Любой кредитный продукт в банке или микро-финансовой компании имеет свои особенности и отличительные характеристики. Кредитная карта – это возможность постоянного пользования кредитными средствами. Микро-займ можно получить первый раз вообще беспроцентный. Потребительский кредит можно оформить на 7 лет с минимальным ежемесячным платежом.
Особенности кредитных карт и краткий обзор предложений
Кредитная карта имеет свои особенности как при оформлении, так и при использовании. Главные отличительные особенности кредитной карты – это возможность моментального одобрения и получения, льготный период пользования банковскими средствами в пределах лимита до 120 дней и даже до 240 дней. Он начинает исчисляться с момента первой операции по карте. Даже привычные ранее 50 или 60 дней льготного периода уже гораздо дольше стандартного срока займа при первом обращении. Кредитную карту любому клиенту как новому, так и постоянному сразу одобряют с максимально возможным льготным периодом. Микро-займы первый раз обычно предоставляют на 1 неделю – максимум 3 недели.
На кредитной карте можно зарабатывать. Пользоваться средствами банка в рамках льготного периода, погашать использованный лимит до обязательной даты платежа и при этом за покупки могут начисляться бонусы или кэш-бэк. Стандартный кэш-бэк можно встретить у любого банка по кредитной карте 1% от суммы покупок. Далее предоставляется повышенное начисление бонуса за оплату товаров или услуг в определенных категориях. Здесь можно обратно на карту возвращать до 5-15% от суммы покупок. Различия у банков в том, как можно использовать полученный кэш-бэк. Одни позволяют менять его на рубли. Другие банки предлагают обменять накопленные рубли по кэш-бэку на купленный ранее товар.
Наиболее выгодные кредитные карты как по длительности беспроцентного периода, так и по начислению бонусов предлагают: Альфа-банк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Сбербанк, ВТБ и УБРиР.
Особенности микрозайма
Самая очевидная особенность займа в МФО – это его сравнительно не высокая сумма. Максимально возможные суммы даже самые крупные компании предлагают в пределах 100 000 рублей. А первый раз новому клиенту могут одобрить не более 15 000 – 20 000 рублей. Другая важная особенность – возможность оформления беспроцентного займа. Клиент может пользоваться деньгами совершенно бесплатно до 30 дней. Единственное условие для этого – своевременное погашение займа.
Микро-займы одобряют быстро – на принятие решения уходит до 5-15 минут. Клиент получает деньги переводом на карту или электронный кошелек буквально за 10 минут.
Наиболее интересные предложения, в том числе с первым займом под 0% предлагают компании Займер, Вэббанкир, До Зарплаты и Money Man.
В каких ситуациях клиенту лучше оформить кредитную карту?
Требования банков к своим потенциальным клиентам несколько строже нежели у МФК. Обязательно отсутствие текущих просрочек и негативной кредитной истории. По крайней мере, длительных просрочек за последние 3-4 года по данным БКИ.
Кредитная карта полезна тем клиентам, которые точно смогут погасить израсходованный лимит полностью согласно графику платежей. Иначе большого смысла выбирать карту с моментальным решением и с длительным грейс-периодом не имеет большого смысла. Тогда уж лучше оформить беспроцентный микро-займ. Тем более банк всегда оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения заявки до 2-3 дней. Любой клиент может попасть на ручную проверку. Банку всегда проще отказать, когда есть сомнения в клиенте, потому что количество обращений в банки превышает спрос на займы в разы.
Интересна моментальная карта будет клиенту, которому срочно необходимы деньги, и он планирует дальше ей пользоваться. Совершать ежедневные покупки или какие-либо запланированные заранее в период действия льготного периода. Клиенту, который предпочитает пользоваться только банковским продуктами. Все-таки у банков и МФК есть важные отличия, которые влияют на их выбор.
В каких ситуациях клиенту лучше обратиться за микро-займом?
Микро-займы отличаются быстротой и простотой оформления. Требования к клиенту у МФК минимальные в сравнении с банковскими. Особенно важна банкам кредитная история. Она должна быть положительной. МФО спокойно кредитуют практически любого клиента, чуть ли не с текущими просрочками. МФО преимущественно работают с теми клиентами, которые по различным причинам не интересны банку.
Клиент, у которого есть сложности с кредитной историей – погашенные с просрочки. Есть сложности с подтверждением дохода – работа у ИП без официального подтверждения или полностью неофициальный доход, само-занятые. Есть отказы в банках. Таким клиентам гораздо проще обратиться в МФО и оформить кредит у них. Своевременно погашая задолженность, у клиента появится возможность улучшить кредитную историю. Со временем и банки начнут его кредитовать если увидят, что он стал своевременно погашать взятые на себя обязательства.