Российские банки последние годы очень агрессивно наращивали свои кредитные портфели. Активно привлекали новых клиентов, инвестировали крупные суммы в продвижение, постоянно снижали требования к заемщикам. Они могли себе это позволить, пока доходы населения были относительно стабильными (точнее, плавно снижались без резких скачков), а бизнес из-за агрессивной политики ФНС все больше обелялся и мог предоставлять своим сотрудникам справки о белой зарплате.
Однако, коронавирус изменил ситуацию. Высок риск развития кредитного кризиса и банки снова закручивают политику по одобрению кредитов. Зарплаты снижаются, многие люди потеряли работу, а бизнес вновь уходит в серую зону и возвращается к выплатам зарплат в конвертах. Как в таких условиях максимально повысить вероятность одобрения кредита?
Не допускать просрочки по уже действующим кредитам
Это самое, самое главное, что вы можете сделать. Вам нужно продержаться не менее трех месяцев без просрочек по текущим займам, чтобы претендовать на возможное одобрение кредита. Просрочка за последние 90 дней это первое, на что смотрят банки. Если просрочка была ранее, чем 90 дней назад, и с тех пор проблем с платежами не было, то скорее всего этот инцидент не будет смущать банк.
Просите кредит у банка, где оформлена ваша зарплатная карточка
Наиболее высокое одобрение и лучшие условия банки дают тем клиентам, которые держат свою зарплатную карточку у них. Если время позволяет, то перед запросом кредита стоит несколько месяцев активно пользоваться этой картой, совершая платеже по ней, минимизировав снятие наличных и переводы на другие карты. Зарплатному клиенту с историей транзакций банк доверяет больше всего.
Просите кредит у банка, где лежат ваши деньги
Если у вас есть вклад в каком-то банке, то он с высокой вероятностью одобрит вам кредит. Хотя, конечно же обычно люди с вкладами не берут кредиты. В целом этот пункт вытекает из предыдущего – если вы активно тратите с дебетовой карты какого-то банка, то и кредит стоит просить там. Старайтесь на момент подготовки к запросу кредита минимизировать использование наличных, максимально перейдя на карты. Если получаете зарплату в наличных – пополняйте свою дебетовку, чтобы банк видел, что деньги у вас есть.
Показывайте банку максимум своих доходов
Если у вас есть выбор, получать белую зарплату, или серую, но меньше, стоит выбрать первый вариант. Если у вас есть какие-то источники доходов, не связанные с зарплатой, их нужно максимально обелить и предоставить банку доказательства их существования.
Не умалчивайте о своей серой зарплате
Если у вас низкая белая зарплата, это конечно снижает шансы на одобрение кредита. Однако, банки понимают российские реалии. Не стесняйтесь сообщить банку размер своей серой зарплаты, не указывайте только белую часть. Это работает.
Контролируйте уровень своей закредитованности
По закону банки не могут одобрить кредит, если вы уже выплачиваете более 50% доходов семьи по другим обязательствам. Если у вас есть такая возможность, погасите максимально текущие кредиты, перед тем как подать заявку на новый. Займите ненадолго у родственников например, погасите кредит, а с нового кредита верните долг родственникам.
Найдите себе поручителя
Это очень сильно повысит шансы на одобрение. Не стесняйтесь просить об это родственников или близких друзей. Это неприятно, и люди скорее всего будут отказываться. Но если сможете кого-то уговорить, это будет полезно для вас.
Погасите штрафы, не имейте проблем с приставами
Если у вас не оплачена коммуналка, висят штрафы от ГИБДД, вами заинтересованы приставы, то кредит вы вряд ли получите. Найдите средства, чтобы погасить эти долги перед получением кредита. И не забудьте получить подтверждающие справки об отсутствии задолженности, т.к. информация в базах может обновляться достаточно долго.
Запрашивайте кредит в том регионе, где у вас прописка
Актуально для людей, проживающих в Москве, но имеющих прописку в регионе. В московских офисах многих банков вы сразу получите отказ, но в регионе прописки те же банки одобрят вам кредит.