Почему необходимо начинать копить деньги на совершеннолетие детей как можно раньше? Какой выбор финансовых инструментов есть у родителей? Подходит ли ПИФ для этой цели? Как купить паи на ребенка и когда он сможет ими распоряжаться? Рассказываем о грамотном формировании стартового капитала для ваших детей.
Взрослая жизнь встречает человека высокими требованиями. Ему необходимо получить хорошее образование, найти свое призвание, приобрести отдельное жилье и обзавестись собственной семьей. Все это, как правило, требует значительных финансовых вложений. Задача родителей в данном случае — облегчить жизнь ребенка и обеспечить ему необходимое преимущество на старте. Для этого на рынке есть эффективный и удобный инструмент.
Недетский вопрос
Уровень финансовой грамотности в России постепенно растет. Этому способствуют как усилия государства в лице Минфина и ЦБ, так и развитие рынка ценных бумаг. На нем представлена масса разнообразных инструментов, позволяющих выгодно разместить свои средства практически на любой срок.
Однако обеспечением стартового капитала для своих детей родители, даже самые сознательные, занимаются не часто. Опрос исследовательской компании Digital Research показал, что только 9% россиян с низким уровнем заработка копят на будущее образование детей, при этом 36% респондентов откладывают деньги на ремонт. Не лучше картина и у родителей со средним доходом. Лишь 14% копят средства на дальнейшее обучение ребенка, в то время как почти 40% делают «заначку» на отдых.
Инструмент развития
Программа стартового капитала для детей нуждается в финансовом инструменте, который будет отвечать нескольким требованиям.
- Первое — низкий порог входа. У родителей должна быть возможность откладывать на будущее ребенка определенную сумму без существенного ущерба для семейного бюджета. То есть — копить понемногу.
- Второе — безопасность. Инвестиции родителей в стартовый капитал детей должны быть надежно защищены. Для долгосрочных накоплений особенно необходима уверенность, что вложения не пропадут зря.
- Третье — приемлемая доходность. На длинном горизонте инвестирования вложения родителей в идеале должны значительно увеличиться, чтобы небольшие, но постоянные инвестиции могли превратиться в серьезное стартовое преимущество к моменту совершеннолетия.
- Четвертое — удобство. Инвестиции в стартовый капитал ребенка должны быть простыми с точки зрения процедуры. Родителям нужен простой и понятный механизм его формирования.
На российском финансовом рынке есть инструмент, который отвечает этим требованиям, а значит, подходит для обеспечения будущего детей. Это открытые паевые инвестиционные фонды. Войти в открытый ПИФ можно с суммой от 1 тысячи рублей. Надежные управляющие компании работают под пристальным наблюдением ЦБ, что обеспечивает вложениям должный уровень защиты. Длительный срок инвестирования (до 18 лет) потенциально позволяет рассчитывать на значительную отдачу от вложенных средств. Наконец, инвестиция в ОПИФы — быстрая и простая процедура, не требующая от родителей каких-либо специальных знаний или больших затрат времени. При этом паи можно приобретать сразу на имя ребенка. Когда наступит совершеннолетие, он станет их полноправным владельцем.
В соответствии с действующим законодательством клиентом ПИФа можно стать с рождения. Таким образом, любой ребенок, вне зависимости от возраста, имеет право и возможность стать владельцем инвестиционных паев. Но существуют некоторые ограничения.
Так, паи на несовершеннолетних в возрасте до 14 лет покупаются законными представителями ребенка. Речь идет о родителях, усыновителях или опекунах. Они должны предъявить два документа: удостоверяющий личность законного представителя и свидетельство о рождении будущего полноправного владельца паев.
Несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет может приобрести паи, приложив к заявке на покупку письменное согласие родителей, усыновителей или попечителей. Если человек в этом возрасте является полностью дееспособным и может подтвердить это документально, например, имеет на руках нотариально заверенную копию соответствующего решения органа опеки и попечительства либо надлежащим образом заверенную копию решения суда, то он может приобрести инвестиционный пай самостоятельно.
Приобретенные на имя ребенка паи находятся в его собственности. Однако до наступления совершеннолетия операции с ценными бумагами могут совершать только его законные представители с предварительного разрешения органа опеки и попечительства, за исключением случая эмансипации.
Каждому по возможностям
Собираясь создать для ребенка стартовый капитал, родители ставят различные цели — оплата высшего образования, покупка недвижимости (здесь может быть масса вариантов от прямой покупки квартиры до накопления первого взноса на ипотеку) или автомобиля, деньги на путешествия по всему миру. В конечном счете целеполагание зависит от финансовых возможностей семьи.
У родителей, которые выбрали в качестве инструмента инвестирования ОПИФы, есть широкий выбор. Управляющие компании предоставляют несколько стратегий, отличающихся доходностью и риском. Поскольку инвестиции в детей требуют особой осторожности и защищенности, имеет смысл остановиться на консервативных стратегиях. Например, на вложениях в облигации.
Итак, открытые паевые инвестиционные фонды могут стать эффективным способом накопления стартового капитала для ребенка. Даже консервативные стратегии позволяют рассчитывать на приемлемую потенциальную доходность на горизонте нескольких лет. И чем больше ресурсов смогут выделить родители, тем большую вероятную отдачу от инвестиций они получат. Но даже если задел получится небольшим, он сможет упростить ребенку жизнь и расширить его возможности. Кроме того, пример родителей покажет ему, как грамотно распоряжаться личными финансами, правильно зарабатывать и тратить деньги.
Текст подготовлен Управляющей компанией «ТКБ Инвестмент Партнерс».
Фонды под управлением УК:
ТКБ Инвестмент Партнерс — Фонд облигаций
ТКБ Инвестмент Партнерс – Фонд валютных облигаций
ТКБ Инвестмент Партнерс — Фонд сбалансированный
ТКБ Инвестмент Партнерс – Премиум. Фонд акций
ТКБ Инвестмент Партнерс – Золото