Я практически во всех своих статьях кричу: "нужно инвестировать, нужно больше инвестировать". На что по итогу встаёт логичный вопрос: "А, собственно, нахрена?" А то ведь так можно всю жизнь отказывать себе во всём, откладывать деньги, а потом и отъехать в деревянном мундире, так и не успев насладиться жизнью. Это тоже не вариант, как я считаю (ну это кроме того случая, если вы собираетесь жить вечно. Но насколько я помню, за всю историю был всего один случай воскресения, так что чисто статистически число воскресших по отношению к числу умерших создаёт довольно маленький процент вероятности того, что вам удастся эта затея).
Сколько вообще нужно иметь инвестиций, чтобы жить нормально? Как ни странно, но для ответа на этот вопрос есть достаточно чёткая математическая формула, а точнее, даже несколько формул.
По сути есть 3 стратегии инвестирования:
1) Инвестировать, чтобы не страдать от инфляции.
2) Инвестировать столько, чтобы можно было жить от дохода с инвестиций.
3) Инвестировать столько, чтобы жить чисто на дивиденды.
Между вторым и третьим пунктом разница в том, что в понятие "доход от инвестиций" включается и сам рост цены акций, и дивиденды с них.
Как играть с инфляцией и выйти из этой игры победителем?
Прежде чем ответить на этот вопрос, я рекомендую вам прочитать статью по ссылке ниже. В неё я писал о том, откуда берется инфляция, и почему она выгодна бизнесу:
● Что такое "инфляция" и нужно ли с ней бороться?
Если вкратце, то поскольку инфляция в упрощенном понимании выражается в повышении цены на товары, то компании, которые эту повышенную цену и устанавливают, получают дополнительную прибыль как раз в размере суммы инфляции.
Рассмотрим на простом примере:
Допустим, вы потребляете в год бензина на 100 000 рублей по ценам на начало года. Инфляция за год составила 10%. То есть, по итогу года вы заплатили за тот же объем бензина уже 110 000 рублей. Получается, что компания, которой принадлежит заправка, получила от вас 110 000 рублей прибыли, вместо ожидаемых 100 000. То есть, прибыльность компании возросла также на 10%. Если мы возьмем за данность, что цена акций компании при всех прочих равных показателях растёт прямопропорционально росту прибыли, то получается, что для того, чтобы к концу года заработать на акциях этой компании 10 000 рублей (которые "съела" инфляция), нам надо было вначале года инвестировать в акции этой компании 100 000 рублей.
Отсюда следует одна из самых главных формул: для того, чтобы компенсировать убытки от инфляции, необходимо иметь инвестиции на сумму, равную годовому объему потребления.
Годовой объем потребления - это сумма, которую вы вообще всего тратите за год. То есть, если вы тратите в год 500 000 рублей, ваши инвестиции для того, чтобы не становиться беднее в результате инфляции, должны быть не менее, чем 500 000 рублей.
Ну и само собой разумеется, инвестировать надо не абы куда, а с головой. Но об этом другие материалы на этом канале.
В связи с вышеизложенным есть один важный вывод:
Если вы расходуете на потребление больше, чем стоимость ваших вложений, вы не становитесь богаче. Наоборот, вы делаете богаче того, кто владеет бизнесом, чей продукт вы потребляете. Если объем вложений больше, чем объем вашего потребления, то те, кто потребляют продукты бизнеса, которым вы владеете, делают вас богаче.
А как жить на доходы только с инвестиций?
Продолжим на примере с бензином. Для того, чтобы полностью покрыть наши расходы на бензин за год с учётом инфляции (110 000 рублей), нам нужно на начало года инвестировать в компанию, владеющую заправкой, сумму, равную 1 100 000 рублей. Таким образом, полученные от инвестиций, полностью покроют наши расходы. Однако, на практике, темпы уровень доходности может быть и выше за счёт выплаты дивидендов и более быстрого роста цены акций по сравнению с ростом цен. Поэтому на практике в качестве ориентира принято применять показатель P/E (цена/прибыль) всех российских компаний. То есть, формула такая: сумма инвестиций должна составлять не менее, чем сумма годового потребления умноженная на показатель P/E.
На момент написания данной статьи, показатель P/E российских компаний составляет 8,63. Таким образом, если вы тратите в год 500 000 рублей, ваши инвестиции должны составлять не менее 4 315 000 рублей.
Исходя из этого, мы формулируем закон:
Если у вас нет достаточных вложений, то размер вашего потребления характеризует не уровень вашего богатства, а скорость, с которой вы беднеете.
Проще говоря, если доходов с ваших инвестиций не хватает, чтобы обслуживать новый мерин, вам не стоит его покупать.
Материал по теме:
● Что круче: новый мерин или брокерский счёт?
Как жить чисто на дивиденды?
А неплохо было бы жить чисто на проценты, который капают с каждым годом всё больше и больше за счёт роста цены активов и вообще ни о чём не париться, не так ли?
В целом, это тоже выполнимая задача. Но для этой цели размер инвестиций должен превышать объем потребления где-то в 15-20 раз. Сумма значительная, но и результат интересный. Правда, стоит иметь в виду, что поскольку ценность активов будет всё время расти, то живя чисто на дивиденды, к концу жизни вы накопите прямо большое состояние. И как я уже писал, большие деньги для ваших наследников не всегда могут обернуться благом.
● Сложно ли быть богатым?
Нужно ли им такое испытание?
Смотрите также материалы по теме:
● Как завести счёт и работать на БКС Брокер.
● Рейтинг брокеров России на личном опыте. Какой брокер лучше?
Телеграм-канал — https://t.me/aggressive_investor