Подавайте заявки всем банкам подряд, указывайте максимальную зарплату, говорите об официальном трудоустройстве — популярные «полезные» советы в реальности не просто не работают, но и приводят к отказам. Рассказываю, как правильно убеждать кредиторов.
Какие «полезные» рекомендации НЕ работают?
ТОП популярных и приводящих к отказам заблуждений:
Чем больше заявок, тем больше шансов
Любой банк видит, сколько заявок, куда и когда вы подавали. Не сообщайте о своей безнадежной ситуации лишний раз. Иначе надолго перейдете в категорию «остро нуждающийся в деньгах». Кроме того, кредитор побоится, что кроме него, займы одобрят другие компании.
Зарплата должна быть высокой
Менеджеры отлично знают, сколько может получать, например, продавец. Кроме того, человек, который действительно зарабатывает по 80-100 тысяч рублей, вряд ли попросит 15-20 тысяч наличными или потребительский займ на тот же Айфон.
Зарплата должна быть не высокой, а разумной и реальной для вашего места работы.
Трудоустройство — только официальное
При отсутствии официального трудоустройства, лучше предъявить «простую бумажку» о доходе, чем врать. Банки и МФО знают о ЗП «в конвертах» не хуже вас.
Берите и отдавайте микрокредиты
Для банков вы будете тем, кто постоянно нуждается в паре-другой тысяч рублей. Начали брать микрозаймы — потом рассчитывайте на них же.
Вариант неплохой — с лицензированными МФО проблем сейчас нет. Деньги реально взять под 0%. Рисковать огромным доходом в виде процентов и штрафных пени, пытаясь обмануть заемщика на пять-десять тысяч, МФО с лицензией не будет.
Как на практике убедить кредитора выдать займ?
Переходим к рекомендациям, которые дают сами кредитные менеджеры:
Выберите причину займа с умом
Берите деньги на неожиданные расходы. Лучшие варианты — ремонт транспорта и услуги стоматологии. Не «давите на жалость», сообщая о «злом работодателе», отказывающемся давать ЗП, или о нехватке денег на еду.
Правильно определитесь с суммой кредита и ЗП
Не нужно рассказывать сказки об огромной зарплате. Информация от банков — «привлекательный» заемщик имеет ЗП в 45-50 тысяч. Этого хватает для оплаты текущих расходов и выплаты кредитов. Учитывайте свой регион: в провинции достаточно получать 25-30 тысяч.
Максимальная кредитная нагрузка (имеющаяся и будущая) — не больше 35-40% от месячного дохода семьи. Если больше — заявку на 100% отклонят. Останутся МФО: но и тут может быть отказ или одобренная сумма в 2-3 тысячи.
Смотрите рейтинг по отказам и ставки
Самыми «дающими» считаются Хоум Кредит, Тинькофф и Промсвязьбанк. Поочередно подавайте заявки. В РФ действует правило: процентные ставки выше — отказов меньше.
Согласитесь на страхование
Еще один вариант для готовых переплачивать: у менеджеров есть месячный план по полисам. В отделении сразу скажите о желании застраховаться. Сотрудник сам заполнит анкету так, что ее одобрят.
Предоставьте залог
Суммы тут большие, проценты — меньшие, количество отказов — минимальное. Главное найти лицензированного кредитора. Квартира или авто останутся фактически в вашем распоряжении.
У банков есть неофициальный «лимит» на выдачу кредитов. План закрыт — деньги не дадут даже надежному клиенту. Получили отказ, не подавайте заявку сюда же. Вероятность одобрения почти нулевая.
При оформлении займа учитывайте эти рекомендации и риск отказа будет минимальным.