Набрал в поисковике «калькулятор расчета возраста выхода на пенсию». Как думаете, что хотел найти? Можете накидать свои мысли в комментарии. Хотел увидеть подсказку для обычных людей — сколько нужно зарабатывать и откладывать, чтобы выйти на пенсию, например, в 40 или 55 лет.
А что получил? Обычный калькулятор, который с учетом стажа и зарплаты рассчитывает: 10 или 14 тысяч я получу от государства через 20 с лишним лет.
Это меня разочаровало. Получается, что запрос «сколько мне должно государство, когда я стану пенсионером» гораздо популярней, чем интерес к вопросу «сколько нужно откладывать и инвестировать денег, чтобы выйти на пенсию тогда, когда я захочу».
Будем разбираться в теме. Ставьте НРАВИТСЯ, и начнем.
Сначала о госпенсии
Государство посчитало все за нас. Оно знает, в каком возрасте нас отправить на покой и сколько денег дать. На первый взгляд, размер госпенсии зависит от стажа, заработной платы, а кому-то даже хочется думать, что от сложности работы. Но если посмотреть на вопрос в перспективе, усредненно, то не важно:
- были ли вы посредственным исполнителем на работе, который ерзал на стуле в надежде побыстрее смыться домой
- или руководили отделом: принимали решения, отвечали за других, работали без отдыха и перерывов
- работали ли на себя, например, в статусе ИП — крутились как белка в колесе, каждый день решая разнообразные задачи: от постановки целей до ведения бухгалтерии
- или были наемным работником, за которого все решали «умные» люди.
Ну, будет ваша госпенсия 12 или 16 тыс. руб., а, может все 45 тыщ, как у известных актеров.
По меркам жизни — это все копейки.
Теперь о «другой» пенсии
Поэтому речь о другом важном аспекте: о возрасте, который вы сами определите для себя, и комфортном размере пенсии, который создадите.
«Но позвольте, а как я могу знать, когда именно у меня будет достаточно денег для выхода на пенсию?» — можете спросить вы.
☺Сюрприз! На самом деле возраст выхода на пенсию зависит только от двух факторов:
* сколько денег вы направляете на создание пенсионного капитала
* и как давно вы это делаете.
Как посчитать возраст выхода на нормальную пенсию
Допустим, вы тратите все, что зарабатываете. Тогда ваши накопления равны нулю. В этой ситуации вы можете рассчитывать только на госпенсию в том возрасте, который для вас придумало государство. К сожалению, не вымышленная, а реальная ситуация.
Теперь пофантазируем. Вы большой молодец. 100% своих доходов направляете на формирование капитала: копите, инвестируете, получаете пассивный доход. Тогда вам не нужно время на накопление пенсионного капитала и вы можете выйти на пенсию сегодня: будь вам 36 или 45 лет.
Эти два примера здесь для того, чтобы показать вам вот такую таблицу.
Таблица дает наглядное представление о ваших денежных возможностях в зависимости от процента отчислений на накопление пенсионного капитала. Источник таблицы — эта статья
В заключение о самом больном. Никакая шкала не спасет при расчетах, если уровень доходов невысокий. Даже если вам удастся направлять на формирование «своей» пенсии 50% доходов. Например, от зарплаты в 22 или 31 тыс. руб.
Поэтому любые формулы накоплений работают при постоянном увеличении доходов и «включении» режима разумного потребления и оптимизации расходов". Об этом я тоже планирую рассказывать на своем канале. Подпишитесь, чтобы не пропустить новые статьи.
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
Отвечаю на любой вопрос про инвестиции и деньги за 30 минут по цене капучино. Запись по этой ссылке.
Чтобы задать вопросы о сотрудничестве, пишите мне на почту: consult@sobolev-finance.ru.