Если вы – счастливый обладатель ипотеки, потребительских кредитов и кредитных карт, то скорее всего вы несчастливый «необладатель» финансовой подушки, вкладов, накопительных счетов и пенсионных накоплений. А жить в такой непростой ситуации, да и ещё в такой непредсказуемой обстановке в стране очень сложно.
Я, оказавшись в крайне плачевном финансовом положении, перечитала кучу книг успешных финансистов, пересмотрела десятки финансовых блогеров всех мастей. И нашла самый, на мой взгляд оптимальный, метод выползания из долгов. Большая часть нагло слизана мной из книги Дэйва Рамзи «The total money makeover», некоторые пункты продвигают многие финансовые гении, плюс немного личного опыта и опыта моих знакомых.
Итак, 1 шаг, стандартный для всех методов: Составить список всех своих долгов, начиная от 1000 рублей соседу, и заканчивая самым дорогим кредитом, кроме ипотеки, и убрать его в ящик стола до лучших времен.
2 шаг. Накопить «финансовую соломинку» в размере вашего ежемесячного дохода. Хорошо, если вам удастся откладывать в соломинку 15% процентов от дохода. Если нет, откладывайте хоть по 5%. Этот шаг желательно пройти быстро, поэтому подключите свои дополнительные возможности: подработка, продажа ненужных вещей на авито и т.п. Я даже волосы умудрилась продать за 8000 рублей.
3 шаг. Начинаем отдавать самый маленький долг. Ту сумму, которую вы смогли ежемесячно откладывать на создание финансовой соломинки, отдаем в счет погашения долга. Затем гасим следующий кредит, и так до самого большого. Здесь нужно учесть, что если в процессе 3-го шага происходят непредвиденные события, которые заставляют вас воспользоваться деньгами из соломинки, мы возвращаемся ко 2 шагу. И снова копим соломинку. И так до тех пор, пока не закроем все долги, кроме ипотеки, и не уничтожим все кредитки. Забудьте про мили и кэшбэки! Раз вы читаете эту статью, кредитки – не ваш продукт.
Итак, шаг 4 – начинаем ежемесячно откладывать 15% от дохода на старость. Учитывая, что кредитов у нас нет, эта сумма будет вполне подъемной. И запомните, это навсегда! Выберите удобный пенсионный счет, инвестиции или что вам угодно. Инструмент должен быть нерискованным и процент прибыли должен превышать инфляцию.
Шаг 5 – копим финансовую подушку. Первоначальным взносом в подушку будет наша соломинка. Размер определяйте в зависимости от ваших обстоятельств. Если у вас есть дети, проблемы со здоровьем или нестабильный заработок, то размер подушки должен быть не менее 6 месячных доходов. Если же ваша ситуация более стабильна, можно ограничиться трехмесячной суммой.
Шаг 6 – гасим ипотеку. Чем быстрее закроете ипотеку, тем быстрее наступит долгожданный шаг 7.
Шаг 7 – вы можете себе позволить жить как свободный человек, не отказывая себе в удовольствиях и спокойно спать ночами.