Алина Курбатова приехала из Алтая в Новосибирск для получения высшего образования. Она окончила университет, нашла работу в банке и купила квартиру. Ставки по кредитам стали падать. Алина решила рефинансировать кредит. В итоге сэкономила на переплате полмиллиона рублей. Вот что она сделала.
Как купила квартиру
Поначалу я снимала однушку за 13 тысяч ₽ в месяц. Хозяин квартиры предлагал купить её, но мне не нравилась удалённость от центра города. Хотела жить в центре Новосибирска. Для покупки я привлекла риелтора. Его услуги обошлись в 50 тысяч ₽. Он нашёл мне подходящую квартиру в пяти минутах от работы. Это однушка площадью 34 кв. м в пятиэтажной хрущёвке. Цена — 1,8 миллиона ₽. Состояние неважное — окна и пол были сделаны из дерева. Требовался ремонт.
На первоначальный взнос у меня было 200 тысяч ₽. Оставшиеся деньги я заняла в Райффайзенбанке, где и работала. В 2017 году ставка составляла 11%, срок кредита 16 лет, а ежемесячный платёж — 17 778,2 ₽.
Из-за плохого состояния квартиры я продолжила арендовать жильё и копить на ремонт. В 2018 году я получила налоговый вычет за покупку жилья. Государство вернуло мне 120 тысяч ₽. Этих денег хватило на замену окон и ремонт полов. Ещё 10 тысяч ₽ ушло на покупку весёлых обоев.
Много денег в полноценный ремонт вкладывать не хотелось. В тот момент я жила у своего парня и планировала сдавать эту квартиру. Но потом я передумала и переехала туда жить. Привлекал центр города.
Дождалась второй части налогового вычета и взяла кредит на 100 тысяч ₽, чтобы выровнять стены, сделать ванну и кухню. На это ушло ещё 300 тысяч ₽.
Рефинансирование №1
В 2019 году ставки по ипотеке начали снижаться. Это заставило задуматься о рефинансировании. В своём банке я не могла рефинансировать кредит — это запрещено договором. К тому же у меня была неузаконенная планировка. Многие банки сразу бы отказали.
После долгих поисков я всё-таки нашла банк. Там у меня попросили такие документы:
1. Копия паспорта
2. Копия СНИЛС
3. Копия трудовой книжки
4. Справка о зарплате
5. Кредитный договор и договор поручительства
6. График погашения кредита, выписка по кредитному счёту, справка банка о качестве обслуживания долга
7. Договор купли-продажи квартиры
8. Диплом об образовании, свидетельство о праве собственности на жильё, ПТС
9. Выписка из домовой книги
10. Оценка стоимости квартиры.
На сбор бумаг у меня ушла неделя. Ещё 3 тысячи ₽ заплатила за оценку квартиры. Документы изучали пять дней. За это время мне нужно было найти страховку. Банк запросил 16 тысяч ₽, но я нашла за 10,5 тысячи ₽. В итоге мне одобрили рефинансирование на 1 558 000 ₽. По новым условиям кредита ставка на первые полгода составляла 11,3%, а после регистрации обременения снижалась до 9,3% годовых. Сначала ежемесячный платёж вырос до 18 060 ₽, а затем уменьшался до 16 182 ₽.
Банк в итоге меня не устроил — платежи по кредиту через кассу нужно было вносить с комиссией, бесплатно только через банкомат.
Рефинансирование №2
В первом банке, где я изначально брала кредит, также снизили ставку по ипотеке. Я решила вернуться туда. Снова собрала все документы и написала заявление на расторжение договора страхования по второму кредиту. В итоге второе рефинансирование мне удалось сделать за полтора месяца.
Теперь я стала выплачивать ипотеку по ставке 8,5% с ежемесячным платежом 15 391 ₽. За счёт этих двух рефинансирований мне удалось сэкономить на ипотеке 518,7 тысячи ₽.
Мои советы
✅ Как можно быстрее рефинансируйте кредит, если ставка по нему снизилась в другом банке. Это сэкономит вам много денег.
✅ Выбирайте страховую компании из тех, что аккредитованы в банке. Обзвоните все компании и узнайте, где стоимость полиса ниже всего.
✅ Если банк не хочет снижать ставку по ипотеке, то пользуйтесь моей схемой — переходите в другой банк и ждите выгодных условий там, где вам удобно.
Найти банк для рефинансирования ипотеки
Расскажите в комментариях о том, как вы рефинансировали свою ипотеку!