Часто банки в рекламе обещают выдать потребительский кредит любому человеку под небольшой процент. Но когда доходит до дела, выясняется, что все это просто рекламная уловка. Минимальную ставку получают единицы, а остальным предлагают кредит под бешеные проценты.
На самом деле есть пять проверенных способов получить минимальную ставку в любом банке. О них мы рассказываем в этой статье.
Подтвердите все свои доходы, а не только зарплату
Чем выше у вас доход, тем ниже будет процентная ставка. К доходу относится не только зарплата, но и стипендии, пенсии, имущество, ценные бумаги и накопления на банковских счетах. Поэтому несите в банк все документы, которые подтверждают ваше материальное положение. Для пенсии — это выписка из пенсионного фонда, для стипендии — приказ вуза о ее начислении, для имущества — документы, подтверждающие собственность.
Если вы работаете неофициально, принесите справку по форме банка. Ее заполняет и выдает работодатель. Для работодателя это безопасно, потому что по закону эта справка остается только у банка. Банк не имеет права разглашать информацию о доходах клиентов, поэтому о ваших неофициальных заработках, кроме банка, никто не узнает.
Образец справки по форме банка. Она поможет получить минимальную ставку
Не берите несколько кредитов сразу
Банки всегда проверяют, сколько уже у вас есть кредитов. Даже если они в разных банках, они попадают в единую базу данных — бюро кредитных историй. Оттуда любой банк может получить информацию о заемщике.
Вот в каких случаях банк может поднять вам ставку или вовсе отказать в кредите:
- Если сумма ваших ежемесячных платежей по другим кредитам больше, чем половина дохода. Если сумма меньше — поднимать процент или нет, банк еще подумает.
- Если вы просто оставили заявки на кредит в нескольких банках. Такое поведение банки считают подозрительным, потому что этой схемой часто пользуются мошенники.
Держите в порядке кредитную историю
В бюро кредитных историй видны все просрочки по платежам, отказы других банков в выдаче кредита, а иногда даже ваши обращения в ломбард. Все это увеличивает процент по новому кредиту. Чтобы получить минимальную ставку, исправно выплачивайте все платежи. Если вам надо что-то заложить, спрашивайте в ломбарде, передают ли они информацию о клиентах в бюро кредитных историй. Если да — подумайте, стоит ли рисковать.
Иногда в кредитные истории закрадываются ошибки. Например, вы закрыли кредит, но в банке случился технический сбой, кредит в истории остался незакрытым. Из-за такого сбоя вам не дадут новый кредит под минимальный процент.
Чтобы проверить, нет ли в вашей истории ошибок, сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка. Если вы увидите ошибку, сообщите об этом банку, в котором брали кредит. Там ее исправят, и ваша кредитная история станет чистой.
Запрос на получение своей кредитной истории можно сделать онлайн на сайте Госуслуг
Оформите страховку
Считается, что страховки банк навязывает, чтобы клиент больше заплатил. На самом деле, страхуя свою жизнь и здоровье или риск потери работы, заемщик «подстилает соломку», что нелишне в экономически непростое время.
Да, страхование обойдется вам в несколько процентов от суммы кредита, но зачастую в кризисной ситуации это того стоит. В страховом случае платежи по кредиту выплатит страховщик. Поэтому со страховкой банк может снизить вам процент по кредиту.
Выбирайте проверенный банк с низкой процентной ставкой
У каждого банка есть минимальная ставка, ниже которой вы не получите кредит. Даже если станете идеальным заемщиком. Прочитайте все условия у каждого банка и выберите тот, где вы сможете получить самую низкую ставку.
Самые надежные банки — государственные и банки из топа рейтингов по надежности. Если вы пойдете за кредитом в микрофинансовые организации или частный банк, которому нет и года, вы рискуете. Сначала они дадут вам кредит на 100 тысяч под 3%, а потом окажется, что в договоре был мелкий шрифт. И теперь должны заплатить не 100 тысяч, а миллион.
Один из проверенных временем банков — Газпромбанк. За 30 лет работы он зарекомендовал себя как один из самых надежных банков в России. Кроме этого, в Газпромбанке одна из самых низких процентных ставок на потребительские кредиты — 7,2%.
Это пример расчета ежемесячного платежа в Газпромбанке с оформленной страховкой
Процентная ставка 7,2% гарантирована, если вы последуете советам из этой статьи: оформите страховку, подтвердите свой доход, закроете другие кредиты и предоставите хорошую кредитную историю.
Листайте дальше и оставляйте заявку на потребительский кредит под 7,2%.