Подходят к концу 90 дней с того момента, как начали оформлять кредитные каникулы. Не всем заемщикам, обратившимся за каникулами, банк отказал сразу. Кто-то полагал, что с банком все улажено, каникулы «работают», но на самом деле банк все это время рассматривал заявление заемщика и направит ему отказ, а также назначит штрафы только теперь. Зная о надвигающейся буре, Банк России решил заранее «подстелить соломку».
В конце статьи решение Банка России для тех, кому отказали в кредитных каникулах.
Закон 106-ФЗ дал право заемщикам направить кредитору требование о предоставлении кредитных каникул. Подробней об условиях их получения я писал здесь.
Требования на получение кредитных каникул направляют с начала апреля. Сделать это еще можно до конца сентября 2020.
В течение 3-х месяцев после получения требования кредитор вправе затребовать у заемщика документы, подтверждающие снижение его дохода на 30%.
И вот истекают эти самые 3 месяца с момента, когда первые заемщики подали требования на кредитные каникулы.
Рекомендации Банка России
Банк России, получив тысячи жалоб от заемщиков на практику предоставления кредитных каникул (а если быть точнее, отказов в предоставлении), подумал и написал рекомендации. С одной стороны, это лишь рекомендации (то есть не закон и не обязанность), но с другой стороны, на практике банки и МФО (а также ломбарды и КПК) воспринимают такие рекомендации как руководство к действию.
Итак, вот основные моменты, по которым высказался Банк России.
Право заемщика на повторное направление требования на кредитные каникулы
Заемщик вправе отозвать свое требование на кредитные каникулы до получения ответа от кредитора или до истечения 10 дней с момента подачи требования.
Если заемщик в требовании указал дату начала кредитных каникул, отличную от даты подачи заявления (например, через две недели после подачи требования), то он вправе отозвать свое требование до наступления этого срока.
В таком случае заемщик вправе повторно обратится с требованием на получение кредитных каникул.
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
- бесплатный полезный блог;
- возможность принять участие в вебинаре или
- получить индивидуальную консультацию.
Право заемщика прекратить кредитные каникулы в любой момент
Если заемщик воспользовался своим правом на досрочное прекращение кредитных каникул, кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору в течении 5 дней после получения уведомления заемщика.
При этом не предполагается, что заемщику что-то простят из-за того, что он отказался от каникул досрочно. Нет, Банк России напоминает, что кредиторы вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие падение дохода на 30%. Я уже говорил и еще раз повторю, что по Закону 106-ФЗ при непредоставлении заемщиком таких документов кредитор имеет право начислить ему штрафы за просрочку по кредиту. Каникулы превращаются в просрочку.
По мнению регулятора, в случае если заемщик успел направить заявление о прекращении кредитных каникул до даты очередного платежа по старому графику платежей (то есть не допущена просрочка платежа из-за чехарды с получением и отказом от каникул), и если заемщик согласен оплатить очередной платеж, то требовать документы о снижении дохода нецелесообразно.
Если заемщик в течение 90 дней так и не смог подтвердить снижение дохода?
Банк России рекомендует кредиторам реструктурировать таким заемщикам их кредит/займ по правилам банка. Другими словами, Банк России рекомендует кредиторам не загонять должника «в угол», а давать ему альтернативную кредитным каникулам реструктуризацию (о разнице этих процессов читайте статью «Реструктуризация или кредитные каникулы?»).
И пусть она дороже и короче, чем по Закону 106-ФЗ, но зато без официального оформления просрочки.
Ну что же, и на том спасибо!
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.