Трудные жизненные ситуации бывают у каждого. Если вы должны банку и не можете платить, мы расскажем, как избежать ответственности за невыплату кредита законным путем.
Тут нужно сразу упомянуть, что полностью списать долги можно только через процедуру банкротства. Это сложно и дорого, что само по себе недоступно для большинства заемщиков. Опять же, если у вас есть имущество, помимо единственной квартиры, то оно пойдет с молотка для покрытия долгов. Но если долги большие, а имущества нет – почитайте, как можно инициировать процедуру банкротства.
Не платить по кредиту через отсрочку
Это самый простой и очевидный путь. Для этого, когда вам позвонят из банка – объясните ситуацию, что не можете платить из-за потери работы или других тяжелых денежных обстоятельств. Обычно банки в таких случаях идут навстречу и предлагают отсрочку. Также, сейчас в связи с коронавирусом многие банки предоставляют кредитные каникулы. Чтобы получить отсрочку по кредиту нужно написать заявление и предоставить документы, которые подтверждают факт изменившихся обстоятельств: это может быть приказ об увольнении с работы или справки о болезни.
Уменьшить выплаты по кредиту через реструктуризацию
Тут платить все равно придется, но меньше. А это возможность снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Здесь также придется предоставить банку документальное подтверждение возникших трудностей. Банковские работники обычно идут навстречу заемщикам и могут предложить варианты: изменить валюту кредиту, сделать отсрочку платежей, уменьшить ежемесячный платеж, а иногда и процент по кредиту. Разумеется, это временная мера – рано или поздно долг придется выплатить.
Рефинансирование
Ставки по кредитам регулярно меняются, как и статус человека в банковской системе. Если два года назад вам давали один процент, то сейчас, с учетом снижения ставки Центробанка, вам могут предложить более выгодные условия. Эта мера больше подойдет тем, кто до недавнего времени исправно платил по кредитам, и имеет хорошую кредитную историю. Если это ваш случай – сравните предложение банков. Некоторые банки при рефинансировании могут дать большую сумму, чем ваши долги. А это значит, что вы сможете какое-то время платить остатком по обязательствам. Это может быть хорошим выходом из положения, если прямо сейчас платить по кредитам нечем.
Страховка
Если вы ее оформляли, посмотрите на условия. Многие страховые компании берут на себя несколько месяцев выплаты в случае, если заемщик потеряет работу. Но потерей работы считается только сокращение штата и ликвидация организации. Если вас уволили с другой формулировкой, то этот способ не подойдет.
Дождаться истечения исковой давности
Подать в суд за неуплату кредита можно в срок до трех лет. Если сумма мелкая, а у должника нет никакого имущества, то банк может «забыть» об этом долге. Правда, случается это редко. А минус – очевиден, такой заемщик не сможет взять новый кредит.