Ставки по вкладам стремительно падают. В Сбербанке уже максимум который можно получить - 4 годовых. Держать деньги в банке с риском для себя, (о депозитных рисках я писал в прошлой статье), становится не выгодно. Складывать банкноты в банку трёхлитровую? Вроде надёжно, но накопления понемногу сжирает инфляция. Купить квартиру и сдавать? Получишь тех же 4-6 годовых, это если убрать расходы на ремонт, налоги, возможные простои. Что же делать?
Для себя я выбрал облигации. Что это за зверь такой люди знают мало. В нашей стране никто почти не инвестирует на финансовых рынках. Из более чем 140 миллионов населения, в системе финансовых рынков насчитывают чуть больше 1 миллиона людей, а это около 0,77 процентов населения России ( по данным на 2017 год ). Сейчас количество индивидуальных инвесторов стремительно растёт. И я нахожусь в их числе. Итак, чем же облигации лучше или хуже депозитов? Давайте разберёмся на примере самых надёжных банков и облигаций!
Сперва о том, как работает банковский вклад. Представим, что у вас есть 100 рублей, которые вы решили положить на год в Сбербанк под 4 процента годовых. Тут всё просто. Свои 100 рублей вы увидите только через год. В конце срока вы получите 104 рубля, вложенная сумма плюс доход. Таким образом реально вы заработали только один рубль, ведь есть ещё и инфляция 3 процента годовых. Итого вы уберегли себя от обесценивания денег и заработали сверху один рубль держа деньги целый год на вкладе. Теперь поговорим об облигациях.
Облигация - это долговая бумага, которую выпускает эмитент и платит по ней проценты тем, кто её купил, а в конце срока выкупает у вас по той же цене, что и продал. При этом между датой выпуска и датой погашения облигация котируется на рынке. Её цена может меняться опускаясь ниже номинала или поднимаясь выше. Самые надёжные, а это государственный облигации, дают доход в среднем 6,5 процентов годовых. Если вы купили облигации по номиналу, допустим 100 рублей а погашение через год, то обратно вы получите 106,5 рублей, исключая комиссии брокера от покупки и продажи. У меня это 0,3 процента. Значит чистая доходность за вычетом комиссий брокера составит 105,9 рублей. На два рубля больше чем с депозита. Неплохо если оперировать большими суммами.
Но есть и подводные камни. Облигации котируются на бирже. Представим, что государство выпустило облигации по 100 рублей, но их все раскупили, а желающие ещё остались. Держатель облигации может поступить двумя способами:
1. Держать облигации до покрытия и получить купонный доход ( как в первом примере )
2. Продать облигации дороже, например по 101 рублю. Есть люди, которые могут пожертвовать этим рублём во имя купонной доходности. Например нерезиденты. Ведь в Америке и Европе ставки по государственным облигациям составляют примерно 0,5-2 процента. К тому же нерезидент могут попытаться заработать ещё и на курсовой разнице.
Так же нужно понимать, что облигации могут и падать в цене. Так облигация стоимостью 100 рублей может упасть, например, на 98 рублей. Какие причины? Кризис! Допустим, что нерезиденты решили резко выйти из наших ценных бумаг, да так, что готовы их продавать дешевле. Зачем? Они купили рубли за доллары чтобы купить наши облигации а рубль стал девальвировать. При наших кризисах рубль может упасть в два раза, так что нерезиденты бегут спасая хоть что-то.
Падение облигаций это уникальная возможность для тех, кто получает доходы в рублях. Ведь купив облигации ниже стоимости выпуска, например за 98 рублей. вы не только заработаете 6,5 процентов дохода, но и дополнительно 2 рубля с облигации, за минусом комиссии брокера это будет 107,9 рублей.
Какова мораль этой басни? Лично я постепенно вывожу сбережения из падающих депозитов на финансовые рынки. Но конечно же какую-то часть всё же оставляю в банках.
И помните, что инвестиции сопряжены с риском. Если хотите и дальше получать информацию по теме инвестиций, подписывайтесь на канал и задавайте темы для новых статей в комментариях! А если осталось что-то не понятно про облигации, задавайте вопросы!
Открыть брокерский счёт можно тут
Подписаться на этот канал можно так
Несколько статей о рисках при торговле на фондовых рынках:
Правила безопасности для биржевого спекулянта!
Бык, медведь и хомяк. Кто есть кто в зоопарке финансовых рынков?
Спасибо за внимание!