Здравствуйте,хочу поделиться своим опытом расчета кредита с остаточным платежом.
Я решил обновить свое авто (купить Солярис), изучил множество ресурсов по обзорам машин, просмотрел условия и акции, а также кредиты.
Самым привлекательным оказался кредит СТАРТ+, так как я в самом скором времени постараюсь погасить его. Это выгодно потому, что там фиксированная сумма КАСКО и ТО на 3 года. Если КАСКО покупать отдельно от кредита заплатил бы больше и сумма КАСКО с каждым годом увеличивается из-за курса рубля.
Итак, объясню на своем примере.
Мой будущий автомобиль стоит 1120000, по трейд-ину мою старую машинку оценили в 520000, плюс акции по трейду 50000 и по Старту+ 35000 получается 605000, - он и будет первоначальным взносом
Trade-in +50000+35000 = 605000
Находим сумму кредита: из стоимости машины 1120000 вычитаем первоначальный взнос 605000, получаем 515000
Полная сумма кредита = Цена машины - первоначальный взнос
Выбираем остаточную стоимость, эта стоимость которую нужно будет погасить единовременно по окончанию кредитного срока, в моем случае я выбрал наиболее комфортную для меня, она составила 45% . Умножаем её на цену авто 1120000, получаем 504000
Остаточная стоимость = % * цену авто
За основу взял ставку 13,8 % из тех, что предлагает сайт автосалона
Процентная ставка - 13,8 %
Кредит может смутить цифрами, потому как в итоге за 3 года я должен выплатить 11 тысяч без учета процентов.
А теперь начнем расчет, для расчета месячной платы с учетом процентов пишем формулу в Excel
ПЛТ(A22/12;A9;-A25;A26),
где A22/12- ставка кредита в месяц или годовая ставка делённая на 12 месяцев, т.е в моем случае это 13,8/12 (%)
А9 - количество месяцев кредита
А25 - полная сумма кредита
А26 - размер остаточной части
у меня получилось 6170 в месяц
Внимание! КАСКО по акции СТАРТ+ считается отдельно, на него не начисляются проценты. На сайте я наткнулся на статью 2018 года в которой прописывалась фиксированная стоимость КАСКО, конечно же я предположил что данная сумма подвергалась пересчету и недолго думая вычислил самостоятельно (длинный путь не буду заострять внимание на этом).На весь срок (3 года) цена КАСКО и ТО вышла 128880.
В наш расчет я добавил КАСКО и ТО 128880 разделил на весь срок 36 месяцев
КАСКО /месяц =128880 /36 = 3580
Суммируем ПЛТ (платеж по кредиту в месяц) и КАСКО/месяц получается сумма 9750
Общая сумма выплат за 3 года составит составит 9750 * 36 , что равно 351031, если не учитывать сумму КАСКО, то переплата за машину составит 211151
Для более подробного расчета можно построить таблицу
в ячейке А9 прописываем срок кредита 36 месяцев
создадим первую колонку , в ней у нас будет нумерация месяце от 1 и до 36 (так как кредит на 3 года). Для более корректного вида я усложнил формулу
=ЕСЛИ(H1>=$A$9;"";H1+1)
дату отчета кредита А9 фиксируем $, чтобы при копировании формула не сбилась, далее берем ячейку за краешек и растягивает в низ, после цифры 36 нумерации не будет.
Далее будем считать погашение той суммы что растянется на 3 года, для этого есть специальная формула
=ЕСЛИ(H2<>"";ОСПЛТ($A$22/12;H2;$A$9;-$A$27;0);"")
, где A22/12- ставка кредита в месяц или годовая ставка делённая на 12 месяцев, т.е в моем случае это 13,8/12 (%)
H2- порядковый номер месяца
А9 - количество месяцев кредита
А27 - сумма кредита без учета остаточной стоимости
Также не забываем ставить $ как в примере, Растягиваем вниз. После можно просуммировать и сравнить с разницей суммы кредита и остаточной стоимости.
Сумму платежа без учета Каско мы уже подсчитывали ранее , поэтому повторюсь, но без пояснений
=ЕСЛИ(H2<>"";ПЛТ(A22/12;A9;-A25;A26);"")
Сумму процентов можно подсчитать, из Суммы платежа (ПЛТ) вычесть погашение суммы кредита без остаточной стоимости (ОСПЛТ).
