Оформляя в кредит наличность, товары или автомобиль, заемщик, как правило, уверен в своем финансовом положении. Однако, в жизни человека может случиться ряд финансовых неудач, в результате чего из добросовестного плательщика он может превратиться в злостного уклониста. Если оплаты от заемщика не поступает в течении нескольких месяцев, банк, как правило продает долг, третьим лицам. А именно коллекторским агентствам. К сожалению, совсем не все из которых, работают в рамках закона. Вследствие возникновения несчастных случаев и самоубийств на почве задолженностей и давления со стороны коллекторских агентств, их деятельность была строго регламентирована. Однако, многие продолжают получать долги не совсем законными методами.
Что делать, если коллекторы донимают телефонными угрозами?
Немногие знают, что коллекторы не могут звонить в любое время суток. Для звонков должникам есть строго ограниченный интервал времени. В будни неплательщику могут звонить с 8 до 22 часов, а по праздничным и выходным дням только с 9 до 20 часов.
Любые угрозы коллекторов незаконны. Сотрудники КА пользуются юридической безграмотностью населения и пытаются запугать человека судом, увольнением, а также надавить на моральные качества человека, пытаясь его пристыдить дурной славой и порчей кредитной истории. Угрозы приехать и описать имущество также незаконны, так как сделать это может только судебный пристав и только по решению суда. У КА нет таких полномочий. Важно понимать, что коллекторское агентство – это, прежде всего, коммерческая организация, и, соответственно, прав подавать в суд и выставлять на торги имущество, у нее нет. В связи с этим любые телефонные звонки с угрозами могут быть квалифицированы как вымогательство. Поэтому стоит объяснить коллектору, что за подобные действия ему может грозить ответственность, вплоть до уголовной.
Как должен поступить заемщик, получающий регулярные звонки от КА?
- Первоочередным шагом должно быть выяснение данных звонящего. Неплательщик должен узнать и записать от какого агентства поступают звонки, по поручительству какого банка, ФИО звонящего, а также сохранить номер для обратной связи
- Включить запись на телефоне, уведомив об этом сотрудника КА
- Изучить свои права, знать сумму задолженности и попытаться спокойно поговорить и придти к варианту решения проблемы, которое устроит обе стороны, если такое возможно.
Если коллекторы действуют в рамках закона, то более правильным решением будет отвечать на звонки, объяснить ситуацию и договориться об отсрочке или рефинансировании. Если же сотрудники коллекторских агентств угрожают имуществу или жизни, то надо смело идти в полицию.
Имеют ли право коллекторы приезжать лично?
Может ли коллектор приехать на дом и стоит ли бояться этого визита? Вопрос, интересующий большинство людей, оказавшихся в сложной кредитной ситуации. Как такового запрета на личное посещение должника законодательством РФ не предусмотрено. Однако, такие встречи могут проходить не чаще одного раза в неделю. Если коллектор посещают должника чаще, то это повод обратиться в полицию. Но даже при визите один раз в неделю, должник не обязан пускать коллектора за пределы своей квартиры или дома. Если же работник КА, все-таки пытается проникнуть в дом, запугивая попутно описью имущество, то следует незамедлительно вызвать полицию. Неприкосновенность жилища поддерживается Конституцией РФ. Если есть возможность, должнику стоит попытаться снять такой визит на видео, это будет неоспоримым доказательством неправомерности действий коллекторского агентства в суде.
Что делать если звонят насчет чужого кредита?
Если человек взял кредит или займ и не смог его оплачивать, то звонки от банка и коллекторов для него понятны и ожидаемы. Но что делать, если человеку звонят насчет кредитов, которых он не брал? Как правило, звонить коллекторы могут в двух случаях –если человек был поручителем, либо заемщик оставил его номер, как контактный. В первом случае долг в судебном порядке может быть присужден поручителю, а до вынесения решения на его телефон могут поступать звонки от КА.
Во втором случае, если человеку звонят, как контактному лицу, либо звонят по ошибке, то стоит, прежде всего, узнать полное название КА, его номер для связи и адрес для направления корреспонденции. Далее следует написать письменное заявление с требованием прекратить вмешательство в личную жизнь подобными звонками и отправить данное требование заказным письмом. Если это не решило проблему и звонки с угрозами и требованиями оплатить чужой долг продолжаются, то следует сразу обратиться, а прокуратуру.
Однако, со стороны неплательщика есть возможность минимизировать звонки КА родственникам или третьим лицам, указанными при оформлении кредита, как контактное лицо. Для этого достаточно своевременно выходить на связь с банком или КА, ну и, конечно, по возможности вносить платежи по кредиту.
Статьи и нормативно-правовые акты, регламентирующие работу КА
В связи с жесткими действиями коллекторских агентств и нарушениями закона в 2017 году их деятельность хотели прекратить. До 2017 года же деятельность КА регламентировалась только гражданским кодексом и ФЗ 353 « о потребительском займе» от 21.12.2013 года.
В ст.15 этого закона четко прописаны права КА:
- Имеют право направлять корреспонденцию на адрес должника, а также уведомлять о сумме задолженности путем СМС;
- Совершать звонки должнику в период с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов по выходным
- Сотрудники КА имеют право на личные встречи с должником
- Сотрудники КА не имеют права угрожать или наносить вред здоровью и имуществу должника
В 2017 году вступил в силу закон № 999547-6ФЗ, корректирующий работу КА. После утверждения этого закона ужесточились правила и количество телефонных звонков, смс, введен запрет на разговоры с несовершеннолетними. Также ограничено количество личных встреч с неплательщиком - не более 1го раза в неделю.
Угрозы вымогательства коллекторов попадают под статью 163 УК РФ, а за угрозы физическому здоровью, коллектор может быть привлечен к ответственности в соответствии со ст.119 УК РФ.
Выводы
Коллекторские агентства выполняют свои обязанности по-разному. Кто-то действует в рамках закона, кто-то его нарушает. Если у неплательщика затянулось финансовое неблагополучие, то самым оптимальным вариантом будет решение проблемы в судебном порядке. Это позволит остановить рост процентов и зафиксировать точную сумму. Кроме того, это избавит от звонков с угрозами и сэкономит кучу нервов. Если банк отказывается подавать в суд, то неплательщик вправе сделать это самостоятельно. Либо обратиться в банк для получения кредитных каникул или рефинансирования.