С начала 2020 года без работы осталось более 4,5 млн россиян. У большинства были кредиты, поэтому для помощи гражданам правительство и Центробанк разработали новый закон о кредитных каникулах. Чтобы доказать потерю дохода, должнику дают 90 дней на предоставление документов. Некоторые не могут этого сделать или передумывают брать отсрочку. Тогда банки начинают давить на заёмщика, и помощь оборачивается болезненным результатом.
Добросовестный клиент, который не может подтвердить падение дохода на 30% и больше, не должен подвергаться санкциям. Так считает Банк России: регулятор рекомендует кредитным и микрофинансовым организациям дать честным клиентам без документов реструктуризацию вместо каникул. Между этими понятиями есть разница. Реструктуризация – это не отсрочка, в отличие от кредитных каникул. Она меняет условия займа: продлевает срок, меняет ставку или валюту. По рекомендации ЦБ, реструктуризация должна начинаться с той же даты, что и отсчёт кредитных каникул по закону – с апреля 2020 года.
Такой подход позволит заемщику избежать просроченной задолженности и не испортить кредитную историю. В свою очередь гражданам Банк России рекомендует заранее обратиться к кредитору и вместе с ним найти приемлемое решение, – замечает ЦБ
Мы писали, что кредиторы отказываются отменять каникулы. Например, человек обратился за отсрочкой, но быстро привёл в порядок финансы и льготный период не понадобился. Он пишет заявление кредитору, а тот отказывается закрывать льготный период и говорит, что у каникул нет обратной силы.
Центробанк считает, что у заёмщиков есть право передумать. Если клиент отказывается от льготного периода до платежа и договаривается с банком вернуться к старому графику, негативных последствий быть не должно. Даже если банк не получил от заёмщика справку о доходах.
Другой случай – клиент передумал пользоваться каникулами до того, как получил подтверждение банка или до первого дня каникул. В этом случае можно отозвать обращение и не отправлять кредитору документы о подтверждении дохода, считает Центробанк.
При этом у заемщика остается право обратиться за каникулами в дальнейшем
Кредитные каникулы – не бесплатные. Полгода льготного периода просто переносятся в конец срока кредита. Проценты, начисленные за время отсрочки, также придётся выплатить. Мы собрали неудобные вопросы и ответы на них от Минфина и Роспотребнадзора. Подробности читайте в нашей инструкции.
На Бога надейся, а на Дзен подпишись.