 10 процентов своих доходов каждый месяц. Даже при самом маленьком заработке вы не заметите, что вы обеднели или стали жить как то хуже, но постепенно у вас будет собираться ваш небольшой капитал. Сначала вашей заначки будет хватать на пол месяца жизни, потом на месяц, на три, и через какое то время вы доведете размер своей подушки безопасности до необходимого 6 месячного минимума. При этом нужно помнить, что со временем ваши расходы могут возрастать из-за инфляции или каких-то других факторов, поэтому периодически размер подушки безопасности нужно анализировать пересматривать и в случае необходимости стараться нарастить. Когда вы получите необходимый финансовый резерв то жизнь ваша станет намного приятнее. Во-первых психологически вы опустите постоянные беспокойства о деньгах, это сделает вашу жизнь лучше и продуктивнее, потому что вы будите думать уже о другом. Кроме того в случае необходимости вам не придется влезать в кредиты, если вы останетесь без работы у вас будет время выдохнуть осмотреться по сторонам несколько месяцев и принять взвешенное, верное решение, которое потом приведет вас к необходимому результату. Надеюсь убедил, что такая заначка на полгода необходима абсолютно каждому человеку.
Возникает вопрос где хранить финансовую подушку? Первый и самый очевидный ответ это наличные деньги, преимущество заключается в том, что ваши деньги максимально ликвидные, вы их берете и тратите, но это же и недостаток, потому что при появлении любого соблазна, вы вашу финансовую подушку потратите в считанные минуты, также они не защищены от инфляции (это особенно важно в России), ну и третий момент заключается в том, что вашу подушку из дома могут банально украсть.
Второй способ это дебетовая карта с процентом на остаток. Это выгодно потому что вы защищаетесь от инфляции с одной стороны и при этом ваши деньги достаточно ликвидны, вы можете отправиться в банкомат и их моментально снять если есть такая необходимость, но с другой стороны проблема в том, что воровство с карт к сожалению это ситуация, которая все чаще встречается в нашей повседневной жизни.
Ну и третий вариант, старый добрый банковский вклад. Мы защищены от инфляции, мы попадаем под страховку вкладов на 1,4 млн, но нужно помнить, что мы в одном банке больше чем 1,4 млн на человека не храним т.к. СВ страхует только такую сумму, хотя ходят слухи, что после 2022 года могут поднять с 1,4 до 2 млн рублей.
Вклады лучше выбирать с возможность дополнительного снятия и в идеале если это будут пополняемые вклады, но обратите внимание, что по пополняемому как правило доходность будет немножко ниже.