Всем привет 👋
Я месяц назад взяла ипотеку на квартиру, по программе господдержки 2020. Ставка 6,5. Первоначальный взнос тогда ещё нужен был 20%.
сейчас уже большенство банков предлагают 6,1 и первоначальный в 15% что ещё выгоднее, на мой взгляд 👀
основными критериями были:
1. Платёж по ипотеке должен быть меньше текущей арендной ставки в этом районе.
2. Не должен превышать 20% от моего текущего дохода.
3. Это должна быть именно квартира, а не апартаменты.
4. У квартиры должна быть изюминка.
5. Сдать объект должны не позднее июля 2021, т.к именно до этого срока я могу проживать в Москве не платя за аренду. (Учусь в университете)
Такой объект был найден. Теперь чуть подробнее о расчетах:
Ипотека на максимальные 20 лет. Платёж 23 000 в месяц.
ставка аренды в соседних домах — от 27 т.
до конца года проценты платит застройщик мой платёж - 12т
значит полную сумму платежа нужно будет платить 9 месяцев до момента передачи ключей. ( сдача июнь 2021) (итого 279т) налоговый вычет за покупку квартиры — 260т. т.е реальная переплата до момента сдачи 19т. ( при учете что за это время 120т будет выплачено в качестве процентов по ипотеке и получив вычет по процентам — это 15 600₽ то переплаты практически нет до момента сдачи) — 3 400₽
( теоретически возможно принятие законопроекта увеличивающего максимальную сумму для вычета с 2млн до 4 млн. ( законопроект уже в ГД) тогда вычет будет в 520т. Стоимость квартиры - 4 млн.
А теперь о том, почему я думаю, что гасить ипотеку досрочно - плохая идея.
С учётом инфляции даже официальной в 4% ( все мы понимаем, что неофициальная больше) платеж будет терять 920 рублей в год.
если предположить, что квартира дорожает на 0,5% в год. То это 20 000. (0,5 - это очень пессимистичный сценарий, по статистике это 1-2% в год)
итак, предположим, я буду направлять в облигации 15000 т в месяц ( я понимаю, что возможно все, но будем отталкиваться от текущих условий — под 1% в месяц ( портфель корпоративных облигаций)
итого:
дано: начальная сумма 15 т
кол-во периодов 227
довнесений каждый период 15 000р
итого за 20 лет - это 13 млн и 130 т ежемесячными купонами.
при этом переплата банку за 20 лет без учета инфляции — 2,5 млн.
Что думаете? Eинтересно услышать ваше мнение,
