Многие рекламы курсов у частных экспертов, пестрят информацией о том, что вы сможете погасить свои кредиты за счет дебиторской задолженности, купленной за копейки. Идея довольно заманчивая, но стоит рассмотреть, насколько реально осуществить такой обмен и все подводные камни этого процесса. Разобраться в нюансах ситуации поможет практикующий юрист и эксперт по работе с дебиторской задолженностью Александр Кондратенко.
Реально ли погасить долг дебиторской задолженностью
В теории законодательство предполагает возможность погасить долги любыми имеющимися активами. Однако, как и многие законодательные акты, осуществить такое на практике не то чтобы совсем нереально, но крайне затруднительно. Во всяком случае результат таких попыток ставится под большое сомнение.
Возникает вопрос: почему же эксперты в сети в один голос говорят, что это легко провернуть? В основном это происходит потому, что большая часть экспертов являются теоретиками. А в теории подобная операция вполне возможна. Ни один юрист-практик не порекомендует вам пытаться погасить задолженность таким способом. Вероятность успешных переговоров с банком о принятии дебиторской задолженности в качестве актива для погашения кредита составляет 1% из 100.
Почему сложно погасить кредит дебиторской задолженностью
Как минимум, процедура погашения кредита дебиторской задолженностью не стандартизирована. Сам кредитор не пойдет на подобную сделку, так как она для него не слишком удобна и потребует проведения дополнительных действий.
Предположим, что в отношении вашего долга уже открыто исполнительное производство, и вы обращаетесь к приставам со своим предложением. Скорее всего они просто не поймут, чего вы хотите. Придется долго прояснять ситуацию, но в результате вы все же получите отказ. Исполнительная служба не примет ваше предложение.
У вас остается шанс написать жалобу и обратиться в суд. Конечно, если вы грамотно все обоснуете и предоставите доказательства, что других активов для погашения кредита у вас нет (нет работы, выплат, имущества), суд может удовлетворить ваш иск. Но как раз здесь начинается самое интересное.
На судебные разбирательства понадобится время. Скорее всего, не менее трех месяцев. На составление исков, жалоб и сбор доказательств потребуются деньги (грамотным юристам придется платить, а без них выиграть дело шансов нет). Вероятней всего вы потратите ни один десяток тысяч рублей. Это первый минус.
Но вот долгожданное решение получено, и вы передаете дебиторку приставам. Однако кредитора не интересуют бумаги. Его интересуют деньги, которые должны поступить на счет. Принять дебиторку откажется любой банк. У него и своих задолженностей хватает. Приставу остается только выставить полученный актив на торги. А так как вы приобрели его за минимальные деньги, шансы продать долг за полную стоимость стремятся к нулю.
И вот дебиторка не куплена или куплена за 1% от реальной цены. Пристав сделал все, что мог, и исполнительное производство закрывается.
Справка! Если ваш дебитор является банкротом, передать актив в качестве погашения кредита не удастся даже через суд.
Хеппи энда не будет
Казалось бы, нужный результат получен. Но! Исполнительное производство закрывается не навсегда. Кредитор имеет право подавать исполнительный лист неограниченное количество раз. И ему понадобится примерно 5 минут, чтобы заново открыть исполнительное производство.
То есть, вы несколько месяцев старались закрыть кредит, и вот исполнительный лист снова в работе у приставов. Конечно, остается вариант начать процедуру сначала, подавать иск, ходить на заседание суда. Но результат будет тот же.
Надеяться на то, что банк устанет и откажется от взыскания долга, довольно наивно. Таких дел у финансовых организаций тысячи. Процесс взыскания автоматизирован и не требует затрат. Исполнительный лист будет подаваться до той поры, пока вы не погасите долг.
Побочные эффекты
Все время, пока вы пытаетесь снова и снова доказывать в суде свое право погасить кредит дебиторкой, вас ожидают неприятные события. Исполнительное производство продолжается. А это значит, что на вас будут накладываться ограничения.
Приставы будут постоянно отслеживать ваши счета, проверять наличие работы, искать любые активы, которыми можно погасить долг. В вашем отношении будут действовать запреты на регистрационные действия и выезд за пределы страны. Вам все это время придется жить под постоянным давлением.
И самое главное. Пока долг не погашен, кредитор имеет право его индексировать. То есть раз за разом размер задолженности будет увеличиваться в зависимости от инфляции. Если вы были должны 200 тыс. руб., то через пару лет эта сумма может увеличиться до 300-400 тыс.
Погашение кредитов дебиторской задолженностью хорошо звучит из уст теоретиков. Однако на практике процедура не только бесполезная, но даже вредная для ваших нервов и бюджета.
Хотите получать больше правдивой и полезной информации о дебиторской задолженности на торгах по банкротству? Подписывайтесь на наш канал.