Одна из мер государственной поддержки в кризис — льготные кредиты для предпринимателей. Сейчас действуют две программы. По первой вы можете взять частично беспроцентный кредит на выплату зарплаты. Деньги, полученные по второй программе, можно потратить почти на любые нужды. А в конце государство спишет долг полностью или частично, если вы выполните условия.
Частично беспроцентные кредиты на выплату зарплаты
Компании и ИП, проработавшие более года в одной из пострадавших отраслей, могут получить кредиты на выплату зарплаты и страховых взносов с нее. Кредиты частично беспроцентные: в первые месяцы действует нулевая ставка. Упущенную в это время выгоду банкам компенсирует государство в виде субсидий. Поэтому беспроцентный период называют субсидированным.
Кто может получить. Программа предназначена для организаций и ИП из отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса. На момент заключения договора вы должны проработать в пострадавшей отрасли не менее года.
Средние и крупные компании должны относиться к пострадавшей отрасли по основному коду ОКВЭД. Малый бизнес может получить кредит на основании дополнительных кодов.
Дополнительные условия: вы не находитесь в стадии банкротства, приостановки или прекращения деятельности. Еще во время беспроцентного периода средние и крупные компании должны сохранять не менее 90% сотрудников по сравнению с предыдущим месяцем.
Сколько денег можно получить. Сумма равна расчетному фонду оплаты труда. Его считают так: умножают количество сотрудников на МРОТ (12130 ₽) и период субсидирования. Еще в сумму включают страховые взносы, которые вы заплатите за сотрудников.
Если же в регионе установлены районные коэффициенты или надбавки к зарплате, например, «северные», то МРОТ увеличивают с учетом этих показателей.
Максимальный период субсидирования составляет шесть месяцев, но он заканчивается 30 ноября 2020 года. Берете кредит в июле или позднее — период короче, а сумма меньше. Если, например, подпишете договор 30 июля 2020 года, то банк рассчитает сумму кредита исходя из четырех месяцев: с августа по ноябрь 2020 года.
Как пользоваться кредитом. Оформить кредит вы можете до 1 октября 2020 года. Максимальный срок — 12 месяцев.
В программе две процентные ставки: 0% и 3,5%. Нулевая действует первые шесть месяцев с момента заключения договора, но максимум — до 30 ноября 2020 года. Воспользоваться льготой на 100% смогли только компании и ИП, которые оформили кредит до 1 июня 2020 года.
Период действия нулевой ставки называют субсидированным, поскольку государство компенсирует банку убытки от кредита. После завершения субсидированного периода, то есть с 1 декабря 2020 года, ставка по кредиту — 3,5%.
Стандартно платить по кредиту начинают в следующем месяце. Но в данном случае государство пошло предпринимателям на встречу и отсрочило первый платеж. Поэтому вы начинаете возвращать деньги либо после окончания срока действия договора, либо после 1 октября 2020 года.
Договор истекает до 1 октября 2020 года — банк вправе установить любую дату после завершения действия договора. Например, если кредитный договор перестал действовать 1 сентября 2020 года, то банк может назначить первый платеж на 2 сентября 2020 года.
Если же срок действия договора заканчивается после 1 октября 2020 года, то первый платеж будет после этой даты — точный график установит банк.
Льготные кредиты на восстановление бизнеса, которые можно списать
Пострадавшим от пандемии предпринимателям и НКО предоставляют льготные кредиты для возобновления деятельности. Деньги можно потратить на любые расходы, связанные с предпринимательской деятельностью. Но нельзя использовать для выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, а также для благотворительности.
Особенность программы — долг по кредиту и начисленные проценты спишут полностью или частично, если вы выполните условия, предъявленные государством.
Кто может получить. На кредит могут рассчитывать:
1. Компании и ИП из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии.
2. Социально-ориентированные НКО, включенные в специальный реестр.
3. Бизнес, входящий в перечень отраслей, требующих поддержки.
Чтобы получить кредит, средние и крупные компании должны относиться к пострадавшей отрасли по основному коду ОКВЭД, для малого бизнеса достаточно дополнительных кодов. Еще важно, чтобы вы не находились в стадии банкротства, приостановки или прекращения деятельности.
Какую сумму можно получить. Сумму рассчитывают исходя из численности сотрудников, МРОТ с надбавками, страховых взносов и периода кредитования. Численность определяют на 1 июня 2020 года. Период кредитования — количество полных месяцев с даты оформления кредита до 1 декабря 2020 года.
Пример: расчет суммы кредита
ООО «Барс» 30 июля 2020 года оформляет льготный кредит. Численность работников на 1 июня — 100 человек, общая ставка страховых взносов — 30%, региональных надбавок к МРОТ нет.
Чтобы посчитать сумму, умножаем количество сотрудников на МРОТ, период кредитования и коэффициент 1,3 — с его помощью учитывают страховые взносы за сотрудников.
100 сотрудников х 4 месяца х 12 130 ₽ х 1,3 = 6 307 600 ₽
Но банк выдаст всю сумму не сразу, а по частям. В месяц вы можете получить сумму за два месяца. Соответственно, ООО «Альфа» получит:
2 х 100 сотрудников х 12 130 ₽ х 1,3 = 3 153 800 ₽
Как пользоваться кредитом. Кредит можно получить до 1 ноября 2020 года. Максимальный срок кредитования — до 30 июня 2021 года.
В программе две процентные ставки: льготная (2%) и стандартная, которую банк устанавливает для обычных кредитов. Какая ставка действует — зависит от того, выполнили ли вы условия. В общих чертах схема пользования кредитом выглядит так.
С момента выдачи кредита и до 1 декабря 2020 года ставка — 2%. Проценты в это время платить не нужно, они прибавляются к основному долгу. Чтобы и дальше пользоваться льготной ставкой, вы должны на 1 декабря 2020 года выполнить два условия...
О них, и о том как списать долг по кредиту читайте в журнале Life Profit