Вот список полезных финансовых привычек, которые помогут сберечь и приумножить ваши деньги.
1. Ставьте финансовые цели
Финансовая цель – любая важная для человека мечта, которую можно достичь с помощью денег.
Как превратить мечту в цель?
Правильно поставить финансовую задачу!
Ответьте себе на вопросы:
— Чего я хочу?
— Когда это у меня будет?
— Сколько стоит?
— Что у меня есть для этого?
Известный американский предприниматель и пропагандист финансовой грамотности Роберт Кийосаки говорит: «Цели должны быть ясными, простыми и записанными на бумаге. Если они не записаны на бумаге и их каждый день не пересматриваешь – это не цели. Это пожелания».
Например, формулировка: «Хочу поехать на море» – это не цель, а мечта. И скорее всего она так и останется мечтой.
Цель звучит так: «Хочу поехать семьей на море в июне 2020 года в Турцию в отель 5 звезд на 2 недели. Стоить это будет 80 000 рублей. Уже накоплено 25 000 рублей».
2. Платите сначала себе
Большинство людей делают накопления по остаточному принципу.
Золотое правило богатых людей: «Заплати сначала себе».
Начните месяц со взноса на свое будущее – при получении любого дохода сначала отложите 10% от суммы на статью «Важные финансовые цели».
А чтобы гарантированно делать это каждый месяц, подключите к своей банковской карте автоплатеж «на финансовые цели» – автоматический перевод определенной суммы на депозит или накопительный счет.
Выбрать ПИФ и приобрести паи
Незаметно для себя можно накопить на крупную покупку или отпуск.
3. Планируйте бюджет
Чем богатые люди отличаются от бедных?
У богатых есть важный навык – они планируют на год, 5,10, 20 и более лет.
Если у вас нет плана богатства, значит вы живете по плану бедности, просто пока не догадываетесь об этом.
Составьте план бюджета на год. Вы сможете реально оценить свои доходы и расходы, запланировать крупные покупки, начать заранее откладывать на них деньги. Тогда не придется влезать в долги.
Хотите достичь финансовой свободы?
Составьте личный финансовый план. Он поможет прийти из точки «А», где вы находитесь сейчас, в точку «Б» – к вашим целям и мечтам.
Личный финансовый план – стратегия достижения жизненных целей человека, исходя из текущей ситуации с максимально эффективным использованием доступных ему финансовых инструментов.
ПИФы бьют рекорды
4. Ведите учет и контроль расходов
Люди, которые ведут семейный бюджет, сохраняют до 30% денег за счет контроля и оптимизации расходов.
Бонус от ведения бюджета – уменьшается тревожность. Человек знает, сколько у него есть денег и куда они тратятся, есть план расходов до следующей зарплаты.
Вести бюджет можно:
- В записной книжке
- В таблицах Excel
- С помощью специальных приложений и программ для телефона и компьютера.
Выберите удобный для себя способ ведения бюджета, уделяйте этому 5-10 минут в день – и ваши финансы всегда будут в полном порядке!
5. Пользуйтесь кэшбеком, бонусами, скидками, программами лояльности
На расходах можно заработать!
Изучите предложения банка по повышенным категориям кэшбека и пользуйтесь ими. Так я возвращаю 1%-5% от стоимости покупки себе на счет, а по отдельным предложениям от партнеров банка – до 30%!
Пользуйтесь услугами кэшбек-сервисов! Речь идет о специальных сайтах, объединяющих предложения различных интернет-магазинов. Совершая с их помощью покупки, можно вернуть от 1% до 10%, а иногда и до 30% потраченных средств.
В России заработала специализированная финансовая платформа
Пользуйтесь скидочными купонами с сайтов-купонаторов. Так вы можете сохранить до 70% своих денег!
6. Получайте налоговые вычеты
Налоговый вычет – сумма, которая уменьшает размер дохода (налогооблагаемую базу), с которого уплачивается налог. В некоторых случаях под налоговым вычетом понимается возврат части ранее уплаченного налога на доходы физического лица, например, в связи с покупкой квартиры, расходами на лечение, обучение и т.д. Если вы являетесь плательщиков НДФЛ, не стесняйтесь получить кэшбек от государства.
Сколько денег можно вернуть в семейный бюджет?
- До 15 600 руб. в год можно вернуть в бюджет семьи за обучение, лечение.
- При дорогостоящем лечении можно вернуть 13% от суммы расходов на такое лечение.
- Есть дети? Получите стандартный налоговый вычет на 1 ребенка – до 2 184 руб. Сумма вычета возрастает, если в семье 2 детей или семья многодетная.
- При покупке жилья – до 260 тыс. руб. Если вычет решат получить оба супруга – то 520 тыс. руб.
- При оплате % за ипотеку – до 390 000 руб./чел. На двоих супругов – 780 тыс. руб.
7. Живите по средствам
Тратьте меньше, чем получаете.
Расходуйте свои деньги, не берите кредиты.
Если очень хочется что-то купить, денег не хватает, думаете взять кредит – посчитайте переплату. Помните пословицу: «Берешь чужие, отдаешь свои»?
Оцените свои финансовые возможности. Оптимальной считается кредитная нагрузка на бюджет, если вы платите по кредитам не более 25% от доходов.
8. Цените и берегите свое время
Время – единственный невосполнимый ресурс в нашей жизни. Используйте его эффективно.
Вместо залипания в соцсетях, займитесь личным развитием, чтобы в будущем получать более высокий доход.
9. Тратьте с умом
Станьте умным покупателем.
Живем один раз и я достоин счастья!
Сколько ненужных вещей вы купили, прикрываясь этой фразой?
А что в итоге? Как это приблизило вас к финансовой свободе?
Многие спонтанные и эмоциональные покупки можно было сделать чуть позже с выгодой для себя и без переплат! Или не делать вовсе!
Чтобы удержать себя от импульсивных покупок применяйте «Правило 24 часов».
Прежде чем купить дорогую вещь, дайте себе сутки подумать, чтобы оценить целесообразность покупки.
10. Инвестируйте в себя – повышайте финансовую грамотность
В школах и институтах нас учили чему угодно, но не объясняли, как правильно обращаться с деньгами.
Деньги – важная составляющая нашей жизни. Ими нужно грамотно управлять.
Не поленитесь научиться этому.