Как накопить на пенсию, если тебе 30 лет?

Начиная с 2034 года мужчины смогут уйти на пенсию с 65 лет, а женщины — с 63. Но на заслуженный отдых можно уйти значительно раньше — в 40 или 50 лет, если накопить достаточно денег. Мы попросили финансовых экспертов рассказать о том, как это можно сделать.

Алексей Горяев, профессор финансов РЭШ

• Определитесь, где вы хотите жить на пенсии: в Москве, Московской области, в деревне или на Кипре. Исходя из этого у вас будет примерное представление о ежемесячном бюджете, который вам будет нужен.
• Решите, что вы будете делать со своей недвижимостью. Продадите квартиру или будете её сдавать? Соответственно, у вас могут появиться деньги на покупку жилья в другом месте или дополнительный доход от сдачи.
• Если до пенсии больше 30 лет, то покупайте больше акций и меньше облигаций. Но не зацикливайтесь на них. Рассмотрите другие варианты инвестирования — недвижимость или зарубежные ценные бумаги. Диверсифицируйте свой портфель. Не вкладывайте деньги в то, в чём не разбираетесь.
• Не работайте в ущерб семье и детям. Они — самый важный актив, а не деньги.

Наталья Смирнова, независимый финансовый советник

• Подсчитайте сумму, которой вам будет хватать на пенсии. Если 50 тысяч ₽ в месяц, то это 600 тысяч ₽ в год. К пенсии нужно накопить сумму, которая будет приносить не меньше 600 тысяч в год + 5 процентных пунктов на покрытие инфляции.
• 600 тысяч ₽ в год сегодня можно получать при накоплении не меньше 12 миллионов ₽. Чтобы их накопить за 30 лет, нужно откладывать 33 тысячи ₽ в месяц. И при этом копить на консервативных инструментах, доходность которых покрывает размер инфляции.
• Для диверсификации сбережений лучше, чтобы на один инструмент инвестирования приходилось не больше 15% накоплений.
• Чем меньше времени до пенсии, тем больше должно быть консервативных инструментов накоплений — например, облигаций.
• Не вкладывайте деньги в криптовалюты, форекс и в венчурные проекты. Это очень рискованно.
• Отслеживайте динамику своих накоплений. Если портфель консервативный, то это можно делать раз в год. Если агрессивный, то раз в квартал. При необходимости корректируйте его.

Ксения Воронина, финансовый советник

• Вам хватит откладывать даже 5 или 10 тысяч ₽ в месяц, если вы будете строго придерживаться трёх условий:

- регулярное откладывание без пропусков и поблажек;

- неприкосновенность денег — их нельзя тратить на спонтанные покупки;

- инвестирование — они не должны просто лежать без дела.

• Если откладывать по 10 тысяч ₽ в месяц и вкладывать их в инструменты, приносящие 10% годовых, то за 31 год можно накопить 25 миллионов ₽, которые дадут 200 тысяч ₽ пассивного дохода.

Выбрать самый выгодный вклад, чтобы копить на пенсию
Калькулятор вкладов