Кому нужны услуги финансового консультанта - и какие это услуги? Поговорим об этом в статье.
Какие услуги оказывает финансовый консультант
Мы как-то привыкли обходиться без финансовых советников. Точнее - у многих они есть, и представлены в основном нашими друзьями и родными. Именно в среде близких людей мы и черпаем финансовые советы.
Однако личные финансы - это сложная область. Которая к тому же имеет очень серьёзное влияние на качество нашей жизни, и будущее семьи.
И поэтому надёжней консультироваться по этой теме с профессионалом. Потому что цена ошибки может быть очень велика.
И поэтому всё чаще за финансовыми консультациями люди обращаются к экспертам. Которые так и называются - финансовые советники, или же финансовые консультанты для физических лиц.
В чём же они могут помочь? Кратко опишу, чем консультант по личным финансам вам может быть полезен.
Детализировать цели
Многие задумываются о том, чтобы инвестировать для создания капитала. Зачем это нужно?
Ответ прост - нам нужны накопления для решения важных задач. Например - семье нужно в будущем купить квартиру, или дом. Подрастают дети - и родители хотели бы в будущем дать им высшее образование. И для этого нужны немалые средства.
Наконец, каждому нужно подумать и о создании личного капитала. Чтобы комфортно жить после завершения карьеры. Возможно - у вас есть какие-то личные цели.
И все эти долгосрочные задачи требуют денежных фондов для своего решения. А значит - создание этих фондов нужно планировать.
Финансовый консультант поможет вам чётко обозначить эти цели. Что означает - для каждой цели определить срок её достижения, и сумму средств, необходимую для этого.
Включите мое видео с рассказом о том, как это происходит:
Проанализировать текущее финансовое состояние
Необходимые семье фонды создаются за счёт инвестирования того денежного потока, который есть у семьи. Как его определить?
Очень просто - это разница между доходами и расходами семьи. Но далеко не все люди контролируют свои денежные потоки.
Финансовый советник поможет вам проанализировать их. И, возможно - в чём-то скорректировать, чтобы в итоге семья могла инвестировать больше.
Необходимая предосторожность
Для создания капитала нужно пройти долгий путь. И далеко не всегда он ровный и гладкий.
И поэтому, чтобы спустя время взять свою финансовую вершину - вам нужна подготовка, и определённые меры безопасности. Вы же не пойдёте штурмовать Эльбрус в тапках, майке и без страховки?
Если говорить о защитных мерах в области финансов, то кормильцу нужна хорошая страховка жизни ради безопасности близких.
Вам также будет нужен и ликвидный резерв. Это очень важная часть финансовой безопасности близких. Включите мой рассказ об этом:
Ценность услуги финансового консультанта в том, что он проанализирует текущее финансовое положение семьи. И укажет на ваши слабые места.
А затем финсоветник предложит необходимые шаги и контракты, чтобы финансовое положение вашей семьи стало более стабильным и безопасным.
Разработка финансового плана
Если вы собираетесь на вершину - вам будет нужен план восхождения. В области личных финансов для достижения финансовых целей тоже разрабатывается план. Который называют ЛФП, или же личный финансовый план.
Что такое ЛФП? Это финансовые расчёты, в которых выделенный денежный поток для инвестирования с течением времени превращается в ваш капитал. И эти расчёты нужны, чтобы быть уверенным - спустя определённое количество лет у вас будет нужный капитал.
Именно это план доказывает, что ваши цели будут достигнуты в нужное время. И он детализирует - что нужно делать с деньгами, чтобы вы пришли к своим целям.
Разработка финансового плана - одна из важнейших услуг финансового консультанта. Именно этот план шаг за шагом ведёт вас к целям.
Большинство людей не имеет такого плана. В результате они инвестируют хаотично - или не инвестируют вовсе.
Формирование инвестиционного портфеля
Когда цели ясны, денежный поток для инвестирования определен, и составлен финансовый план - самое время приниматься за инвестирование. Одна из важнейших услуг финансового консультанта для частных лиц - это составление инвестиционного портфеля.
Под этим понимается выбор активов, в которые человек будет инвестировать. А также - долю каждого актива в портфеле.
Люди, которые хорошо владеют темой инвестирования - могут сделать это самостоятельно. Однако большинству людей на этом этапе всё же нужна помощь финансового консультанта.
Корректировка плана и ребалансировка портфеля
Жизнь не стоит на месте. И поэтому после составления плана, и запуска инвестиционной программы финансовый консультант периодически встречается со своим клиентом. Зачем?
С течением жизни цели и жизненные обстоятельства людей меняются. И поэтому финансовый план тоже нужно время от времени пересматривать.
Кроме того, нужна будет со временем и ребалансировка инвестиционного портфеля. Обычно её проводят раз в год. Это делается для того, чтобы привести доли активов в портфеле к исходному соотношению.
Как вы видите - финансовый консультант способен оказать вам ряд весьма полезных услуг.
Цена - сколько стоят услуги финансового консультанта
Разброс цен на услуги финансовых консультантов для физических лиц довольно велик. Ценник может начинаться и с нуля - потому что ряд начинающих финансовых советников готовы работать с клиентами бесплатно, чтобы заработать опыт и репутацию.
С другой стороны - есть именитые советники. Которые мелькают в прессе и на ТВ. И их консультация может стоить десятки тысяч рублей.
Мне близок двухэтапный подход. В этом случае первая встреча для клиента бесплатна. Именно на этой встрече финансовый советник понимает, что нужно сделать для клиента. И объявляет стоимость своих услуг.
Если предложенная финансовым консультантом цена клиента устраивает - они начинают работать. Если же клиент по какой-то причине не хочет работать с этим финсоветником - он подберёт себе другого консультанта.
Надеюсь, мне удалось объяснить в этой статье, чем полезны услуги финансового консультанта для частных лиц.
И если вам нужна консультация - отправьте мне сообщение, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече.
Получайте статьи о грамотном управлении личными финансами - подпишитесь на мой канал
Финансовый советник Владимир Авденин
www.avdenin.ru