Большинство заемщиков предпочитает сотрудничать с одной кредитной организацией. Это очень удобно и даже выгодно, так как банки наиболее лояльно относятся к тем, с кем уже имели дело. Конечно, важно, чтобы в процессе исполнения обязательств клиент не допускал серьезных нарушений.
Имея действующий кредит в конкретном банке, у заемщика может возникнуть потребность в привлечении дополнительной суммы. К примеру, ранее он взял кредит на ремонт, но этих денег ему не хватило, соответственно, чтобы закончить работу, необходимо оформить еще один договор. Попробуем разобраться в том, получится ли у заемщика оформить еще один кредит в том же банке, не погасив задолженность по первому договору.
Можно ли оформить кредит повторно, не погасив предыдущий
Для ответа на этот вопрос связались со службой поддержки первого банка в стране — Сбербанка России. Как нас заверил менеджер банка, оформление второго и последующего кредитов, при наличии непогашенных обязательств, вполне возможно. Сам банк никак не препятствует этому, даже наоборот, может предлагать надежным клиентам дополнительные услуги. При этом важно, чтобы одновременно соблюдались следующие требования:
- Отсутствие просрочек и нарушений другого типа по текущим обязательствам.
- Наличие достаточного официального дохода для нормального исполнения обязательств по двум договорам одновременно.
- Сохранение нормального уровня кредитной нагрузки.
Это основные требования, которые выставляются любым банком при оформлении заемщиком второго и последующего кредитов. Еще один важный момент: какую сумму осталось выплатить по текущим обязательствам — чем она меньше, тем выше вероятность одобрения повторной заявки. Помимо этого, кредитные организации предъявляют стандартные требования, которые имеют место в любом случае.
По каким причинам банк может отказать в удовлетворении заявки
Главная причина — несоответствие потенциальной кредитной нагрузки и официальных доходов заемщика. Здесь все просто: по квитанции 2-НДФЛ (либо по форме банка) официальный заработок клиента составляет 50 000 рублей. В месяц по действующему кредиту он выплачивает 10 000 рублей.
Если при повторном обращении доход заемщика остался прежним, а кредитная нагрузка, в случае одобрения заявки, увеличится вдвое, банк может отказать по заявке. Все дело в том, что на жизнь у клиента останется 30 000 рублей, чего ему и его семье может не хватить на повседневные нужды. Соответственно, возникает вероятность того, что рано или поздно клиент выйдет на просрочку, в чем банк никак не заинтересован. Остальные причины для отказа:
- За время действия первого договора кредитная история заемщика ухудшилась.
- Потеря работы или снижение дохода.
Совершение действий, увеличивающих кредитную нагрузку — оформление займа, кредитной карты, поручительство, участие в договоре в виде созаемщика, и так далее.
В идеале, второй кредит получится оформить в случае, если повысился размер официального дохода, кредитная нагрузка не увеличилась, а заявка подается на сумму, которая сочетается с финансовыми возможностями заемщика. С такими клиентами банки всегда идут на сотрудничество.