Что такое брокерский счет, для чего он нужен и как его открыть?

Приветствую, дорогие читатели! :)
Надеюсь, в прошлой статье я убедил вас в том, что откладывать и инвестировать некоторую часть ваших средств это очень важная и эффективная привычка, которую стоит выработать, чтобы спустя многие годы она сослужила вам очень хорошую службу. Сегодня же мы с вами разберемся кто такие брокеры, что такое брокерский счет, и как вообще с этим всем иметь дело.

Кто такие брокеры?

Итак, допустим, вы все же решились начать инвестировать в ценные бумаги. Как мороженое в магазине их, конечно, не купишь, но в целом это не намного сложнее, чем открыть депозит в банке.

Дело в том, что такие финансовые инструменты как акции и облигации торгуются на фондовых биржах, а просто как физическое лицо напрямую взаимодействовать с ними вы не можете. Это может делать только аккредитованный брокер, который будет являться посредником между вами и биржей. Собственно, вот и ответ на вопрос.

Брокер - это физическое или юридическое лицо, выполняющее функции посредника между продавцом и покупателем.

Брокер не обязательно может быть фондовым (т.е. работать на фондовой бирже), но нам нужны именно таковые. В общих чертах процесс покупки ценных бумаг выглядит следующим образом - вы даете брокеру поручение на некоторого количества желаемых вами ценных бумаг по цене, которую считаете нужной (очевидно, чем меньше вы загнете, тем меньше вероятность того, что бумаги вам достанутся), и если на бирже имеются данные бумаги по этой цене - совершает сделку. После чего вы становитесь владельцем данной ценной бумаги.

Разумеется, в наш век цифровых технологий лично взаимодействовать с какими-то там посредниками и каждый раз их просить закупиться не нужно, просто примерно по такому принципу построена данная система.

Также, нужно упомянуть о такой вещи как депозитарий - ваши ценные бумаги будут храниться и учитываться не у вас на руках или в ящике стола, а в специальном подразделении брокера (или отдельной финансовой компании), имеющей необходимую лицензию. Это и есть депозитарии.

Как выбрать брокера?

У каждого брокера есть свой набор различных привилегий, функций, плюшек, тарифов, и всякого разного прочего. Тут уж кому что придется по вкусу и по нужде. Нас же с вами интересуют 4 самые главные вещи, на которые стоит опираться.

1. Лицензия - чтобы быть уверенным, что вы работаете не с какой-то мутной компанией однодневкой, самое первое на что вы должны смотреть - это брокерская лицензия. Самый простой способ - ознакомиться со списком лицензированных брокеров, расположенном на сайте Центрального Банка России. В принципе, взаимодействовать без опасений можно уже с любым из них. Правда, не все они осуществляют деятельность со сторонними клиентами, некоторые компании получают лицензию только для своих собственных нужд.
2. Комиссия (тариф) за пользование - у довольного большого количества брокеров приходится платить за использование его услуг. Чаще всего, это фиксированная ежемесячная плата. Но у некоторых брокеров она отсутствует - это именно то, что нам нужно. Поскольку ежемесячная плата может сожрать довольно весомую часть ваших доходов, особенно когда вы только начинаете с небольшими суммами. К таковым относятся например Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и.т.д. Но нужно понимать, что у них могут быть и платные тарифы с различными дополнительными услугами, поэтому при открытии брокерского счета обращайте на это внимание.
3. Комиссия депозитария - по большому счету, все то же самое что и в пункте 2, только за услуги пользования депозитарием. Так, например, у ВТБ вам уже придется платить 150 руб. в месяц при наличии сделок за услуги депозитария, в то время как у Тинькофф и Сбербанк данная комиссия отсутствует. Для сравнения, на сегодняшний день у брокера "БКС" данная комиссия составляет 199 руб. в месяц, а у "Открытие" - 175 руб. в месяц (у обоих при наличии сделок). Как вы, наверное, уже догадались, нас интересует отсутствие данной комиссии.
4. Комиссия брокера - им же тоже нужно как-то зарабатывать. Поэтому у всех брокеров предусмотрена комиссия за сделки. Так, например, у Сбербанка - 0,06%, у БКС - 0,05%, у ВТБ 0,0413%. То есть, купив бумаги на сумму 1000 руб, у данных брокеров вам придется доплатить сверху 40-60 копеек. У Тинькофф же данная комиссия составляет 0,3%, то есть от покупки на тысячу придется доплатить уже 3 руб. На больших объемах это начинает сильно бить по карману, но там на помощь приходят более продвинутые тарифы. В нашем же случае, лучше уж платить побольше за сделки, чем за ежемесячное обслуживание, поскольку на начальных этапах комиссии за сделки не будут так существенны.
   Стоит также упомянуть, что у абсолютно у всех брокеров имеется комиссия биржи в 0,01%. Она у всех одинаковая, это просто факт, с которым придется смириться.

Ну и последний пункт я вынес за рамки - это удобство приложения. Как я уже говорил, взаимодействовать с дяденьками в костюмах нам не нужно, сейчас все делается в пару кликов с помощью приложений на телефоне. К таковым можно отнести Сбербанк Инвестор, ВТБ Мои Инвестиции, Тинькофф Инвестиции, и многие другие. Согласитесь, хотелось бы, чтобы такие инструменты были очень простыми, интуитивно понятными, надежными, ну и хоть мало-мальски визуально приятными. Вот, например, Сбербанк Инвестор ни к одному из этих определений не имеет отношения. Приложение ужасное - дизайн слабенький, постоянно лагает, очень часто бывают сбои, а ввод/вывод средств порой сопровождается геморроем. Никому не советую им пользоваться.

Абсолютная альтернатива - Тинькофф Инвестиции. Приложение стабильно работает, имеет доступный интерфейс и современный красивый дизайн. А самое главное - очень много полезных функций, таких как например календарь выплат дивидендов, точки покупок на графике, своя социальная сеть "Пульс" для инвесторов, и многое другое. Ради этого, как мне кажется, можно согласиться на комиссию в 0,3%.

ВТБ Мои Инвестиции что-то среднее между двумя вышеупомянутыми вариантами. По всем параметрам на голову выше Сбербанк Инвестор, но до Тинькофф Инвестиции также по всем параметрам явно не дотягивает.

Приложениями других брокеров я, к сожалению или к счастью, не пользовался, поскольку решил остановиться на Тинькофф Инвестиции. Вы же вольны выбирать из всего списка брокеров и искать наиболее подходящий вариант для себя. Это ни в коем случае не реклама, я делюсь с вами своими собственными впечатлениями от пользования данными продуктами.

Как открыть брокерский счет?

Все очень просто - на сайте выбранного вами брокера или же прямо в приложении. Хотя, возможно, у каких-то придется и ехать в офис. Важно понимать, что если брокер является подразделением банка, то с вероятностью 99,9% вам придется выпускать дебетовую карточку у данного банка, а уже потом пользоваться брокерскими услугами. Именно так обстоят дела у Сбербанка, Тинькофф и ВТБ, в отличие от, например, БКС (если я не ошибаюсь).

В большинстве случаев это делается в несколько простых шагов, которые в основном включают в себя заполнение персональных данных (паспортные данные вам точно понадобятся, кстати как и возраст от 18 лет) и выбор различных опций/тарифов.

Так что друзья, выбирайте брокера себе по вкусу, самое главное чтобы он обладал лицензией.

В следующий раз я расскажу вам о своих первых шагах в этом направлении - какого брокера я выбрал, какие были первые сделки и первые ошибки. Если вам интересно продолжение, а также понравилась данная статья - ставьте лайки и подписывайтесь на канал. Мы по-тихоньку подбираемся уже непосредственно к делу ;)