Когда вы планируете взять ипотеку, возникает вопрос в каком банке выгодно брать ипотеку? При выборе конечно нужно оценить все условия кредитного договора и взять во внимание ряд критериев. В сегодняшней статье, мы разберём эти критерии и сделаем в конце обязательный ежемесячный расчет платежа, чтоб было наглядно видно сумму и сколько вы сможете сэкономить.
Надежность. Лучше всего, конечно, выбирать банки крупные и государственные. Стабильность банка для вас как заемщика важна, особенно этот критерий сыграет роль в наше время. Не все банки в условиях определенного кризиса справляются в полном объеме. Вы можете посмотреть на сайте ЦентроБанка, есть ли у необходимого вам банка лицензия и какое место он занимает по объему капитала. На данном этапе, некоторые банки сразу у вас вычеркнуться из списка.
Зарплатный клиент. Следующий критерий, обратите внимание на предложение банков, где вы являетесь Зарплатным клиентом. Чаще всего брать ипотеку там, где получаете зарплату это выгодно. Вам не придется брать справку о доходах, и банк избавит вас от еще многих сложных процедур. Дополнительная скидка от банка- это приятный бонус для вас.
Первоначальный взнос. Большинство надежных банков просят внести от 15– 30% собственных средств от оценочной стоимости жилья. Для банка это является определенным залогом надежности и платежеспособности вас, как заёмщика. Сейчас в качестве первоначального взноса банки принимают сертификата на материнский капитал (если его сумма не меньше положенного норматива первоначального взноса). Чем больше клиент имеет на руках денег, тем меньше процентная ставка. Соответственно, иногда имеет смысл подкопить.
Процентная ставка. Процентная ставка обычно составляет 10-20% Более низкий процент возможен для отдельных категорий граждан и чаще всего по программам с государственной поддержкой. В большинстве банков процентная ставка тем ниже, чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования. Это вполне объяснимо: риски просрочек и не возврата ссуды существенно снижаются.
Страхование. При оформлении ипотеки обязательным является условие страхование самой недвижимости. А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Если вы соглашаетесь на комплексное страхование, то вас будет ждать минимальная (базовая) ставка по ипотеке, т.к. банк заинтересован, чтобы ссуда была возвращена даже при непредвиденных ситуациях в жизни клиента. Но если вы откажитесь, то большинство банков поднимет ставку ещё на 1-2 % годовых. Поэтому, когда будите смотреть на ставки, обязательно нужно уточнить момент, указана она с учетом комплексного страхования или нет.
Досрочное погашение. При любом варианте досрочного погашения заемщик снижает свой ежемесячный платеж либо уменьшает срок кредитования. Самая выгодная ипотека в этом отношении – минимальные ограничения на закрытие долга без дополнительных затрат и комиссий.
Застройщики, с которыми сотрудничает банк. Ряд банков сотрудничает с несколькими застройщиками, и могут предложить заемщику выгодный ипотечный кредит, дополнительную скидку. Ну и тут вы можете быть уверенными, что выбранная квартира у аккредитованных банком застройщиков, точно пройдет всю необходимую проверку.
Комиссия банка. Иногда банки за выдачу кредита, могут попросить дополнительную комиссию. Поэтому стоит присмотреться к банку, у которого комиссия отсутствует.
С критериями мы разобрались, теперь на примере наших жилых комплексов покажем, в каком банке выгодно брать #ипотека с господдержкой
Если вы выбираете программу #сельская ипотека , то лучше взять квартиру в ЖК «Шоколад», этот район подходит под все условия государственной программы и имеет очень приятную ставку всего 2,7% при условии комплексного страхования и 3% без страхование жизни. Первоначальный взнос от 10% срок кредита до 25 лет. На данный момент, это #ипотека с самой низкой ставкой, чем она очень заманчива. Поэтому если вы хотите жить недалеко от города, всего в 6 минутах, мы проверяли, по такой выгодной ставке сейчас хорошо взять квартиру в ЖК «Шоколад».
#семейная ипотека Тут у каждого банка должен быть обязательный первый взнос в размере от 20% , срок кредита 25-30 лет. А вот процентные ставки меняются. Банки с самой низкой ставкой на сегодняшний день:
#ак барс банк и «Уралсиб» предлагают взять по этой программе ипотеку всего за 4,5 % годовых. Ежемесячный платеж с учетом всех условий, если вы приобретаете двухкомнатную квартиру в «Айвазовском» площадью почти 58 кв.м, сроком на 20 лет составит 21 258 рублей.
#Промсвязьбанк 4,8% годовых, с такой процентной ставкой можно приобрести ту же квартиру в Айвазовском, сроком на 20 лет. И платить в месяц вы будите всего 21 805 рублей.
#Сбербанк, #ВТБ, #Запсибкомбанк предлагает для покупателей квартиры в Айвазовском по семейной ипотеке ставку 5 процентов годовых. С такой ставкой и сроком на 20 лет в месяц вы будите платить 22 175 рублей.
Ставки по программе #Господдержка 2020 пока банки предлагают следующие:
- “Уралсиб” ставка составляет 5,85 % годовых, срок 25 лет, первоначальный взнос 15%
- В Сбербанке по этой программе процентная ставка 6,4% срок 20 лет первоначальный взнос 15%
- ВТБ, Запсибкомбанк, Альфа-банк 6,5% первоначальный взнос 15%, у Абсолют банка ставка та же самая, но первоначальный взнос 20%