Производители товаров далеко не всегда могут похвастаться отличными отношениями с клиентами, покупающими их продукцию. Случаются ситуации, когда заказчики не могут своевременно расплатиться за товар. Это может нанести существенный удар по поставщику.
Данный факт связан с тем, что продавцы должны выполнять собственные обязательства перед иными клиентами, однако средств на запуск новых партий продуктов порой бывает недостаточно. В данном случае на помощь сможет прийти факторинг дебиторской задолженности.
Далее поговорим о том, каким образом можно уменьшить количество недостач путем обращения к услугам факторинговых компаний и каким образом финансовый агент сможет помочь развивающемуся предприятию.
Особенности услуги
Под факторингом дебиторской задолженности понимают финансовую операцию, предусматривающую переуступку права взыскания долгов с компании-заказчика. Предприятие должно заключить контракт с фактором. Исходя из условий договора, реализатор получает от финансовой организации требуемые деньги, которые запрашиваются за поставку товара с покупателя. Вместе с тем, факторинговая компания возлагает на собственные плечи все риски, связанные с возможностью неоплаты поставок. Благодаря этому дебиторская задолженность становится более управляемой и прогнозируемой.
Процедура проведения переуступки прав
В качестве финансового агента может выступать коммерческое предприятие либо кредитно-финансовая организация, которая обладает разрешением на предоставление услуг, связанных с факторингом. Процесс переуступки прав выглядит следующим образом:
- представители компаний, стремящихся вовремя получить средства за предоставляемые услуги либо поставляемую продукцию, преподносят агентам требуемые документы (счет-фактуру, накладную и т.д.), которые могут подтвердить выполнение поставщиком своих обязательств в условиях отсрочки платежей покупателя,
- ознакомившись с документацией, факторы предоставляют заказчикам примерно 80-90 % от всей суммы, которая указана в контракте,
- компания извещает покупателя о процедуре переуступки прав требования задолженности в сторону финансового предприятия,
- заказчики сотрудничают с посредником, без задержек переводя необходимые средства на реквизиты фактора,
- в случае задержек выплат, финансовая организация вправе будет взыскать долг с неблагонадежного заказчика,
- после погашения задолженности покупателем, факторинговая компания переводит оставшиеся проценты от всей суммы на счет реализатора. Таким образом дебиторская задолженность компании приближается к нулю.
Договор на оказание финансовых услуг может продлеваться на любой срок до окончательного погашения долгов. Если все стороны согласны, то контракт можно разорвать.
Функциональные возможности услуги
Факторинг – это инструмент, который актуален и для дебиторов, и для кредиторов. Он позволяет:
- рефинансировать долги. Заказчики могут получить хорошую рассрочку, а производители – «живые» денежные средства непосредственно после отгрузки продукции. Ввиду этого дебиторская задолженность уменьшается,
- грамотно управлять задолженностью. Эта задача ложится на плечи факторингового агента,
- передавать фактору риски, которые связаны с неплатежеспособностью покупателя.
Разновидности договоров
При заключении соглашений с факторами, стоит отталкиваться от нужд и возможностей собственной компании. Существует 2 типа договоров:
- регрессный факторинг. Финансовые посредники получают компенсацию от реализатора, если покупатель будет не в состоянии оплатить долг;
- безрегрессный факторинг. Финансовый агент не сможет требовать компенсацию с клиентов. Убытки переносятся на счет факторинговой компании.
Необходимость факторинга
Чтобы дебиторская задолженность была в норме и компания имела достаточный оборотный капитал, необходимо прибегнуть к помощи фактора. Его услуги помогут избавиться от многих проблем. Главные преимущества данных услуг:
- возможность предоставления клиентам более обширного ассортимента продуктов и услуг;
- упрощенное сотрудничество с зарубежными заказчиками;
- быстрое получение денежных средств в оборотный капитал. Так можно сделать изготовление продукции более быстрым и повысить собственный доход;
- возможность уменьшения временных и финансовых затрат.
Благодаря небольшой оплате услуг фактора, дебиторская задолженность будет приведена в норму. Данная помощь будет особенно актуальной для малого и среднего бизнеса.
Подробнее о факторинге на: www.factoring.ru