Одна моя знакомая, узнав, что я увлеклась инвестициями, задала мне вопрос: "Вот у меня есть 50 000 ₽, я хочу их инвестировать. Как думаешь, куда?"
На что я ответила "А какова конечная цель этого действия, что ты хочешь получить в конце?".
Ответ меня удивил: "Я не знаю. Я хочу положить их и забыть."
...а потом через 3 года снять со счета миллион....-дополнила я у себя в голове.
Прежде чем начать что-то делать, нужно понять зачем вы это делаете, какова конечная цель и через сколько вы планируете этой цели достичь. С инвестициями также.
Я создаю капитал, но в обозримом будущем решу менять автомобиль. И это нормально, когда помимо одной глобальной цели у вас есть еще менее глобальные, но не менее значимые :)
Попробую рассчитать получится ли накопить 500 000 руб. за 3 года, если буду ежемесячно инвестировать 10 000 ₽, с учетом, что я не хочу рисковать, так как времени мало. Итак, всего я внесу 10 000 ₽ * 36 мес. = 360 000 руб.
1. Открываю ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), который позволит мне получит возврат НДФЛ (так как я работаю по найму). ИИС нельзя закрывать и переводить с него деньги первые 3 года, иначе вычет придется вернуть.
ИИС - некий подарок от государства нам, резидентам и гражданам РФ. Это такой же брокерский счет, но с налоговыми льготами, так государство старается вызвать у населения интерес к инвестициям. Вносить на него можно до 1 млн.руб. в год. Но вычет можно получить только в размере не более 52 000 руб. и только с суммы внесенной в предыдущий год.
2. Я очень не люблю рисковать (предположим), поэтому отказываюсь от акций совсем. Как будет вести себя валюта я тоже не знаю, а хочу быть уверенной в итоговом результате. Поэтому выбираю единственный инструмент - облигации.
Облигации - некий кредит который выдаете ВЫ. Некой компании нужны деньги на развитие, она выпускает облигации с гарантированной доходностью (которая в большинстве случаев выше чем по депозиту в банке). Покупая облигации, мы даем в долг этой компании свои деньги с условием что будем получать купоны (проценты) и по заранее определенному сроку компания выкупит облигацию обратно.
Самые безопасные облигации - облигации федерального займа (ОФЗ) но и % по ним самый низкий.
3. Могу выбрать облигации со сроком погашения около 3 лет и доходностью около 8%. С учетом ежемесячного приобретения облигаций на 10 000 ₽, через 36 месяцев накопится 406 тыс.руб., в т.ч. 46 тыс.руб. - проценты/купоны.
4. Я ежегодно пользуюсь налоговым вычетом с ИИС. Ежегодно я пополняю счет на 10 000 ₽ * 12 = 120 000 ₽. Значит вычет получаю 120 000 ₽* 13% = 15 600 ₽. За 3 года - 46 800 ₽.
5. Полученный вычет я кладу на счет и приобретаю еще облигации. С таких 3 сделок ежегодно у меня получится порядка 51 тыс.руб., в т.ч. 4 тыс.руб. - проценты.
На самом деле расчет более сложный, не учтены еще нюансы которые добавят еще 1-2%. Но и этот результат будет показательным, считаем:
Всего за 3 года инвестировала своих денег: 360 тыс. руб., а на выходе получила 457 тыс.руб. + 97 тыс.руб., рост составил 27%!
Обычный депозит под 5% годовых с такой же регулярностью пополнения пополнит ваши накопления на 18 тыс.руб. Рост 5%.
Добраться до полумиллиона не удалось, но стоит добавить еще 1 000 ₽ к ежемесячному взносу и цель достигнута.
Хочу напомнить что я выбрала самый безопасный вариант! Конечно, добавляя акции в портфель, можно увеличить доходность, но и риски увеличиваются. Готовы ли вы к ним? :)
❗️ Информация в данной статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Анализируйте рынок самостоятельно, прежде чем предпринимать какие-либо действия.