Число Индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), открытых на Московской бирже, превысило 2 млн. Это огромный показатель, учитывая, что всего в России чуть более 5 млн инвесторов. Зачем люди открывают ИИС, и стоит ли это делать сейчас?
Давайте разбираться, но сначала коротко о том, что такое ИИС.
Индивидуальный инвестиционный счет – это почти обычный брокерский, но по нему можно получить налоговые льготы, если вы не будут снимать с него деньги не менее трех лет. Есть два типа льгот. Тип «А» – это возможность вернуть уплаченный ранее НДФЛ, но не более 52 тыс. в год. Тип «Б» – не платить налоги с заработанной по счету прибыли.
Чтобы вернуть уплаченный по месту основной работы НДФЛ на ИИС нужно внести 400 тыс. руб. Если на них купить ОФЗ под 4,5% годовых, то за первый год ваша безрисковая доходность составит 17,5% годовых, а при реинвестировании купона – чуть больше.
На второй год для получения еще 52 тыс. руб нужно довнести на счет еще 400 тыс. руб. Поскольку «тело» счета вырастет, то итоговая доходность ваших вложений снизится, но все равно в разы будет выше, чем предлагают банки по депозитам.
Если же вы выбрали тип «Б», то прибылью не будет облагаться размер дохода, полученного с 1 млн руб., и каждый год к этому можно добавлять еще по миллиону. Простая математика показывает, что для получения льготы в 52 тыс. руб. в первый год вам нужно заработать на своем счете 400 тыс. руб. или 40% годовых. В нынешних условиях – это очень много! Но если вы будете готовы добавлять деньги на инвестиции и в последующие годы, то этот тип счета будет все более и более выгоден..
Поэтому для серьезных инвесторов, желающих и имеющих возможность делать долгосрочные вложения, ИИС с налоговой льготой типа «Б» – отличная возможность накопить на старость, обучение детей или покупку недвижимости.
Более того, по СМИ прошла информация, что власти готовят поправки в законодательство об ИИС, значительно улучшающие жизнь инвесторов. В частности, сумму (первоначальную и довнесения) по второму типу ИИС планируется увеличить до 3 млн руб. Предполагается разрешить без потери льготы снимать полученные купоны по облигациям и дивиденды, а после трехлетнего периода – и сумму внесенных до этого средств.
Прослеживается и такая аналогия: ИИС были введены в кризисный 2015 год. В нынешний кризис власти опять готовят поблажки для инвесторов, то есть создают условия для того, чтобы люди зарабатывали сами, вкладывали деньги в реальный сектор экономики, а не кормили банки своими депозитами.
Правда, наши источники говорят, что пока все эти поправки лишь обсуждаются, до разработки непосредственно законопроекта дело еще не дошло.
Но что делать тем, у кого нет «нормальной» официальной зарплаты, кто не может получить налоговый вычет в 52 тыс. руб. в год и не готов к риску? Пока для этой категории людей выгоднее банковские депозиты – ставки по ним выше, чем доходности близких к погашению ОФЗ.
Но и размещение денег в банках, и покупка ОФЗ без получения налогового вычета, будут реально убыточными, поскольку доходности по ним проиграют уровню инфляции.
Поэтому для долгосрочных вложений лучшим инструментом являются акции – многие бумаги растут даже в периоды кризисов. В частности, американский индекс высокотехнологичных компаний NASDAQ не только отыграл весь обвал марта, но и переписал исторический рекорд.
Есть очень перспективные акции и на российском рынке. Пишите нам в Телеграм @Mlarv_bot, и поможем составить вам инвестиционный портфель в соответствие с вашими ожиданиями и готовностью к риску.
Вы также можете подключиться к автоследованию за «Портфелем Колобка» - на вашем брокерском счете будут автоматически повторяться все наши сделки. В прошлом году мы заработали свыше 30% годовых. Уверены, что и в этому году доходность нашего портфеля в разы превысит ставку по депозитам.