В этой небольшой заметке я расскажу, зачем нужна консультация по финансам - и кому она будет интересна.
Зачем нужны финансовые консультации для физических лиц
Сложно отрицать, что деньги в нашей жизни очень важны. Нам нужно оплачивать счета, покупать питание и одежду. Есть и много других каждодневных расходов.
Но важно не только это. Если глобально посмотреть на жизнь - то помимо оплаты регулярных расходов нам важно создавать целевые накопления. Ведь нужно покупать недвижимость, накапливать средства для высшего образования детей. А также - создавать личный пенсионный капитал.
И поэтому людям нужны планомерные сбережения. А также - грамотное инвестирование средств, которые человек сберегает для будущего.
Для этого нужно взять под контроль свои денежные потоки. И составить план того, как будут достигнуты ваши финансовые цели.
Проблема в том, что у большинства людей нет опыта финансового планирования. Точно также нет и опыта инвестирования. И поэтому составить финансовый план, и запустить инвестиционную программу для достижения целей самостоятельно им очень сложно.
Где же решение? На рынке есть специалисты, которые помогают частным лицам решать эти задачи. Их называют финансовыми советниками.
Эти специалисты и оказывают финансовые консультации. И я кратко расскажу о том, как это происходит.
Этап 0 - осознание
Наверное - прежде всего человеку нужно осознать, что ему действительно нужна финансовая консультация от специалиста по личным финансам. На мой взгляд - это несложно.
Если вам за 35, задайтесь вопросом - на что я буду жить, закончив карьеру? Рассчитывать на государство в этом смысле смешно. И значит - вам нужно создать личный капитал.
Какого размера капитал вам необходим? Предположим - вам нужна рента в 1.000 USD, когда вы прекратите работать (масштабируйте мой пример при необходимости).
Безрисковую ставку в валюте сейчас можно оценить примерно в 2,5% годовых. Значит, для получения потока дохода в 1.000 USD ежемесячно вам потребуется капитал в размере:
(1.000 * 12) / 0,025 = 480.000 USD
Такой капитал вам нужно создать, пока вы работаете. Очевидно - это непростая задача. Но её нужно решать. Как?
Тратить меньше, чем зарабатываете. И регулярно инвестировать средства. Здесь и приходит понимание, что нужно разобраться со своими доходами и расходами, активами и пассивами. А также - открыть накопительный план, и сформировать свой инвестиционный портфель.
И, вероятно - нелишней здесь будет помощь эксперта. Который профессионально занимается личным финансовым планированием.
Встреча с финансовым консультантом
Выберите себе финансового советника. На рынке их уже немало. И как правило - эти люди имеют собственные сайты, и аккаунты в соц.сетях. На этих площадках они размещают свои экспертные материалы, видео и статьи.
Выберите консультанта, который демонстрирует должный профессионализм. А также - приятен вам как человек.
Ведь вам предстоит обсуждать с этим экспертом довольно личные темы. Вы будете говорить с ним о личных деньгах, и своих планах на будущее. И вам должно быть комфортно с этим человеком.
Назначьте встречу с финансовым советником. Сейчас в большинстве случае консультации проводятся онлайн.
Как проходит консультация по финансам? Включите моё видео - я расскажу вам об этом:
Консультация и личный финансовый план
Наверное, вы слышали о таком понятии, как личный финансовый план (ЛФП). Во многих случаях результатом вашей работы с финансовым советником будет в том числе и ваш персональный финансовый план. Зачем он нужен?
Весь смысл работы с финансовым советником состоит в том, чтобы разработать путь к важным для вас финансовым целям. Целей можно достичь разными путями, и в разные сроки. Точно также как в нужный вам город вы можете добраться разными путями.
Финансовый план - это детализация того, как вы будете достигать своих целей.
Кому нужна консультация по финансам
Я выскажу своё мнение. В первую очередь финансовые консультации нужны тем людям, которые заботятся о своём финансовом будущем, и о благополучии своей семьи.
Кроме того - у человека должен быть свободный денежный поток для инвестирования. Почему?
Потому что итогом вашей работы с финансовым консультантом должна стать программа инвестирования, которая позволит семье с течением времени накопить средства для решения важных задач. И если у человека нет средств для регулярного инвестирования - чем ему сможет помочь финансовый советник?
Разве что порекомендует пересмотреть бюджет, чтобы в чём-то урезать расходы. Или повысить доходы. И в результате нужный денежный поток появится. И уже тогда имеет смысл планировать свою программу накоплений.
Где получить финансовую консультацию по инвестированию
Когда люди задают вопрос "во что инвестировать" - на самом деле они видят и обсуждают лишь вершину айсберга. Почему?
Потому что грамотному инвестированию предшествуют ряд этапов. Это:
- Определение своих финансовых целей. Понимание ваших целей даст ответ на вопрос, когда и сколько средств мне нужно в будущем. Ведь ради создания этих фондов мы и планируем инвестиционную программу;
- Составление плана того, как вы будете инвестировать. Это и есть тот личный финансовый план, который упоминался выше;
- Определение структуры вашего инвестиционного портфеля. То есть - в какие активы вы будете инвестировать, и в каких долях.
И лишь когда эта предварительная работа выполнена - можно начинать инвестировать. То есть вкладывать средства в выбранные активы.
Если цели не ясны, плана нет, структура портфеля не определена - как человек может инвестировать? Чтобы спланировать достижение своих целей - вам может быть полезна финансовая консультация по инвестированию. Которую вы можете получить у независимого финансового советника.
И если вам нужна подобная консультация - пожалуйста, отправьте мне сообщение, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече.
До встречи!
Получайте статьи о грамотном управлении личными финансами - подпишитесь на мой канал
Финансовый советник Владимир Авденин
www.avdenin.ru
