В кредитных договорах, которые заключаются при покупке (залоге) квартиры в ипотеку, предусмотрен порядок внесения досрочных платежей на погашение самого долга (тела кредита). Это касается как ипотеки в силу договора, так и ипотеки в силу закона. Чем они отличаются, я писал здесь.
Процедура внесения средств заёмщика на досрочное погашение кредита не предусматривает ограничений по суммам или срокам. Можно начинать досрочное погашение хоть на следующий день после сделки.
По суммам тоже нет ограничений. Можно вносить любую сумму.
Важный момент: при внесении суммы досрочного платежа надо дать распоряжение банку зачислить сумму в качестве досрочного погашения суммы долга. Иначе эти деньги просто полежат на счету банка как «бесплатный депозит». Обычно досрочное погашение оформляется заявлением, которое надо либо лично оставить в банке, либо сделать это онлайн. В данном заявлении есть одна тонкость: надо указать, как банку переделать (пересчитать) график платежей.
Вариантов два.
Первый - уменьшается срок выплаты кредита, при этом сумма остаётся прежней.
Второй - уменьшается сумма платежа, при этом срок остаётся прежним.
Объясню на примере
Допустим, у вас ежемесячный платёж по кредиту составляет 25 000 рублей, плюс вы можете раз в квартал гасить по 100 000 (сто тысяч).
При первом варианте вы гасите досрочно 100 000, банк делает пересчёт, срок кредита сокращается на 10 месяцев. Но платёж остаётся прежним - 25 тысяч в месяц.
При втором варианте, при такой же сумме досрочного платежа, ваш ежемесячный платёж уменьшится на 1 тыс. рублей и составит 24 тыс. в месяц. Но срок останется прежним.
Если вы в следующий квартал будете вносить досрочно не 100 тысяч, а 103 тысячи (прибавляя сэкономленные на ежемесячном платеже деньги к сумме досрочного погашения), то в обоих вариантах - и первом, и втором, переплата банку будет одинакова.
То есть, разницы нет. Но с житейской точки зрения второй вариант предпочтительней, потому что постоянно уменьшая сумму ежемесячного платежа, вы все время снижаете обязательный платёж по ипотеке. И, если в какой-то период вам срочно понадобятся деньги на другие цели, то уменьшившийся ежемесячный платёж заплатить будет легче, чем тот, который был в начале кредита и остаётся неизменным в первом варианте досрочного погашения.
Если вы взяли ипотеку и есть хоть какая-то возможность гасить её досрочно, делайте это обязательно. Ведь так вы уменьшаете сумму долга, с которой банк и считает проценты. Если оплатили досрочно какую-то сумму, составьте соответствующее заявление в банк. Никакого автоматического досрочного погашения ни в одном банке не предусмотрено.
Вот еще мои статьи и видео, которые могут вас заинтересовать:
👉 Подробная пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку
👉 Ипотечные иллюзии, или почему банк квартиры на юридическую чистоту не проверяет
👉 КАК БЫСТРО ЗАКРЫТЬ ИПОТЕКУ? Погасить кредит за 6 лет вместо 20 с минимальной переплатой
👉 Неочевидные, но ключевые моменты для тех, кто берет ипотеку впервые
👉 Ипотека без первого взноса. Спасение или тюрьма?
👉 Банк отказал в ипотеке? Вот еще 5 способов купить квартиру в кредит, о которых мало кто знает
👉 Покупаем квартиру, чтобы жить в ней. Что выбрать? Новостройку или вторичку?
МОЙ КАНАЛ В YOUTUBE | INSTAGRAM
Писать мне лучше в WhatsApp: +79267797630, так я точно не потеряю ваше сообщение