Автомобиль, а следовательно и ответственность водителя перед другими участниками движения, подлежит обязательному страхованию. В Германии существует три вида страховки:
- Обязательная страхование гражданской ответственности - Haftpflicht (-versicherung), аналог ОСАГО;
- Дополнительное частичное страхование (Teilkasko) - предусматривает компенсацию в случае угона машины, пожара, столкновения с дикими животными и пр.
- Дополнительное полное страхование (Vollkasko), аналог классической КАСКО, которая покрывает все.
В статье мы попробуем разобраться какие факторы влияют на величину страховых взносов и можно ли сэкономить на страховке.
Расчет страховых взносов при страховании авто в Германии
Страховка рассчитывается, исходя из многих факторов. Например, от вашего водительского стажа или наличия гаража. Рассмотрим некоторые из параметров, которые влияют на величину страховки.
Каждая модель автомобиля в Германии имеет свой класс. При его присвоении учитывается статистика аварийности данной модели, ее популярность среди угонщиков и многие другое. Классификация ежегодно обновляется. Для страхования ответственности принято классы: от 10 до 25. При частичном страховании - от 10 до 33, а при полном - до 34 класса. Чем выше цифра, тем больший взнос придется платить ее владельцу.
Второй важный параметр - это регион регистрации. Каждый номерной знак имеет свое региональное обозначение. Здесь также присутствует номерная классификация. Она определяется по статистике несчастных случаев в регионе, количеству зарегистрированного транспорта, дорожным и погодным условиям. Для страхования ответственности - 12 классов, 16 - для частичного страхования, 9 - для полного. Принцип такой же, как и с классом машины. Чем выше цифра, тем дороже страховка. По статистике более низкие классы присваиваются на севере и востоке Германии, особенно в Бранденбурге, Шлезвиг-Гольштейне, Нижней Саксонии и Мекленбурге-Передней Померании. Высокие классы присваиваются в крупных городах, таких как Берлин, Гамбург и Мюнхен, а также частично в Баварии.
Я описал в своей статье информацию об общей стоимости владения автомобилем в Германии. Читайте во сколько вам обойдется содержание авто в ФРГ в моей статье: "Сколько стоит владение автомобилем в Германии. Какие траты на содержание машины?"
Стаж безаварийного вождения (Schadenfreiheitsklasse)
Если в предыдущим двух параметрах предпочтительнее меньшее значение, то тут все наоборот. Чем больше стаж, тем меньший процент приходится платить. Есть здесь свои плюсы и минусы. За длительный безаварийный стаж страховые компании могут давать бонусы, а после аварии - стаж уменьшается. Самый большой процент для новичков и он составляет 240%, но уже через полгода она равняется 140% и так до 25 лет - 30%.
Интересно, что изменение в SF-Klasse не всегда сказываются на всем договоре. Договор частичного страхования не предусматривает компенсации за случаи, связанные с умением водителей. Второй нюанс, если страховка выплачивает по полису, относящемуся к обязательному страхованию ответственности, то при наличии еще и полной КАСКО, последнюю штраф по вождению не коснется.
Есть несколько способов “пополнить” свои баллы вождения:
- Оформить машину на кого-то из родственников с большим стажем. Новичок вписывается в страховку, как второй водитель. Рассмотрим на реальном примере. Новичок платит 240%. Оформляем страховку на папу с 25-летним стажем получаем 50%, плюс дочь + 25%. В итоге получаем только 75%.
- Иностранец только оформился в Германии. Его стаж для этой страны составляет ноль. В отдельных случаях страховые компании принимают письмо с родины клиента с подтверждением его безаварийного стажа.
- Также рассматривается перевод бонусных лет на родственников первой линии. Но там есть определенные условия, касающиеся того, на кого переводятся баллы. Метод не всегда приносит желаемый результат. Кроме того, тот, кто отдает года, теряет их для себя навсегда.
"Водительское удостоверение в Германии. Категории прав. Как получить права в ФРГ, алгоритм действий"
Наличие места для парковки в гараже и франшиза
Есть также определенные факторы, которые снижают стоимость страховки. Они предлагаются непосредственно агентами при оформлении полиса.
Приведем несколько конкретных примеров:
- Страховые часто уточняют количество людей, которое будет водить авто, и их возраст. Приветствуется небольшое количество водителей и возраст старше 23 лет. Взносы будет меньше и этим многие стремятся пользоваться. Но, если водительский состав изменился, особенно на молодого человека/девушку младше 23, не забудьте сообщить страховой. Нюанс в том, что при возникновении страхового случая компания решит вопрос, но в дальнейшем можно получить штраф и повышенный взнос.
- Такая же ситуация и с годовым пробегом. Чем больше пробег, тем выше взносы. Бонусы имеют водители, которые ездят не так часто. Но если вы поменяли, например общественный транспорт на машину для поездки на работу, не забудьте сообщить в страховую.
- Есть скидки за наличие гаража. Это снижает риск возникновения многих повреждений. Но предусматривает обязательное использование гаража каждую ночь. Дневная парковка значения не имеет.
- Если у вас есть какие-то сбережения, которые вы готовы тратить на покрытие доли расходов при несчастном случае, можно согласится на Selbstbeteiligung или франшизу. Немцы нередко используют этот метод, чтобы уменьшить расходы на страховку. Сумма франшизы может составлять от 150 до 1000 евро. Остальное покрывает страховка. Плюс этого способа в следующем. Если франшиза покрывает все расходы, то ваши баллы за вождения остаются неизменными.
Среди вариантов скидки также и ремонт в определенных мастерских. Чаще всего они являются партнерами страховой компании. Но тут нужно понимать, на какое время распространяется гарантийный ремонт от производителя.
Решение в любом случае остается непосредственно за водителем. Он взвешивает все возможные варианты, обсуждает их с агентом и принимает решение о размере взноса. В сети можно встретить много сайтов, которые предлагают сравнение между разными страховыми компаниями.
