Приобретение жилья с использованием кредитных средств – серьезное и ответственное мероприятие, перед которым необходимо все тщательно обдумать и взвесить.
Банк предоставляет клиенту самостоятельно произвести выбор страховой компании, которая прошла аккредитацию в банке. Тем, кто страхуется, банки производят снижение процентной ставки в среднем на 1 %.
При ипотечном кредите на вторичном рынке обязательным является страхование:
1. Имущества передаваемой в залог недвижимости (конструктива)— риск разрушения объекта недвижимости в результате удара молнии, взрыва бытового газа, пожара, просадки грунтов, падения летательных объектов или их частей, наезд транспортных средств и т.д.
Федеральный закон №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» говорит о том, что дебиторы в обязательном порядке должны страховать предмет залога.
2. Жизни и здоровья заемщика - риск ухода из жизни или болезни, повлёкшую временную или постоянную утрату трудоспособности.
3. Титула собственности - риск потери или ограничения права собственности. Например, в результате мошеннических действий третьих лиц. Страхование титула производится на срок - 3года.
Страхование жизни и здоровья является добровольным, поэтому теоретически можно отказаться от него как до подписания кредитного договора, так и позже. Отказ от страхования жизни и титула может снизить страховой взнос на 60—80%, однако в этом случае банк может поднять ставку на 1-2 процентных пункта.
На первичном производится страхование только конструктива (имущества) и жизни.
Как правило, стоимость полного страхования составляет от 0,75 % до 1 % от суммы кредита, увеличенного на 10 %.
По статистике, ипотечные заёмщики живут дольше — они не подвергают себя повышенному риску, переходят дорогу на зелёный сигнал, не пьют за рулём и т.д. Самоубийства не попадают под страховой случай.
Полный отказ от страховки приводит к несимметричному увеличению процента по кредиту. Заёмщик всегда страхуется в пользу банка.
Отказываться от страхования ни в коем случае не стоит. т. к. в случае наступления страхового случая, страховая компания выплачивает банку остаток задолженности. При отсутствии страхования, наследники, принимая наследство, будут обязаны оплатить банку остаток долга.
В настоящее время, все чаще банки стали "навязывать" узкий круг страховых компаний, у которых, как правило, завышен тариф на услуги.
Заемщик вправе каждый год менять страховую компанию с более выгодным предложением.
Договор страхование подписывается на весь срок кредита, но оплачивается ежегодными взносами.
ВАЖНО! В случае частично досрочного погашения очередной годовой взнос по страховке уменьшается. В случае полного досрочного закрытия кредита можно вернуть часть страховки за неиспользованный срок.
Если Вам понравилась наша статья, ставьте лайк, подписывайтесь на НАШ КАНАЛ и вступайте в группу АН "Риэлт-Сити" Вконтакте и Инстаграм.