Одним из важных факторов для успешного заработка на торгах по банкротству является умение грамотно оценить дебиторскую задолженность. Не секрет, что большинство выставленных лотов нереально взыскать. Соответственно, покупка подобного долга — пустая трата денег. Зачастую новички инвесторы именно на этом этапе допускают главные ошибки и впоследствии разочаровываются.
Почему на торгах появляется нереальная к взысканию дебиторка
Причин появления дебиторки на торгах по банкротству немало. Примерно столько же оснований, по которым она стала неликвидной. Чтобы успешно взыскать долг и заработать на этом, нужно проанализировать немало лотов. Для существенного сокращения времени на оценку дебиторки на помощь приходят автоматизированные сервисы. Например, разработанная специалистами нашей компании программа по автоматической оценке физических лиц «Rescorer». Именно наличие на торгах неликвидных предложений делает процедуру анализа лотов такой важной для дальнейшего получения прибыли.
Условно всю дебиторку можно разделить на нормальную и просроченную. В первом варианте срок оплаты товаров или услуг еще не наступил. То есть, скорей всего предприятие-должник готово выполнить свои обязательства. Обычно такую дебиторку реализуют с небольшой скидкой.
Просрочка платежей может возникнуть по нескольким причинам. От банального отсутствия информации у дебитора до злостного уклонения и истечения срока давности.
Как определить безнадежную дебиторку
Единственный способ выяснить ликвидность лота — это провести тщательный анализ и получить всю информацию о должнике. Первичная проверка включает в себя несколько шагов, но уже на этом этапе отсеивается 80% неликвидных предложений.
А время все же имеет значение
Речь идет об исковой давности в три года, установленной законодательством. Отсчитывается этот период с даты, когда лицо узнало или должно было узнать, что его права нарушены. Например, с последней даты платежа по кредиту, или с последней оплаты в последующем, если какие-то деньги переводились в счет погашения задолженности.
Если в течение трех лет никаких платежей не поступало, и кредитор не обращался в суд, срок исковой давности истек. Но! Истечение сроков исковой давности не препятствует подаче иска в суд. А суд может отказать в иске только по заявлению должника. Однако далеко не все должники заявляют о пропущенном сроке ввиду юридической неграмотности. Тем не менее такую дебиторку можно отнести к безнадежной. Особенно, если это дебиторка юридического лица.
Поэтому, прежде чем рассматривать дебиторскую задолженность в качестве перспективного вложения средств, обязательно проверьте график платежей и перечисления на счета кредитора.
Текущее состояние дебитора
Также важно определить, не является ли дебитор банкротом. Взыскать такую задолженность под силу только опытным юристам или специалистам по работе с дебиторкой. Если вы не обучались всем тонкостям процесса, лучше не рисковать.
Также следует проверить, поступают ли налоговые платежи, и не подано ли заявление о признании банкротом. Эта процедура может растянуться на несколько лет и в тот момент, когда вы купите дебиторку, должник уже будет ее проходить.
Справка! Старайтесь выбирать просуженную дебиторскую задолженность. Имея на руках исполнительный лист, новичку гораздо проще провести взыскание. Кроме того, это позволит сэкономить время и деньги на судебных разбирательствах.
Пакет документов
Нехватка даже одного самого незначительного документа может осложнить процесс судебных разбирательств и, как следствие, взыскание долга. Тот факт, что лот выставлен на торги, не гарантирует наличие и правильное оформление всех бумаг.
В комплекте для дебиторки за оказанные услуги обязательно должны быть:
- договор, являющийся основанием для появления обязательств;
- акт выполненных работ и товарно-транспортная накладная (обязательно подписанные всеми участниками сделки);
- банковские документы, подтверждающие, какие расчеты проводились между партнерами;
- акты сверки;
- судебное решение;
- исполнительный лист;
- данные от судебных приставов;
- акт оценки имущества;
- распоряжение о реализации активов в счет погашения долга.
Процедура взыскания
Взыскание может проводиться по взаимной договоренности. Это самый оптимальный вариант. Чаще всего в таких случаях приходится снижать сумму долга или предлагать дебитору другие выгодные условия. Однако и в таких обстоятельствах инвестор остается в выигрыше, так как задолженность была приобретена за 1-10% от ее реальной стоимости.
Если первый вариант не сработал, приходится обращаться в исполнительную службу. Это процедура нередко занимает много времени. Если вы не знаете нюансов взаимодействия с приставами, лучше обратиться к опытному юристу или пройти обучающие курсы и получить нужный навык.
Взыскание — это большой пласт работы, и знать тонкости процедуры обязательно для успешного завершения дела. Только при таком подходе вы можете рассчитывать на получение значительной прибыли.
Если статья была Вам полезна, подписывайтесь на наш канал, ставьте лайки, задавайте вопросы в комментариях, ждите новых полезных публикаций!