Приветствую всех, кто так или иначе столкнулся с проблемой возврата кредитов и займов. Сегодня поговорим об упрощенном банкротстве. Но сначала несколько слов о банкротстве классическом.
Что такое банкротство физического лица?
Это юридическая процедура, которая позволяет практически любому гражданину нашей страны избавиться от всех долгов по кредитам и займам.
Какие долги списываются по результатам банкротства?
По общему правилу практически все - долги по потребительским кредитам, долги по авто-кредитам, ипотечные кредиты и т.д. Более того, списываются долги по всем займам в МФО, займам у физических лиц, штрафы, пени, долги по ЖКХ. Долги по алиментам или долги, возникшие вследствие причинения вреда другому человеку - не списываются.
Как происходит обычное банкротство (не упрощенное)
Возьмем для примера выдуманного персонажа Артемия Чайкина.
На практике для него схема выглядит следующим образом:
- Артемий обращается в юридическую фирму. Специалисты фирмы анализируют документы Артемия и сообщают ему, подходит ли он под процедуру банкротства.
- Если всё ОК и долги Артемия можно списать, то от его имени подается заявление в Арбитражный суд региона о признании Артемия банкротом.
- Суд выносит решение о признании Артемия банкротом.
И тут у вас может возникнуть вопрос:
И всё, теперь Артемий никому ничего не должен?
А вот и нет.
Данное решение лишь подтверждает тот факт, что у Артемия на данный момент нет денег для погашения всех его задолженностей. Но не освобождает его от исполнения обязательств. То есть долги Артемия еще не списаны.
После признания его банкротом к делу подключается Арбитражный управляющий. Это некое "незаинтересованное" лицо, которое на практике незаинтересованным почти никогда не бывает. (Почему? Поговорим в другой статье)
Что делает арбитражный управляющий:
- Анализирует все доходы, которые получает Артемий.
- Анализирует имущество Артемия: квартиры, машины, земельные участки и т.д.
- При необходимости проводит процедуру реализации имущества. По сути - продает имущество Артемия, если оно есть, чтобы максимально расплатиться с кредиторами.
После всех эти действий арбитражный управляющий подает в суд документы, в которых излагает, что доходов Артемия все равно не хватит для погашения кредитов, а из имущества у него остался только телевизор и старая коза.
Исходя из выводов арбитражного управляющего суд делает свой вывод, что Артемий не сможет расплатиться с банками и иными кредиторами, поэтому выносит определение об освобождении Артемия от исполнения обязательств.
Ура, с этого момента все долги Артемия аннулированы! Срок процедуры 8-10 месяцев.
В чем отличие упрощенного банкротства?
Так как законопроект еще не принят, дать 100% характеристику сложно. Но исходя из имеющихся на данный момент данных, можно сделать вывод о том, что для списания долгов по упрощенной схеме (внесудебное банкротство) Артемию было бы достаточно просто подать заявление в МФЦ.
Почему закон об упрощенном банкротстве постоянно откладывается?
Во-первых, законодатели не могут до конца определиться с тем, какие именно граждане должны подходить под такую простую процедуру списания долгов.
Во-вторых, давление очень сильного банковского лобби. Как вы понимаете, банкам очень невыгодно, если сотни тысяч граждан смогут списать свои долги по кредитам, просто подав заявление в МФЦ.
Банки не допустят принятия закона, под действие которого подпадут большие массы граждан, поэтому ожидать от упрощенной процедуры банкротства какого-то чуда не стоит.
Какие ограничения уже известны? Или кто сможет пройти упрощенную процедуру банкротства физического лица.
На данный момент уже известны ограничения, которые делают упрощенное банкротство недоступным для 95% граждан, а именно:
- Сумма долга менее 500 000 рублей. Если сумма долга хоть на рубль больше - упрощенное банкротство не для вас.
- Отсутствие любого рода имущества у должника.
- Отсутствие у должника доходов.
- И самое главное: долг должен быть УЖЕ ПРОСУЖЕН, а судебный пристав-исполнитель должен сделать вывод об отсутствии у должника имущества и доходов.
Получается, что пока банк не подаст на должника в суд исковое заявление о взыскании задолженности, пока это решение не вступит в силу и, пока пристав исполнитель не сделает вывод об отсутствии у должника имущества и доходов, должник не сможет пройти упрощенную процедуру банкротства.
Если кто-то не понял, в чем суть такого решения:
- Во-первых, обязанности арбитражного управляющего перекладываются на судебного пристава-исполнителя.
- Во-вторых, круг граждан, подходящих под упрощенное банкротство, максимально сужается.
Какой вывод можно сделать из всего вышесказанного и что делать должникам?
От своего лица я рекомендую должникам следующее:
Если вы понимаете, что платить погасить задолженность по кредитам и займам для вас сложно или вовсе невозможно - не затягивайте. Если вы до сих пор вносите платежи в банк в надежде на упрощенное банкротство, то хорошенько подумайте, а стоит ли это делать.
Когда законопроект примут, вы скорее всего поймете, что под упрощенное банкротство вы не подходите, а те платежи, которые вы вносили в банк, ожидая принятия законопроекта, вы могли отдать грамотным юристам, которые уже бы начали процедуру списания ваших долгов.
Спасибо большое всем, кто дочитал материал до конца.
И чисто практический совет всем, кто хотя бы немного понимает, что рано или поздно ВОЗМОЖНО решится пройти процедуру банкротства:
Получите консультацию специалиста уже сейчас. Я не говорю, что нужно срочно бежать и отдавать деньги первому попавшемуся юристу. Нет.
Просто сходите на бесплатную консультацию для того, чтобы специалисты сказали вам, как необходимо вести себя, если вы допускаете, что рано или поздно решите пройти процедуру банкротства.
Тогда к моменту принятия окончательного решения, у вас будет готовая база для того, чтобы всё прошло быстро и без последствий.
Очень часто мы сталкиваемся с ситуацией, когда должник уже хочет пойти в процедуру, но из-за тех или иных особенностей его ситуации, необходимо ожидание еще в 3-4 месяца. Чтобы не столкнуться с подобным, лучше получить консультацию уже сейчас и иметь хотя бы понимание, как лучше себя вести в отношениях с банками и собственным имуществом.
Надеюсь, статья была для вас полезной и вы узнали для себя что-то новое и интересное.
Специалисты нашей компании с радостью ответят на любые возникшие у вас вопросы и дадут бесплатные консультации по списанию долгов.
Для этого, просто перейдите на наш сайт и выберите свой город.
Спасибо за внимание :)
Еще больше интересных материалов:
Как списать 11 млн долгов и сохранить Mercedes