Представьте следующую ситуацию: вы идёте по улице, светит солнышко, карман оттопыривает толстая пачка денег – только что полученная зарплата. Вдруг вы спотыкаетесь, и из кармана на землю падает 50 тысяч рублей. Вы трогаете носком ботинка рассыпавшиеся купюры вашей зарплаты и… просто идёте дальше, оставив их лежать на земле. Абсурд? Конечно!
И, тем не менее, если вы не пользуетесь механизмом возврата налогов через Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – то именно так всё сейчас и происходит! Правительство каждый год заставляет вашего работодателя удерживать из вашей зарплаты подоходный налог – те самые 13%, которые вы даже не получаете на руки. Но в действительности – вы их заработали!
Обычно налоги уходят государству с концами, их уже не вернуть. Но есть лазейка – это можно сделать через ИИС. Схема работает так: вы открываете у брокера Индивидуальный инвестиционный счёт, и вносите на него какую-то сумму; а когда календарный год закончится, подаёте в налоговую декларацию – и вам государство возвращает 13% от этой суммы (те самые налоги, которые были удержаны ранее)!
Максимально за год так можно внести на ИИС 400 тысяч рублей (но можно и меньше) – соответственно, вернётся обратно 13% от них, то есть 52 тысячи рублей. Зачем это нужно государству? Такие меры поощряют людей сберегать и откладывать себе средства на пенсию – так что правительство таким образом как бы говорит людям: «откладывайте часть дохода, копите себе на старость – я вас буду в этом поддерживать».
Единственное неудобство ИИС заключается в том, что счёт нельзя закрывать в течение трёх лет, иначе налоговой льготой воспользоваться не удастся. (Мы же помним, что государство старается поощрять именно долгосрочное накопление?) Но здесь есть ещё одна лазейка: трёхлетний срок начинает свой отсчёт не с момента внесения денег, а с заключения договора на открытие ИИС. Так что, даже если сейчас у вас нет свободных денег – ничего не мешает вам хотя бы открыть счёт, чтобы пошёл отсчёт этого срока в три года. А когда сбережения появятся, можно будет внести их на ИИС, быстро получить от государства налоговый возврат, и уже не беспокоиться о невозможности закрыть счёт, в случае необходимости, без потери льготы.
Но при этом стоит держать в голове, что каждый год, когда вы не пользуетесь возвратом налогов через ИИС, возможность получить ваши 50 тысяч рублей в этот год как бы сгорает. В следующем году она возникнет заново, но уже в отношении доходов следующего года. Лично мне не доставляет радости мысль, что я мог забрать у правительства мои же деньги, но не воспользовался этой возможностью, и она сгорела – так что я делаю взносы на ИИС ежегодно. И на текущий момент государство вернуло мне уже более 250 тысяч рублей.
Кто знает, сколько ещё будет действовать этот закон об ИИС – уж больно он выгоден для обычных граждан, и не сильно выгоден для правительства. Так что, не удивлюсь, если его через несколько лет отменят – ну а пока такая возможность есть, то надо ей пользоваться по полной.
Если у вас совсем нет сбережений – то, конечно, такой способ возврата налогов для вас не подойдёт, увы. Но если сбережения есть, и они лежат, например, на банковском вкладе – то вам надо понимать, что вы теряете немаленькие деньги, если не пользуетесь ИИС. Например, вклад сейчас можно открыть в банке где-то под 6%. А положив деньги на ИИС, вы получаете возврат сразу 13% от суммы – более чем в два раза больше! Да ещё и внутри счёта можно купить надёжные ценные бумаги, которые будут приносить сравнимую с депозитом доходность (около 6% годовых). Не стоит пытаться покупать акции, если вы не сильно разбираетесь в финансах (на них можно и потерять), но какие-нибудь сверхнадёжные облигации федерального займа вполне вам подойдут.
Так что, я вам советую всерьёз рассмотреть использование ИИС для хранения сбережений, если вы ещё им не пользуетесь (подробнее про механизм ИИС можно почитать здесь и здесь). В конце концов, вы же не хотите оставлять лежать на земле выпавшие из кармана ваши же 50 тысяч рублей каждый год…
Если вам понравилась заметка, подпишитесь на мой блог о том, как правильно думать про деньги и инвестиции: