Жители россии должны банкам 14 триллионов рублей 2 триллиона из них невозвратно и эта цифра постоянно растет как и суммарный объем кредитования человек берет кредит до зарплаты а потом еще один чтобы расплатиться по первому а затем еще и еще и еще так формируется закредитованность расскажем как жители россии проваливаются в кредитную яму банки довольно люди берут больше кредитов показатели растут особенно радует ипотеки за восемь месяцев этого года выдано 900 тысяч кредитов на сумму 1 и 8 триллиона рублей это в полтора раза больше чем год назад финансисты говорят об оживлении на фоне стабильной экономики банки рапортуют о доходах вот сбербанк только в августе выдал людям 300 4 миллиарда рублей а сначала года два триллиона остальные банки нет встает к лету этого года задолженность людей выросло почти на 12 процентов а зарплата на 0 причина очень простая у нас экономик и спланируют и никуда не собирается расти а банком то расти куда-то надо то есть вот если вы посмотрите на реальный сектор на юридических лиц ну там кредитовать ничего проектов нет все лежит перспектив никаких это все очень хорошо понимают но за счет чего им осуществлять какую-то экспансию конечно за счет сектора физлиц они здесь в этом смысле одни и другие нашли друг друга потому что у россиян
у людей обычных миг другая проблема тоже из-за вот это уже отсутствие перспектив роста у них нет возможности улучшать какую-то материальное благосостояние покупать какие то вещи которые давно планировали скита товары длительного пользования и так далее денег на что-то не хватает ну вот когда зарплаты и пенсии не растут ну чего люди идут делать они пытаются найти где перезанять то есть вот встретились два одиночества банки которые хотят какой-то экспансии куда-то расти но экономикой кредитовать себя не дает то что мне чуть а вот есть тут обычно и россияне и физические лица которые хотят где-то перезанять и действительно какие-то темпы роста кредитования населения они просто супер бурная и даже набиуллина на встрече с путиным заговорила о том что на рынке ипотечного кредитования может где-то даже какой-то пузырь появится и нам надо быть осторожными и конечно же вот эти бурные темпы роста кредитов физлиц им они совершенно не соответствуют очень скромным темпам роста доходов россиян если он
вообще есть конечно понятно что банки заинтересованы своих шоу и портфеля активов наращивать как но вообще на фоне отсутствия роста доходов населения это всё довольно опасно и а правильно вообще понимаю что окрас ипотечные кредиты для банка они самые безопасные потому что в случае невыплаты у банка остается квартира и они распоряжаются совершенно точно для банков ипотечный кредит или как раз таки высоко защищенные потому что есть реальный актив и ее тоже является стимулом для заемщиков уплачивать потому что как только ты перестаешь выплачивать то сразу возникает перспектива что отнимут квартиры поэтому там дисциплина выше всего в европе можно взять ипотеку под полтора процента а у нас подвесят смотрите здесь есть две причины первое это в целом то что он но наша экономика очень слабое банковской системы очень слабое у нас не откуда взяться дешевым деньга
то есть мы в виде нашей банковской системы за 30 лет реформ построили какого такого монстра которые сам создавать активов не может вот откуда банки берут деньги чтобы их виде кредитов их привлекают по депозитам от физических и юридических лиц и у нас например средняя длина привлеченных средств полтора года то есть длинных денег наша финансовая система вообще не генерит тем более откуда она возьмет дешевые длинные деньги потому что при наших рисках и при нашей инфляции люди естественно предпочитают надолго в банке денег не класть ну соответственно у них и этих активов не тут чуть было полегче со ставками пока мы не сбили боинг над украиной и пока не ввели финансовые санкции потому что до этого момента в нашей компании и банки занимали какие-то рекордные деньги за рубежом дешево по относительно дешевым ставками и грубо говоря перепродавали эти деньги здесь в россии вот так вот и работы но часто возможность исчезла мы доступа на международные кредитные рынки в общей лишены единственное место куда мы можем прийти за дешевыми деньгами это государству а государственную видите что у нас она осторожно себя ведет и центробанк понимает чего неопределенности низкое качество нашей экономической системы он боится свою ключевую ставку снижать потому что понимаешь дешевые деньги ну куда все их понесут вкладывать в развитие что ну-ка еще нет конечно все их понесут на валютный рынок
доллара покупать новый удар по рублю и нового девальвации будет высокой инфляции и так далее поэтому первая проблема это вот общее низкое качество нашей экономической системы это 1 2 конечно же это монополизм наших банков у нас доля пятерки крупных банков в активных банковской системы это сильно за 50 процентов в целом доля государственных банков это более 70 процентов активов всей банковской системы россии нету конкуренции когда конкуренция банки начинают соревноваться с клиента повышать например ставки по депозитам привлеченным гигант чтобы люди быстрее их несли панк свои деньги больше процент получали и наоборот снижать ставки по кредиту то есть вот эта вилка между депозитами кредитами в конкурентной среде она меньше а у нас она огромна и вот эта вот разница между процентными доходами и расходами это формирует их триллионная прибыль они не хотят повышать ставки по депозитам на те деньги которые мы в банк не все мы получаем за этот процент но по кредитам держит их очень высокий это возможно только из-за монополизма видно что у нас на несколько процентных пунктов например банки закладывают себе выше безрисковую маржу ну то есть просто дополнительную прибыль да и на несколько процентных пунктов у них выше операционные расходы у российских банков по сравнению с европейскими если бы была конкуренция ту весь этот жир немедленно стула бы как ветра для привлечения новых клиентов российские банки снижают требования по выдаче кредитов уменьшает первоначальный взнос активно перекредитовать клиентов друг друга перекредитование или рефинансирование это когда вы старый кредит переоформляете в другом банке как новый второй банк выкупает долг у первого и договаривается с вами о новых условиях больше срок меньший процент ниже ежемесячный платеж когда заемщик заинтересован вернуть долг рефинансирование выгодная и банку и клиенту но многие заемщики не планируют
возвращать деньги они привыкли жить в кредит и влезают в новые долги чтобы покрыть старый житель например красноярска хочет устроить свадьбу своему сыну и берет кредит на 100 тысяч рублей потом выясняется что гости подарили слишком мало денег а кредит взят под большой процент потому что понадобился срочно платить нечем зарплата маленькая хорошо если у человека чистая кредитная история и официальная работа тогда можно перекредитоваться и разбить платежи на длительный срок а если нет человек просто идет за новым кредитам на второй-третий раз банки начинают отказывать накапливается задолженность и от безвыходности люди обращаются в микрофинансовой организации принципе у час идет дискуссия будешь значение регулирования микрофинансовых организаций и центробанк предлагает ограничить и сумму о потолочную и длину кредиты на которые то есть какой-то коротким типа двумя не делим реально на которые эти микро займы выдаются и какие последствия сразу рынок это обсуждает и говорит ну там примерно 90 процентов микрофинансовых организаций не смогут быть прибыльными в этой обстановке вот как это переводится на
русский язык основную прибыль микрофинансовой организации зарабатывают на вот этих невероятных каких-то конских процентах типа пятьсот-семьсот процентов годовых которые начинают накручиваться когда вы просрочена эти вот этот двухнедельный платеж вот а поэтому конечно нужно скорее вводить какой то разумно регулирование этого бизнеса но проблема то не исчезает когда у людей доходы не растут а как-то жить им хочется будет развиваться рынок черных кредитов скорее всего если cd ужаса чит регулирование микрофинансовых организаций ту
главным последствием этого дела будет рост рынка черных кредитов вообще никак не регулируемых выдаваемых на каких то там я не знаю полу бандитских условиях криминал со всякими жесткими коллекторами вы знать как у нас коллектор работают по массу веселых историй по всей стране если ты все уйдет в нерегулируемый черный рынок кто нужно просто ждать какого-то экспоненциального роста вот это уже скачав всего да и просто еще раз огромное количество людей попадет вот в какие-то очень сложные жизненные обстоятельства и властям вообще пора давно заняться себе этих проблем ну здесь есть две причины первое это то что вот эти микрофинансовые организации там гораздо проще получить кредит то есть банки ты все-таки ты документы должен давать что обосновывать а здесь они прям сами лезут изо всех щелей причем вы знаете я вот много езжу по россии не я хочу сказать что корреляция очень четкая чем беднее регион и чем хуже там экономическая обстановка и
меньше возможностей тем больше там будут прям огромной грозди микрофинансовых контор на каждом перекрестке вот курганской области пример меня поразило то есть по уровню бедности она там одна из самых худших куда я ездил но там такое ощущение что просто ничего нет там даже магазинов столько не виду на улице штук вот этих микрофинансовых контор и они сами как бы лезут к людям агрессивная реклама и многим кажется что вот этот раз это так просто а почему бы к этому не прибегать
не вторая причина-это то что у конечно же у людей низкая финансовая грамотность они например и щеголяют цифры 2 процента 2 процента в день а эта ставка люди смотрят но 2 вот ему кажется циферкам она широко и 2 процента это в общем мелочь какая им же никто не говорит что это 700 процентов годовых если бы заставили тому предвестница эзра что это по 700 процентов годовых и вы берете там 10 тысяч а будете должны 200 ну вот это на людей по-другому влияла потому что они с точки зрения рекламных трюков и тем что он массу закладывать туда хитростей чтобы принизить вот оценку последствий для людей которые этого берут и я признаю что очень многие люди которые попадают на просроченные микрокредиты они сами бывают в шоке от этих процентов потому что конечно никто им заведомо заранее не объясню в регионах люди все чаще берут кредиты не для дорогих покупок а чуть ли не на еду например кредит на подготовку к школе на покупку одежды лечения жизнь до зарплаты когда у тебя едва хватает денег на продукты и бытовые нужды кредит платить нечем а ведь случаются форс-мажоры травмы увольнение с работы проблемы в семье так и рождаются трагичные истории о матерях
одиночках с пятью кредитами и тремя займами под тысячу процентов годовых легко обвинять их самих особенно имея зарплату в 40 50 тысяч рублей больше но когда семья оказывается на грани голодной смерти детям ни в чем пойти в школу а бабушки нужны дорогие лекарства будущее выплаты проценты рассрочки кажется куда меньше проблемой например у нас тут недавно есть такое бюро кредитных историй carfax который тоже работает в россии она опубликовала такую пугающую цифру что он у нас исторический рекорд 6 процентов домохозяйств имеют по пять и более кредитов на семью в чем риску дать я сразу объясню что на самом деле риска большого для экономики нет потому что всеволоду на сейчас объем долго домохозяйствами включая банковские кредиты и другие долгие он составляет последние цифры до 15 триллионов рублей это в общем не так много этого 15 процентов ввп и из этого просрочки это где-то 023 то есть типа 2 процента в принципе если вот это все обернется массовыми банкротствами физлиц и неспособностью обслуживаете возвращать кредит это экономика это переварить то есть какого-то фатального удара по банковской системе для них это в общем все семечки все-таки основной кредитный портфель от
юрлица и бизнес но конечно каких негативные последствия будут но вот экономические катастрофы ждать не стоит но в чем здесь очень серьезная проблема это будет просто огромный личной драмой для миллионов семей наиболее бурно набирают кредиты сейчас бедные люди самый большой например рост микрозаймов от пресловутых он как раз в самых бедных регионах с низкими зарплатами отсутствии возможности самая крупная группа по темпам роста кредитов это люди старше 60 лет в первом полугодии по данным объединенного кредитного бюро 45 процентов по объему выросли кредиты людям старше 60 откуда они будут отдавать что всем понятно что это прямая дорога к личным банкротством поэтому это вот сотни тысяч и миллионы личных трагедий это будет очень заметно вот как плане социальной обстановки самочувствия по всей стране но конечно говорить об этом как какой-то глобальной экономической проблемы не стоит то есть вот экономика такие вещи переварит государства нужно прежде всего очень резкие меры предпринять по обеспечению требования к банкам по оценке качества заемщик банки очень плохо интересуется тем как собственно люди будут
эти кредиты отдавать это значит напоминает этот пресловутый ипотечный кризис в америке когда массово выдавали кредиты вот этим меньше со мной инком но на удобного с не доходы не работы не активов и потом эта вся пирамидка рухнула есть и вторая история что наше правительство все время потчуют нас рассказами о том что сейчас вот начнется какой-то рост экономики вы знаете действительно очень многие и предприятия и банки но они реально тоже на это ориентируются что ну какой то росту должен возобновится и у людей будут расти доходы и значит они смогут эти кредиты обслуживают то есть излишняя оптимистичная экономический прогноз на их свою стратегию закладывает что государство по идее его чтобы предотвратить эти миллионы личных трагедий чтобы ему надо делать ему бы надо ужесточить требования к банкам по качеству заемщиков если этого не делать что действительно у нас будет экспоненциальный рост личных банкротств и кстати он уже довольно серьезные то есть вот опять же по данным национального бюро
кредитных историй число россиян попадающих под критерии закона о банкротстве физлиц сейчас это около миллиона человек уже технически подпадают то есть если я правильно помню параметры это по сумме типа 500000 просрочка больше 90 дней потенциально вокруг вот этого критерия ходит порядка 10 миллионов человек государства найдет денег чтобы там эти банки докапитализировать их дать им списать вот эти плохие кредиты но обанкротится эти семьи и там продадут какую-то имущество но честно говоря это вот для миллионов людей эта ситуация будет очень болезненный то есть я бы сказал что это проблема социальная скорее они экономическое и власти должны проявить к ним внимание чего они сегодня не делают водку в последние недели только услышала в набиуллиной и только по поводу ипотеки что там есть риск пузыря и нам надо как бы coco code он внимательный на это смотреть но прошло просто риторика а пока что никаких конкретных мер они не объявили хотя кстати говоря по ипотеке меньше всего проблем больше всего проблем конечно потребкредитов по микрозайм трудности да вот этот социальный аспект
проблемы и трудности для сотен тысяч и миллионов россиян suisse невозможностью платить по кредитам я чувствую что правительство просто никак не уделяешь этому внимание кредиты все чаще берут люди из группы риска пожилые и молодежь хотя финансисты называют пенсионеров дисциплинированными и надежными должниками про пенсионеров здесь есть несколько моментов первое чтоб вообще-то у них есть свои даже преимущество на этом рынке потому что у них есть там пусть вот не очень большой некий гарантированный доход в виде пенсии если например ему давать какие-то посетили небольшие кредиты на текущие нужды это в принципе знаю что они из гарантированного дохода могут их отдавать это значит что нужно не номинально вот по возрасту отсекать людей а оценивать если мне деньги и исходя из этого принимать решение по кредиту как в принципе банки должны делать основная проблема сегодня даже не в росте закредитованность и а в том что берут то больше всего наиболее бедные не платишь неплатежеспособны слои чтобы как-то перекантоваться и вот они в огромные зоне риска просто доходов нет значит будут банкротство по законам безнадёжный должник
может признать себя банкротом летом этого года почти миллион граждан россии имели долги свыше полумиллиона рублей просроченное на 90 дней и больше такие долги считаются уже невозвратными но за всю историю процедуры банкротства воспользовались пара оценкам до 100 тысяч человек почему же все должники не ринулись оформлять банкротства слишком сложно и дорого по оценке журнала forbes для этого нужно от 60 до 100 тысяч рублей столько уходит на оплату арбитражного управляющего и публикацию обязательного объявления о банкротстве в газете коммерсант основная часть потенциальных банкротов люди зарплаты в 20-30 тысяч рублей или меньше а то и вовсе безработная для них сумма в 100 тысяч заоблачная описываются имущество устраивайте категории кредиторов которым соответственно по очереди возвращаются ваши долги в принципе процедура такая достаточно стандартная но и если просто говорить любые активы которые
у вас есть а не знаю там квартиры гараж машин за верными там участках какой-то счет банкет все это находится в зоне риска конечно же будут анализировать ваших родственников потому что банки сейчас очень настроен на том чтобы бороться с так называемым эффективными банкротствами а если у вас есть какое-то имущество готовки с ним расстаться а вот если у вас имущества нет то ну вам долги конечно спишет но с другой стороны для людей которые прошли через банкротства физлица предусмотрен такие достаточно серьезные санкции то есть вы на долгие годы вперед будете вообще лишены возможности брать какие-то кредиты в банках вам там ограничит возможность проведения каких-то операции и так далее ну там есть как большой список то есть после того как у вас наступило банкротства кроме того что у вас могут читать мать вас потом еще на многие годы ограничивать в правах нет у вас прежде всего они будут конечно анализировать активы которые предусмотрены собственно вот этим законом о банкротстве физических лиц но это
недвижимость транспортные средства и финансовые активы там ценные бумаги которыми владеет там счета в банках до личных вещей и тот вряд ли дойдет до хотя с другой стороны когда пристрою будет все это описывает ну так наверняка сказать это нельзя есть вот эта большая дискуссия по поводу того можно ли у должника изымать единственное жилье или нельзя она как-то разрешится нового естественно банки лоббирует чтобы всякие ограничения на этот счет были сняты пока это ограничение действует из единственного жилья у вас выселить не могут но под это подкапывают достаточно активно это раз и второе что у конечно же они будут смотреть на все чем владеете в топ счетам дачные
участки какая-то недвижимость которая может быть есть у ваших ближайших родственников и так далее чтобы использовать это как предлог что ваши ближайших ростик of есть жилье он знать что это единственное жилье вот это по данным национального бюро кредитных историй примерно 30 процентов должников отдает по кредитам 40 и больше процентов дохода это данные по всей россии если вычесть отсюда москву и крупные города с большими зарплатами ситуация будет куда хуже самое тяжелое положение по закредитованность и в калмыки 2 и чуваши количество долгов растет впереди массовое банкротство сейчас это проблема парк практически касается около миллиона человек будет больше то есть будем получать новые сотни тысяч в год возможным миллион в ближайшие три года как вот мы видим из проекта федерального бюджета правительство роста доходов особого не планируют будем иметь миллионы новых банкротов и вот эту тему банкротства физических лиц она реально коснуться большого человека не остается как острота по сути дела до хотя еще раз но вы физически не умрете от этого мы это очень неприятно по сути дела ваш социальный статус станет очень низким без перспектив выхода на многие годы вперед поэтому те россияне особенно из-за не обеспеченных слоев которые сейчас активно набирают кредиты в расчете как-то перекантоваться на мой взгляд они слишком передавили из правительства что скоро все опять начнут расти и если конечно они очень большие и но вы знаете я в этом что вы тоже слышали всякие эти истории трагические да когда для многих людей вот эти личные обстоятельства становится непереносимо me ну это может к гораздо более тяжелым последствиям приводить чуть просто там какое-то имущество берут конечно кредит это благо но здесь есть одно важнейшее условие который я называл это рост когда
экономическая система создает возможность для постоянного роста благосостояния для того чтобы ну например открыть свой удел вот я хочу сказать что путин до такой степени уничтожил предпринимательскую инициативу россиян что у нас доля доходов от предпринимательской деятельности у наших граждан в 2000 году когда мы были все гораздо беднее но она составляла 16 процент сейчас семь с половиной мы перешли такого патерналистского государства которые люди сидят и ждут у моря погоды возможности зарабатывать самим их нету они свернули в 10 лет назад все он давал данные опросы что порядка 3 россиян были заинтересованы открыть свое дело сейчас этот 20 процентов всего дальше нет роста экономики нет перспективы роста зарплат нет перспективы роста пенсии то есть конечно кредиты это в хороших условиях это очень полезная штука она действительно создает возможности для того чтобы удобно открыть свое дело для того чтобы решить свои какие-то текущие материальные проблемы или там пройти обучение или купить жилье и рассчитаться потом из стабильного и растущего дохода который нормальной развитой экономики вы получаете в этих условиях кредита это замечательная штука кстати еще когда у вас конкуренция в банковской системе она открытая и ставки низкий вот в этой ситуации кредит это хорошо когда у нас монополия в банковской системе ставки высокие когда вас экономики не растет и на перспективу не собираются и роста доходов не будет когда у вас нет возможности заниматься предпринимательством и из этой сферы увеличивать свои материальный доход ну конечно в этой ситуации вот такой бурный рост кредитования населения вызывает большие опасения смотрите в европе опять же это все связано с ростом да то есть там вы помните был г
лобальный финансовый кризис 2007 и 8 годов после него произошел очень сильный ноут извините за такую профессиональный термин делеверидже нг то есть если грубо говорить вот в развитых странах там его к америке соотношение долга физлиц кого попало типа сто процент а после этого очень сильно сбросилась это все и уменьшился толп домохозяйств как результат в кризис тоже банкротства и списание меньше стали брать потому что нового кредита потому что так ситуация с доходами ухудшилось и как бы возможности не стал условно вот в основном у развитых стран показатели такое что больше 50 процентов отношения совокупного долга населения клуб и мы в этом плане сильно меньше у нас 15 мы по объему кредитной нагрузки у населения от запада сильно отстаёт но здесь нам надо помнить вот что что все развитые страны после вот этого кризиса десятилетней давности все вернулись к росту и во многих странах очень хороший темп роста типа америка германия там когда все растет доходы растут и открываются новые возможности то конечно же здесь и кредиты перестают быть опасно то есть грубо говоря у них возможностей больше экономика растет лучше и это создает возможность для того чтобы нормально брать кредит и обслуживать их платите в принципе там потребительской привычки конечно в странах запада такая что там кредитами очень активно пользуются основная философия стать в том что нормально жить уже с самого начала но при этом есть экономическая система которая дает возможность развиваться больше зарабатывать и ввернуть это потом в отрыве от этого если роста нет если все бедные от в россии например условно там сегмент зарплата от 100 тысяч в месяц по официальной статистике но это типа пять процентов населения подавляющее большинство населения живёт на очень низкие зарплаты это сильно отличается от стран запада потому что там есть реальный средний класс процентов пятьдесят-шестьдесят населения там условно очень зажиточный у нас этого нет и вот в этом еще одна проблема почему нельзя так механически сравнивают кредитную ситуацию то ну здесь на то что но
подавляющую часть населения не имеет нормальных экономических возможностей для того чтобы появился экономически ручную просто должен уйти путь где фактор с которых возьмемся рост что к нам прийти cut инвестиции какие-то огромные нет капитал продолжает утекать бизнеса в россии закрывают осин боятся страны которые действительно обеспечили рост большое благополучия своим гражданам одна из ключевых факторов это огромный приток иностранных инвестиций например евросоюз это 5 триллионов долларов накопленных прямых иностранных инвестиций сша это 4 3 кита это 33 в россии накопленные прямые инвестиции стран большой семерки плюс китай то есть 8 крупнейших к маме камера это меньше 50 миллиардов это всего три процента нашего ввп то есть семечки ничего мы за 30 лет так и не смогли привлечь за инвесторов вы видеть что они отсюда бегут дальше что рост доходов населения и создания нового спроса на товары и услуги его никто не планирует посмотрите в трехлетний бюджет еще раз 1 2 процента роста реальных доходов в год и в основном деньги просто хочет направлять какие-то другие нужды там мега стройке военный бюджет накопление финансовых резервов но не дать их людям а что у нас резко вырастет производительность труда а с чему она вырастет когда всю экономику опутали вот эти несколько струн тов государственных монополий они являются генераторами низкой производительности потому что там невероятной зарплаты огромные траты на все вот эти роскошные дворцы там яхты и прочие доберут туда всех своих
родственников в газпроме например с 99 года в численность персонала увеличилась больше в полтора раз при этом резко выросла доля руководящих работников но добыча упала добыча газа это основной бизнес упала на 15 процент вот вам производительность труда пока у нас доминирует безраздельно вот эти коз монополии по всем основным сектором экономики производитель труда у нас не вырастет будет только дальше снижаться то есть вот рост откуда возьмется соответственно ровно же обратная история откуда он может взять провести где монополизацию создать конкурентную среду убрать барьеры убрать прессинг вот этот дикий силовиков и ручную ручное вмешательство государства в экономику к нам потекут инвесторы потому что россия это такая последняя крупная закрытая экономика до которой сейчас запечатана санкциями уж плохим инвестиционным климатом инвесторы очень хотят опять чудо рвануть и на россию очень внимательно смотрят она привлекательный рынок но к сожалению путинской экономической модели политическую модель она таких возможностей не дает и поэтому к сожалению капитал в итоге только бежит от сюда россию нужно распечатать демону позировать повысить производительность труда привлечь инвестиции увеличить доходы населения увеличить пенсии ведь каждое увеличение зарплат и пенсий это больше спроса на товары и услуги это больше возможностей для предпринимательского сектора что-то производить и продавать больше рабочих мест в лучше зарплат извращенная путинской модель построена ровно наоборот вы так что я
сегодня прочитал новость что в течение этого года россия там возглавила мировой рейтинг по темпам увеличение по качество миллиарды то есть мы опережаем другие страны по этому показателю по доходу обычных граждан не не опережая а вот по росту состоянии миллиардеров опережают по уровнем доходов граждан от страна очень скромно этом как об четвертом и пятом десятке а по числу миллиардеров мы в топ-3 в мире вот вот такая проблема с этой монополизации сверх концентрации богатства в путинской экономики для его близких друзей поэтому это надо все демон упали zerowatt прекращать конфронтацию с западом прекращать вот это силовой рейдерство против предпринимателей возвращать сюда инвесторов и тогда все начнет расти когда нет роста экономики страны и гарантии роста зарплат от кредитов лучше вообще отказаться чтобы ненароком не попасть долговую спираль когда один кредит будет следовать за другим но людям нужны деньги что же делать сейчас дадим пару советов всем кто задумался о кредите смотрите это очень зависит от вашего материального положения перспектив много видел их и лично знали вы сталкивались наши слушатели сталкиваюсь с такими примерами когда люди подходят довольно легковесно к решению о том чтобы взять кредит потому что они слушают телевизор которые
рассказывают что у нас все классно и экономика будет в ближайшее время расти одно из абсолютно лживых обещаний последних месяцев было то что власти говорили что повышение пенсионного возраста создаст возможность якобы как-то резко увеличить пенсии ну помните они говорили это дело так вот это вранье потому что если посмотреть проект федерального бюджета на ближайшую трехлетку там заложен рост реальных пенсий 12 процентов боксе у нас но люди все это слушают они вот эту лапшу правительство покупаются и они очень легковесно подходят к принятию решения о том что взятки типа экономики будет расти будет расти путин время говорит про рост зарплат какой-то невероятный там и так далее вот люди это слушают и это облегчает им принятие решения при том что на самом деле они свои возможности недостаточно взвешиваем мы здесь не говорим о том что кредит это какой то кошмар и надо там от них отказываться но в нынешней экономической обстановки это гораздо более рискованно чем в нормальной ситуации и конечно когда вы берете кредит надо понимать что последствия для вашей семье если вы не сможете рассчитаться могут быть тяжелыми поэтому думайте об этом понятно что у людей есть естественное желание улучшить как историю свое материальное положение много лет доходы не растут ну как это
сделать но перекредитоваться пока друзья будь будьте осторожны и пока ситуации в экономике не начнет радикально улучшаться особенно для тех кто немного зарабатывает для людей менее обеспеченных это очень рискованная штука пожалуйста будьте осторожны с кредитом часто люди прибегают даже кредитам на покупку там незнайка бытовой техники или какие-то потребительских вещей просто из-за того что но например смотрите вот я работаю консультантом я один из самых известных в мире экспертов по энергетическим проблемам и я зарабатываю консалтинга у меня доходы очень дискретно то есть у меня нет какой-то фиксированной ежемесячной зарплаты а вот у меня есть клиенты заказывают к воде я не буду тогда будь здесь нет даже не только об айфонах ну тут бывают ситуации когда денег много добывать что отсека на пару месяцев там их типа вообще нет я нормально зарабатываю я могу потом их отдать да ну то есть потребительский кредит не обязательно это какая-то было что то есть это может просто кстати сейчас количеству целым площадь самозанятых фрилансеров она растет просто в связи с характером нашей такой глубоко после индустриальной экономики до когда как раз вот эта сфера какого-то индивидуального оказания таких уникальных востребованных услуг оно расширяется это хорошо многие люди могут на этом поле заработать до
поэтому потребительский кредит этот не обязательно какая такая легкомысленно денег нет но я пойду себе куплю новый iphone но конечно вот вы правы в чем что когда вы покупаете товары длительного пользования то если ваши жизненные ситуации вдруг ухудшится то как вот это ни грустно но вы всегда там машину вот ну вы не можете сейчас позволить да там денег нету ли вы можете ее продать вот у меня например было личные такая ситуация так делал а то есть когда вот была был период там резко просели доходы я отказался от автомобиля продалась стал есть на общественном транспорте и кстати говоря до сих пор делают сильный сэкономил вот поэтому конечно у товаров длительного пользования есть вот этот преимущество что они до дольше сохраняют стоимость ну iphone то обесцениваются данияр об этом лишь описание работать пересыхать через какое-то время нормально и вот поэтому конечно такие текущие потребительские товары конечно длительной такой стоимостью не облагают не обладают в этом смысле более рискован немножко но опять же вообще фундаментальной штука
это ваши доходы и возможности главное в этом уравнении это растут доходы или нет конечно если они не растут по всей стране но в основном у большинства людей то любой кредит хоть на что будет приводить корешком такой очень депрессивной ситуации очень сложно оценить себя объективно потому что у людей есть такая понятная извечная мотивации что очень хочется ноту психика это мечта в конце концов вообще людям психологически трудно поверить что уж тут плохо будет всегда вот совет какой есть профессиональный термин коэффициент пить и айпи mind open cup это доля платежей по кредиту в вашем доходе вот она сегодня где-то порядке ну там где полуслова 33 процентов в среднем по российским заемщику составляет 33 процента доходов я отдаю отдайте нам погашение кредитов вот смотрите вот в принципе скажем 40 50 процентов доходов отдаете банку это уже считается много это очень большая величина поэтому когда вы думаете о кредите просчитываете вот это сколько вы будете отдавать вы вряд ли сможет нормально жить если у вас вот величина платежей будет примерно в таком диапазоне составлять там типа 30 с чем-то но это как бы достаточно много но в принципе многие люди так живут и в общем могут себе это позволить конечно лучше если вы хотите взять кредит лучше всего если вы прочитаете свой будущий доход и возможности и будете укладываться в какие-то меньшие цифры типа 2025 иначе вам на жизнь будет мало оставаться да вот соотношения ежемесячных платежей по кредиту кижи месячному доходу прочитайте
его на длительное время вперед и поймите а как вы сможете с этим жить это такой полезный трюк который я могу многим людям думающим о кредите советовала использовать но и в целом что касается еще раз таких групп населения с низкими доходами но при этом бюджетники и пенсионеры еще раз вот там может быть нормально перекредитоваться на какие-то реального острые там текущие нужды но я не знаю ребенок родился нужно купить какие-то детские вещи кстати вот у меня там сейчас два года сыну исполняется на самом деле они их можно потом продать там дешевле да но они востребованы на рынке вот скажем вот покупках быстрая покупка там вещей для новорожденного ребенка в общем эта вещь которая частично списываете а потом какую часть стоимости вы можете вернуть да вот поэтому в принципе на какие-то такие острые текущие нужды ну можно и перекредитоваться но друзья пожалуйста осторожнее с условиями кредитов не берите микрозаймы конечно просчитывают все чтобы в итоге не попасть в яму и не попасть в такую ситуацию когда вы будете ну реально половину дохода или больше кредитором отдавать это очень сильно по вашему уровню жизни уловить и вас поставит на риск у того пресловутого банкротства которым мы говорили с вами будьте внимательны со своими деньгами и трезво оцениваете свои возможности.