Приветствую, друзья!
В одной из предыдущих статей мы определились, зачем нужен запас средств и за счет чего его сформировать.
#Неприкосновенный запас или моя "страховка" от форс-мажоров
Теперь перейдем к его хранению. Возможно, этот вопрос покажется кому-то странным: зачем вообще об этом задумываться, были б деньги, а хранит пусть кто как хочет, хоть в матрасе! Но тут не все так просто.
Вспомним, для чего мы откладываем средства – на непредвиденный случай. Значит, деньги должны быть доступны (вложения - высоколиквидными). Но не вся сумма и не постоянно доступна, в противном случае, велик соблазн потратить на импульсную покупку. И хотелось бы, чтобы уже накопленные средства «работали», т.е прирастали сами. Как же тогда быть?
Главное правило – не храни все яйца в одной корзине (так называемая «#диверсификация»). Что здесь может иметься в виду:
1) Наличные: с собой в потайном кармане (если дома не безопасно или в поездке) и дома в укромном месте, в идеале – нескольких тайниках или сейфе;
2) «Безналичные»: банковская карта, счет, вклад и т.д.;
3) Распределение между несколькими однотипными продуктами с разными условиями и сроками размещения;
4) Использование продуктов различных банков; Ни в коем случае не хранить все средства в одном банке!
5) #Разные валюты: рубли, доллары, евро и др.
{Лично мне ни разу не удалось выиграть на курсах валют в долгосрочной перспективе – я покупала и продавала в неблагоприятный момент; но ряд экспертов в области управления личными финансами рекомендуют держать часть средств в иностранной валюте.}
Несколько примеров, иллюстрирующих необходимость диверсификации своих накоплений:
- А) По моей #зарплатной карте прошла несанкционированная операция (причем повторившаяся 5 раз подряд на ту же сумму), пришлось спешно #блокировать карту, заказывать #перевыпуск. Снять зарплату через кассу не удалось, т.к. все случилось в пятницу вечером незадолго до отъезда к родственникам в деревню на выходные. Очень выручило то, что дома была небольшая «заначка» наличных и имелась вторая «запасная» карта другого банка, которую пополнила через личный кабинет со вклада в том же банке. К слову, деньги по тем операциям мне банк вернул.
- Б) Мой дом – моя крепость. Но это не всегда так, особенно если снимаешь квартиру, тем более с соседями. Когда мой сын поступил в ВУЗ на заочное и поехал на первую сессию, они с однокурсницами по университету сняли двушку. Хозяин оказался не чист на руку – вскрыл квартиру в их отсутствие, перерыл вещи и украл у одной из девушек деньги, приготовленные на оплату учебы и золотые украшения, которые были спрятаны в чемодане.
- В) Одно время в США было популярно, в качестве инвестиции покупать акции компании, в которой ты работаешь, плюс еще по льготным условиям участвовать в пенсионной программе данной компании (что-то вроде наших негосударственных пенсионных фондов). В маленьких городах, где вся жизнь крутится вокруг одного предприятия, закрытие последнего оборачивалось сущей катастрофой – зачастую оба супруга оставались без средств к существованию из-за потери работы, без накоплений и пенсий, т.к. акции обесценились, а пенсионный фонд компании разошелся на уплату долгов.
- Г) К сожалению, нередко #ставки по вкладам выше, чем в других банках, делают банки со сложным финансовым положением. Одна моя знакомая положила все свои накопления во вклад на год под высокий на тот момент процент. Нет, банк не обанкротился (в таком случае вклад до 1,4 млн. руб. выплачивает АСВ, но возвращаются деньги не так легко), он в целях экономии закрыл свое представительство в регионе моей знакомой. Случилось это за 2 месяца до окончания срока вклада. Банк уведомлял об это за месяц путем публикации на своем сайте и объявлением в офисе (а Вы часто посещаете свой Банк или его сайт?). Каким-то чудом она узнала о закрытии офиса заранее и столкнулась с дилеммой: забрать деньги сейчас и потерять проценты или после окончания срока вклада – по заявлению путем перевода на счет в другом банке за комиссию 3% от суммы (но не менее 50 р. и не более 1500 руб.). Так что вместо заметной прибыли она получила лишнюю головную боль.
- Д) Во многих банках есть #накопительные счета, проценты по которым несколько выше, чем по депозитам, даже в том же банке. Деньги со счета можно снимать благодаря прикрепленной карте, но, Вы должны всегда помнить, что % по счету банк может в одностороннем порядке изменить, а % % по вкладу останутся неизменными на весь срок вклада. Чаще всего %% изменяются по результатам изменения ключевой ставки ЦБ. После очередного изменения, а информация об этом обязательно поступает в СМИ, не поленитесь зайти на официальный сайт банка и уточнить, не изменились ли условия по накопительному счету или по Вашей карте депозитной или кредитной практически любого банка, сюрпризы могут быть не всегда приятные.
Об изменении условий и правил обслуживания пенсионной карты Московского индустриального банка с 01.07.2020 года можно прочитать
У каждого способа хранения и преумножения денег есть свои плюсы и минусы. «Разделяй и властвуй», - говорили древние.
Пусть #разумное разделение средств послужит Вам добрую службу и уменьшит риски, которыми обладает каждый без исключения способ.
Если статья была полезна, ставьте лайк и подписывайтесь на канал.
Разумного накопления и приумножения Ваших средств желает Вам
Ваша Экономка
