А если Кредитная история плохая?
Информация взята в Сети Интернет.
Здравствуйте, сегодня разберем такую проблему как " Плохая кредитная история" и что можно сделать, чтобы жить стало легче.
Давайте узнаем что такое кредитная история.
Кредитная история - история исполнения обязательств по займам и кредитам, собирается из различных источников: кредитных организаций, банков, правительственных органов и конечно микрофинансовых организаций. Все кредитные истории хранятся в базе, Бюро кредитных историй, которую банк запрашивает чтобы получить информацию о человеке который собирается получить кредитный продукт. Бюро фиксирует все выплаты, наличие просрочек, объем задолженности и время. Это дает возможность принять решение. По этому, когда вы вдруг поняли что не можете справится с выплатами, лучше не тянуть время и обратиться в банк и решить эту проблему с помощью рефинансирования или кредитных каникул.
КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ:
Важно знать: Прежде чем оформить кредитные каникулы, нужно проверить подходят ли ваши кредиты и жизненная ситуация под условия этой банковской услуги, и стоит ли вообще ее оформлять.
По каким кредитам можно оформить кредитные каникулы (отсрочку)
1- ипотека - не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 4,5 млн рублей в Москве;
2- автокредиты - не более 600 тыс. руб.;
3- потребительские кредиты - не более 250 тыс. руб. (для ИП - не более 300 тыс.); 4- кредитные карты - не более 100 тысяч.
Закон распространяется на все виды кредитных продуктов, но по ним установлены разные лимиты, и они исходят из того, чтобы оказать помощь наименее защищенным слоям населения.
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ:
Рефинансирование, или простыми словами перекредитование, дает возможность избежать просрочки, штрафов, пени со стороны банка, условия погашения кредитов могут даже улучшиться, если найти выгодную программу перекредитования, даже если условия рефинансирования не кажутся заемщику выгодными (срок, процент), но банк согласен предоставить кредит, во многих обстоятельствах это будет лучший выход. Процедура поможет избежать просрочки и увеличения долга. Так же рефинансирование отличный способ сохранить хорошую кредитную историю. Еще одна положительная сторона рефинансирования, это возможность объединить несколько потребительских кредитов и оплачивать как один. Допустим в Сбербанке, можно объединить до пяти потребительских кредитов оформленных в рублях, по каждому из них должны вноситься проплаты не менее полугода, также ни один из этих кредитов не должен быть рефинансирован, это касается и реструктуризации.
Если кредитная история плохая, не каждая организация будет готова предоставить кредит заемщику с репутацией неплатежеспособного и безответственного заемщика. Но все же программа перекредитования действует и для тех у кого кредитная история не самая лучшая. Практически не возможно при наличии действующей просрочки получить новый заем. По разному потенциальные кредиторы воспринимают не закрытые действующие долги и просрочки в кредитной истории. Основные требования:
1- Клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя; 2- Отсутствие непогашенных просрочек за последний год;
3- Соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит, должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев;
4- Не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием;
Даже если кредитная история плохая, все же некоторые банки идут на встречу. Быстро кредитну историю не исправить, чтобы получить рефинансирование (новый кредит, чтобы закрыть старый) нужно выполнить условия банка:
1- Привлечение поручителей; 2- Залог имущества; 3- Кредитор должен быть уверен, что заемщик сможет погасить новый заем, по этому нужно предоставить справки о доходах. (Или иной документ, подтверждающий платежеспособность). 4- Открытие вклада в банке, где планируете оформить рефинансирование.
Вас не устроили эти условия, можете обратиться в микрофинансовую организацию, там без каких- либо требований предоставят займ даже с испорченной кредитно историей, только нужно учитывать что в большинстве банков не такие жесткие условия, как в микрофинансовых организациях, зачастую даже процент в МФО больше. При решении обратиться в МФО нужно учесть свою платежеспособность.
В каких банках дают кредит с плохой Кредитной историей.
Банки, более заинтересованные в привлечении клиентов, охотно пойдут на встречу тем, кто нуждается в рефинансировании кредитов.
Такие банки, как:
1- Альфа-Банк,
2- ВТБ,
3- Интерпромбанк,
4-Промсвязьбанк,
5-Росбанк,
6-Совкомбанк,
7-Хоум Кредит Банк.
Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий.
Кредитная история – важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно. Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.). Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.
Когда рефинансирование невозможно:
При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.
1-Предоставление ложных данных о займе;
2- Отказ выполнить требования банка, касающиеся обеспечения нового кредита (залога, поручительства); 3- Несвоевременная выплата действующего кредита в течение последнего года; 4- Наличие непогашенных просрочек; 5- Не прошло еще 6 месяцев с момента получения займа, менее полугода осталось до его закрытия;
