Приветствую, уважаемый читатель!
Вчера я рассказала Вам о подготовительном этапе в получении ипотеки на покупку квартиры.
Начало статьи можно прочитать здесь
Сегодня я расскажу о том, как оформлялись документы и какие здесь могут быть подводные камни.
Начну с того, что в моей родительской семье никогда не брали денег в долг, никогда не брали кредитов, предпочитая жить по средствам. Экономить по мере возможностей. Накопить и купить- было главным способом приобретения любых дорогостоящих товаров, начиная от мебельных гарнитуров и заканчивая автомобилем и дачей. У меня тоже кредитов в жизни никогда не было, зная от многих знакомых и друзей, что с банками нужно в смысле кредитов крайне внимательно читать договор, чтобы в результате займа не потерять еще большие деньги я приступила к осуществлению этого момента.
После сбора необходимых документов, и одобрения банком кредита под залог будущей квартиры (насколько мне известно все ипотеки даются под залог приобретаемой недвижимости), я обратилась в отдел кредитования физических лиц с просьбой предоставить мне для ознакомления типовой договор, на основании которого будет мне выдана ипотека и тщательно, по пунктам его изучила, отдельные вопросы вызвали у меня некоторые пункты договора и я по телефону у специалистов отдела кредитования и у знакомых юристов все это выясняла. Буквально все до мелочей. Озадачило меня то, что на плечи моей семьи ложится 2 страховки (страхование жизни при ипотеке и страхование квартиры, как предмета ипотеки). А также оценка стоимости недвижимости после сдачи дома.
Я выяснила в банке в каких страховых компаниях можно все это осуществить и выбрала одну из них, где в 2015 году была льготная ставка по страхованию жизни при ипотеке. Нам повезло, что страховка предмета ипотеки у нас первые 2 года отсутствовала, потому, что дом строился и не был сдан в эксплуатацию.
В компании застройщика мы внесли 456 000 рублей и 83 000 за оформление договора ДДУ, всех документов на квартиру по факту окончания строительства, страховки на случай несвоевременной сдачи дома. По условиям внесения второй суммы была выдана расписка, по которой, если мы в назначенный срок не получали свою квартиру с необходимыми документами от застройщика, сумма нам возвращалась. По условиям страховки на случай несвоевременной сдачи дома нам подлежала к выплате сумма в 500 000 рублей в качестве компенсации.
Мы взяли ипотечный кредит в банке в сумме 1300 000 рублей на 12 лет или на 144 месяца и общая стоимость кредита изначально по процентной ставке 11.5 % годовых составляла 2 473 848 рублей. Таким образом сумма процентов, которую мы должны были выплатить банку составляла 1 094 225 рублей, сумма ежемесячного платежа составляла 16 740 рублей. (причем в предварительном расчете эта сумма была немного меньше – 16 688 рублей и в ипотечных калькуляторах, которыми я потом пользовалась сумма была такая же). Погашение кредита осуществлялось аннуитентными равными платежами.
Пункты договора, которые меня напрягли:
1) Частично досрочно можно было вносить суммы не менее одного месячного платежа. Значительно позже я узнала, что во многих банках можно вносить частично досрочно сумму от 1000 рублей.
2) Каждый раз до внесения суммы частично досрочного погашения за 2 недели нужно было приехать в банк и написать соответствующее заявление с указанием погашения срока или суммы.
3) Новую квартиру нельзя было сдавать в аренду без согласования с банком;
4) Сотрудники банка имели право без предупреждения явиться в ипотечную квартиру с визитом, с целью уточнения кто в ней проживает и в каком состоянии она находится.
По 2 последним пунктам сотрудники отдела кредитования меня заверили, что эти моменты применяются только к должникам. Если мы все будем платить вовремя, без просрочек, штрафов и пеней, то к нам никто не придет. Я не собиралась сдавать эту квартиру, мне просто не хотелось, чтобы кто-то вторгался в мое жизненное пространство с проверками.
5) При не своевременном заключении или продлении договора страхования жизни или страхования предмета ипотеки % по кредиту увеличивался на 2%.
6) Днем Х было 1 число каждого месяца и вносить деньги можно было без комиссии в любом отделении данного банка не позднее последнего дня предыдущего месяца, с учетом выходных, конечно. (Просрочка нашей выплаты грозила начислением штрафов и пеней, которые в зависимости от оставшейся к погашению суммы исчислялись суммами с 5-ю нулями. Скажу сразу, что мы ни разу не просрочили выплату, ни разу не опоздали с пролонгацией страховок. Более того, мы усиленно гасили кредит частично- досрочными платежами.)
Банк перечислил деньги на счет застройщика быстро.
В компании застройщика мы выбрали конкретную квартиру, получили заверенные в регистрационной палате документы ДДУ, страховой полис и начали ждать. К моменту оформления всех документов в доме начали строить третий этаж, раз в квартал я ездила на стройку и смотрела как идет строительство. Общалась со строителями и постоянно слышала от них, что строительство идет по графику, отставания по производству работ нет. Дом медленно, но верно рос. Мне несколько раз удалось побывать в своей квартире пока она была еще без окон, без дверей, естественно с разрешения мастера.
По условиям ДДУ нам было обещано: черновая стяжка пола и штукатурка стен, электрическая разводка по всей квартире, подключение батарей отопления с чугунными радиаторами, установка счетчиков на стояки горячего и холодного водоснабжения, установка канализационных стояков, установка входной двери и пластиковых окон без оформления откосов и подоконников.
Ни слова в договоре не говорилось о подключении газа и установке газового счетчика. Учитывая, что наверху расположена газовая крышная котельная, приготовление пищи предполагалось на газовой плите. Но все это мы уже потом оформляли сами.
О том, как мы частично досрочно гасили ипотеку и к каким выводам в этом процессе я пришла я расскажу в следующей статье. Следите за публикациями. Следующая статья выйдет 17.07.
Если было полезно и интересно ставим лайк и подписываемся на канал
Прекрасного летнего дня желает Вам
Ваша Экономка
