Эта заметка будет интересна тем людям, которых интересует страхование жизни онлайн. Сейчас уже многие задачи можно решить удалённо. В том числе - и застраховать свою жизнь.
Как застраховать жизнь онлайн
Выпуск полиса состоит из нескольких шагов. Давайте мы их кратко обсудим.
Выбор полиса
Прежде чем открывать страховку - её нужно выбрать. Легко сказать, да непросто сделать. Почему?
Дело в том, что полисы страхования жизни бывают очень разные. Поэтому вам нужно будет изучить доступные предложения, чтобы не ошибиться в выборе.
Или же - воспользоваться помощью эксперта. Скорее всего - этот путь и будет самым разумным. Кто же в этом может помочь?
На ум сразу приходят сотрудники компаний по страхованию жизни. Безусловно, они прекрасно разбираются в теме. Однако есть одно большое "НО".
Сотрудник любой компании заинтересован предлагать полисы именно своей компании. Поэтому, обратившись в компанию "А" - вы ничего не узнаете о контрактах компании "В", "С" и "D". А также - о предложениях других участников рынка.
Где же выход?
Он прост. Стоит обратиться к независимому финансовому советнику. Эти специалисты не являются сотрудником какой-то конкретной страховой компании. При этом хорошо знакомы с различными контрактами, которые предлагаются на рынке.
Раз финансовые советники не состоят в штате - у них нет конфликта интересов с клиентом. Поэтому они помогут человеку выбрать тот страховой контракт, который оптимально решает задачи человека.
Какой уровень защиты вам нужен?
Важнейший параметр полиса страхования жизни - это страховая сумма. Это та величина, на которую застрахована жизнь человека.
Как выбрать эту сумму для себя правильно? Могу сказать, что в России мало кто задумывается над этим вопросом.
Между тем есть вполне научный метод, который позволяет рассчитать нужную вам сумму страховой защиты. Грамотный финансовый советник поможет вам рассчитать необходимый уровень защиты.
И знаете что?
Вы удивитесь - эта сумма будет весьма велика. Почему так?
Потому что задача страхования жизни - обеспечить семью деньгами в критической ситуации, если кормильца не станет. В подобных случаях семье необходимы очень крупные суммы. Чаще всего - это десятки миллионов рублей.
Есть эмпирическое правило, которое позволяет грубо оценить нужную кормильцу сумму страхования. Это:
(годовой доход кормильца) * 10
Например, если человек зарабатывает 125.000 рублей в месяц, то ему нужно страхование жизни на сумму в
(125.000 * 12) * 10 = 15 миллионов рублей.
И тогда семья этого человека будет в финансовой безопасности.
Расширьте границы выбора
Если вы стремитесь реально защитить свою семью - то вам потребуется высокая страховая сумма. Но тогда ведь и взнос будет высоким?
Да, эти параметры связаны. Чем выше защита - тем больше взнос.
Но. Очень многое зависит от выбора компании. И здесь я вам предложу взглянуть на вещи шире.
Очень многие люди исходят из предположения, что страховщика можно выбирать только из российских компаний по страхованию жизни.
Однако на самом деле выбор шире. И помимо российских страховщиков вам доступны также и ряд западных компаний по страхованию жизни.
И это многое значит. Потому что тарифы западных компаний в несколько раз ниже, чем у российских страховщиков. И поэтому, если вам нужна высокая защита - присмотритесь к предложениям западных страховых компаний.
Используя их контракты - вы сможете защитить свою жизнь на крупную сумму с вполне доступным бюджетом.
Подготовка документов для выпуска полиса
Когда вы остановите свой выбор на конкретной страховой компании - вам нужно будет связаться с её представителем. Возможно, это будет страховой агент. Или же - независимый советник, который является партнёром выбранной вами компании.
Зачем вам нужен этот человек?
Прежде всего - он поможет вам выбрать финальную конфигурацию полиса. Под этим понимается тип контракта, страховая сумма - а также нужные вам дополнительные опции в составе полиса.
Когда все детали согласованы - эксперт подготовит ваше заявление на страхование. Вам нужно будет его проверить и подписать.
По мере готовности ваше заявление поступает в страховую компанию. И на этом основании выпускается ваш полис страхования жизни.
Страхование жизни онлайн - на практике
Выше описаны основные этапы выпуска полиса. Пока - в теории. Кратко расскажу на основе своего опыта, как полис выпускается онлайн на практике.
Тема страхования жизни сложна - и это правда. Поэтому люди, заинтересованные в выпуске полиса - предпочитают обращаться за консультацией, нежели чем самостоятельно погружаться в тему.
Поэтому в моей практике выпуск полиса начинается с онлайн-встречи с моим клиентом. Я нахожусь в своём кабинете, мой клиент - в любом удобном ему месте.
Наша онлайн-встреча продолжается обычно 20-25 минут. Мы успеваем обсудить задачи, которые человек хотел бы решить - и его пожелания к параметрам контракта. И затем берём паузу в несколько дней.
За это время я готовлю необходимые финансовые расчёты (в том числе той самой страховой суммы). И затем рассчитываю несколько проектов страхового полиса.
В завершение сделанные расчёты и проекты контрактов я по электронной почте отправляю своему клиенту. Для того, чтобы человек мог внимательно изучить эти материалы.
Несколько дней спустя мы ещё раз встречаемся по видеосвязи. Чтобы обсудить возникшие вопросы, и выбрать наиболее удобный человеку проект полиса из подготовленных мной.
Итогом нашей совместной работы будет согласованный проект полиса. И далее я уже готовлю документы для выпуска контракта. И здесь нужно остановиться чуть подробнее.
Ведь эта статья о страховании жизни онлайн. Как же готовятся документы для выпуска полиса, если мы с клиентом далеко друг от друга? К счастью, бумажная канцелярия постепенно уходит в прошлое. И во многих компаниях достаточно электронных документов для выпуска контракта.
Мы выполняем следующие шаги:
- я отправляю заявление на страхование человеку в электронном виде по e-mail;
- клиент распечатывает и подписывает заявление, после чего присылает мне подписанный скан;
- Я направляю подписанный скан страховщику для выпуска полиса.
Неужели всё можно сделать онлайн?
Существуют полисы страхования жизни, которые можно мгновенно
купить на сайте страховых компаний. Правда, толку от них - чуть. Почему?
Это так называемые "коробочные" продукты. В них настолько высокие тарифы, что страховщику одинаково выгодно страховать и молодого юношу, и седую бабулю. А риск ухода из жизни у них, как вы понимаете - очень разный.
К тому же у этих коробочных продуктов есть ограничения по страховой сумме. И потолок всегда очень низкий.
Тем самым эти контракты - дорогая и бессмысленная вещь. А чтобы страховщик мог предложить вам интересный полис по вкусной цене - ему нужно проанализировать ваши риски.
Именно для этого и подаётся заявление на страхование. В нём есть вопросы о здоровье, профессии и хобби. Внимательно прочитав ваше заявление - страховщик чётко понимает, с каким риском связано страхование вашей жизни. И может предложить вам адекватный тариф.
И всю эту подготовительную работу, полностью, на 100% - можно сделать онлайн.
Однако всё же есть шаги, которые вам, вероятно - потребуется сделать оффлайн. О чём я?
Для высоких страховых сумм страховщик попросит вас сдать медицинские анализы перед выпуском полиса. А в ряде случаев - также и пройти медицинский осмотр. Ведь компания принимает на себя крупные обязательства - и поэтому хочет быть уверена, что со здоровьем у человека всё в порядке.
Эти анализы нужно будет сдать, а осмотр (при необходимости) - пройти. Это единственное, что пока ещё нельзя сделать онлайн при страховании жизни.
Когда анализы сданы и медосмотр пройден - для выпуска полиса результаты достаточно прислать в виде сканов.
Итак, вот шаги - которые нужно выполнить при страховании жизни онлайн:
- Найдите эксперта по страхованию жизни;
- В диалоге с ним выберите компанию и удобный вам контракт;
- Подайте заявление на страхование;
- Сдайте анализы/пройдите медицинский осмотр;
- Сделайте первый взнос по своему полису.
После этого контракт вступит в силу, и ваша жизнь будет уже под надёжной защитой для финансовой безопасности близких.
Если вам нужна консультация для выбора полиса - свяжитесь со мной для консультаций.
Получайте статьи о грамотном управлении личными финансами - подпишитесь на мой канал
Финансовый советник Владимир Авденин
www.avdenin.ru