Привет! Сегодня поговорим о том, как распоряжаться деньгами. Вообще каждый раз, когда речь заходит о бюджете, всплывает куча вопросов. Как всё организовать? Как не запутаться в расчетах? Как собрать волю в кулак и отказать себе в новом смартфоне? Чужой опыт тоже не показатель. Для кого-то снимать квартиру за 150 тысяч в месяц – разумная инвестиция. Для меня – верная дорога к банкротству.
К счастью, чтобы вести бюджет, не обязательно быть титаном мысли или проходить курс финансовой аналитики. Достаточно просто следовать правилу 50-20-30.
Золотое правило бюджета 50-20-30 на пальцах
Золотое правило бюджета 50-20-30 вывела специалист в области банкротства и профессор права Гарвардского университета Элизабет Уоррен. Согласно ему, я разделил расходы на три категории:
Повседневные издержки (50%). Половина доходов шла на траты, которых нельзя избежать. Это – продукты, арендная плата, коммунальные счета, платежи по ипотеке, бензин на проезд к месту работы.
Накопления и финансовые цели (20%). Пятую часть доходов я откладывал: переводил на накопительный счет и вкладывал в ценные бумаги. Еще с этих денег можно оплатить долг или быстрее погасить кредит.
Личные траты (30%). Остальное можно тратить на вещи, в которых в принципе не нуждаешься – от билета на концерт до телевизора. Сюда же попадают абонементы в спортзал и дорогие продукты. Упражнения можно делать и дома, а вместо мраморной говядины вполне подойдут куриные грудки.
Каждая величина – это потолок. Верхняя граница, которую лучше не превышать. А вот если потратить где-то меньше, то освободятся деньги на другие расходы.
С чего я начинал
Сперва я определился с доходами. Сколько денег поступает на карту каждый месяц, и на какую часть этих средств можно рассчитывать? Из золотого правила 50-20-30 следует, что эта сумма должна лечь в основу бюджета. Самозанятые могут столкнуться с подводным камнем: доходы различаются от месяца к месяцу, так что придется вывести среднюю величину.
Дальше я перешел к расходам. Считать нужно каждую копейку: от арендной платы до чашки кофе, купленной по пути на работу. Сложив все траты за месяц, я разбил их на необходимые расходы, финансовые цели и прочие затраты. Под конец сделал неутешительный вывод: деньги часто уходят на то, что не особо и нужно. Например, AirPods обошлись мне в одиннадцать тысяч, хотя у меня уже были отличные проводные наушники.
Почему это работает
Правило бюджета 50-20-30 не создает проблем на ровном месте. Всё предельно просто, и я всегда знал, сколько денег могу потратить и на какие цели. Вдобавок появились накопления, которые можно отложить или куда-то вложить.
При этом загонять себя в жесткие рамки не обязательно. Вроде бы проценты заранее определены, но ничто не мешает подстроить их под свою ситуацию. Правда, иногда нужно действовать решительно. Вначале половина моих доходов уходила на арендную плату, а с такими тратами в золотое правило не впишешься. Так я получил повод задуматься о переезде и переосмыслить бюджет.