На днях в офис продаж поступил нестандартный запрос от потенциальной покупательницы: «У нас уже есть квартира, купленная по льготной ипотеке. Скажите, пожалуйста, а мы можем взять еще одну ипотеку и оформить ее на нашего 19-летнего сына? Он официально работает больше полугода, доход стабильный. При необходимости муж может выступить поручителем…». И тут мы задумались: по стандартным условиям льготной ипотеки с господдержкой на момент заключения кредитного договора заемщику должен быть минимум 21 год. Что же делать тем, кому уже исполнилось 18, но еще нет 21?
Х, Y и Z
Всего лишь несколько лет назад средний возраст ипотечного заемщика был около 40 лет. Поэтому свои кредитные программы банки долгое время ориентировали на основную целевую аудиторию, а не на молодежь. И только 5 лет назад лед тронулся: доля молодых покупателей, относящихся к так называемому поколению Y (в возрасте 25–35 лет), выросла с 20% до 40%. Соответственно, доля покупателей более старшего поколения (фигурирующего в исследованиях как поколение X) сократилась за указанное время с 80% до 60%. Однако молодым у нас дорога далеко не везде, и на банковских форумах часто можно встретить жалобные сообщения очередных представителей миллениалов (так называемое поколение Z), которым отказали в ипотеке без письменного объяснения причин. Представители банков «путаются в показаниях»: одни признают, что в автоматические алгоритмы банка – скоринги – по оценке платежеспособности ипотечника заложено меньшее количество баллов для молодых и начинающих свой трудовой путь. Другие уверяют, что в их финансовой организации такого нет, просто чаще всего 18-20-летние заемщики формально не проходят по ряду других стандартных требований – стажу работы на последнем месте или необходимому доходу. Таким образом, решения по молодым ипотечникам, как и запросы на жилищный кредит от них, носят не массовый, а индивидуальный характер.
Дети VS квартира
Недавно популярный среди населения портал Авито как раз опубликовал результаты проведенного им опроса россиян на предмет планов относительно покупки недвижимости. И, оказалось, что многие посетители портала – 78% опрошенных! – в ближайшие пять лет собираются приобретать квартиру. При этом молодые люди в возрасте до 25 лет намерены отложить рождение детей ради покупки жилья, и таких почти половина – 44%. Так как накопить несколько миллионов на собственную квартиру в Петербурге и Ленобласти в короткий срок невероятно сложно, большинство из них, собрав нужную сумму на первый взнос, пойдут в банк за ипотечным кредитом. Тем более что сейчас государство впервые сделало ставки по ипотеке на новостройки такими рекордно низкими – 6-6,5%, дав возможность большему количеству людей стать обладателями новых квартир. Так что жизнь меняется, постепенно становится другим и портрет ипотечного заемщика. А вместе с ним и принципы банков.
Пятерка продвинутых
Итак, нам удалось найти на территории Санкт-Петербурга 5 банков, которые лояльно относятся к молодым заемщикам:
💰 Банк «Открытие» (с 18 лет);
💰 Банк «Уралсиб» (с 18 лет);
💰 «АК Барс» Банк (с 18 лет);
💰 Банк «Санкт-Петербург» (с 18 лет);
💰 Уральский банк реконструкции и развития (с 19 лет).
Банк «Открытие»
Требования к заемщикам здесь таковы: возраст от 18 до 65 лет, гражданство Российской Федерации, постоянная или временная регистрация на территории России, общий трудовой стаж – от 1 года, включая на последнем рабочем месяце – не менее 3 месяцев. Но есть у «Открытия» и свои ограничения: сколько бы вы официально ни получали, в рассмотрении заявки будет отказано, если вы трудитесь в казино, игровом клубе, телохранителем или риэлтором. Если с игорным бизнесом все более-менее понятно, то любопытно, чем не угодили охранники и уж тем более специалисты по недвижимости.
Банк «Уралсиб»
В отличие от своих коллег, «Уралсиб» не ограничивает сферу трудовой деятельности потенциальных заемщиков, поэтому начинающие риэлторы вполне могут обращаться за кредитом на свое жилье именно сюда. Основных требования три – российское гражданство и регистрация на территории РФ, а также стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
«АК Барс» Банк
Этот банк подтверждает свою лояльность, давая возможность воспользоваться юным покупателям от 18 лет даже льготной «президентской» ипотекой под 6,1 %. Информацию об этом мы нашли в разделе «Требования к заемщикам» на официальном сайте кредитного учреждения. По гражданству РФ, регистрации и стажу на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев требования здесь аналогичные. Однако если заемщик является индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса, его деятельность должна осуществляться 12 и более месяцев. Есть немаловажная ремарка и для парней призывного возраста: «если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то выдача кредита такому Заемщику возможна, при условии привлечения дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход». Очень похоже на случай нашей потенциальной покупательницы, обратившейся в отдел продаж с вопросом о том, где можно оформить льготную ипотеку на 19-летнего сына.
Банк «Санкт-Петербург»
Известный в городе на Неве банк с разветвленной сетью офисов и большим количеством зарплатных клиентов тоже готов рассматривать заявки от молодых людей в возрасте от 18 лет на программу «Господдержка 6,0%». Здесь следует обратить внимание не несколько специфических требований к трудовому стажу на последнем месте работы (при этом общий трудовой стаж на территории РФ должен быть не менее 1 года):
- для физических лиц, работающих по найму/военнослужащих – 4 месяца;
- для нотариусов/адвокатов/арбитражных управляющих – 12 месяцев регистрации в качестве нотариуса/адвоката/арбитражного управляющего;
- для индивидуальных предпринимателей/владельцев бизнеса – осуществление компанией безубыточной деятельности не менее 1 финансового года.
Уральский банк реконструкции и развития
Этот банк удивил тем, что готов предоставить ипотеку не только гражданам РФ в возрасте от 19 лет, но и с опытом работы на последнем месте (в том числе и для индивидуальных предпринимателей) – всего 3 месяца.
В большинство других банков, как мы уже говорили, стоит обращаться только после того, как исполнился 21 год.
Если не ипотека, то рассрочка
Да, наше «коронавирусное» время такое, что ипотека сегодня стала мощным драйвером спроса на рынке новостроек для покупателей самых разных возрастов. У молодых потребителей сформировалось более легкое отношение к жизни, поэтому ипотека для них – возможность приобрести новое жилье, не откладывая сделку на неопределенный срок из-за необходимости долгих накоплений. Но если вы из тех, кто не хочет связывать себя кредитными обязательствами, воспользуйтесь уникальной рассрочкой от застройщика на 8 лет, которая позволяет на период строительства установить ежемесячный платеж в размере 20 000 рублей. А основную сумму долга выплачивать, уже заселившись в собственное жилье.
Оформить такую рассрочку может любой совершеннолетний покупатель квартир от Группы компаний «Ленстройтрест». Удобно, так как для этого понадобится только паспорт – гражданство, регистрация, размер доходов, стаж и прочее не имеют значения. Важно, чтобы у вас было не менее 20% от стоимости квартиры при 100% оплате и готовность полностью оплатить покупку выбранной недвижимости в течение 96 месяцев, на период которых и предоставляется рассрочка.
Присмотритесь поближе к современным жилым кварталам в Петербурге и его ближайших пригородах с развитой инфраструктурой, где уже живут счастливые новоселы и есть всё необходимое для комфортной жизни: детские сады, магазины и аптеки в шаговой доступности, детские и спортивные комплексы для игр на свежем воздухе, благоустроенные зеленые дворы, удобные парковки для автомобилистов.
Редкий случай, когда предложение распространяется не на конкретные квартиры, а на все проекты ГК «Ленстройтрест», строящиеся на территории Петербурга и Ленинградской области. Можно выбрать квартиру в первых двух очередях голландского квартала «Янила» в микрорайоне Янино недалеко от «Ладожской» или в одном из корпусов финского городка «Юттери» в Колпинском районе Санкт-Петербурга. Также ждет своих покупателей шведский квартал «IQ Гатчина», расположенный в историческом пригороде Санкт-Петербурга, где минимальная цена на квартиру стартует от 2,5 млн рублей. А подобрать студию в «Яниле» можно по цене от 2,2 млн рублей. Таким образом, чтобы воспользоваться рассрочкой на 8 лет, для первоначального взноса достаточно суммы от 500 тысяч рублей.
Если вы хотели бы познакомиться поближе с нашими проектами, а также узнать подробнее о 8-летней рассрочке или самой выгодной льготной ипотеке (от 0,5% годовых), оставьте нам номер своего телефона, чтобы мы могли связаться с вами и подробнее обо всем рассказать: